Prednosti, zajednice i razlike između HSA i FSAs
Fleksibilni računi za potrošnju i štedni račun za štednju dvije su mogućnosti koje Amerikanci mogu odlučiti izdvojiti novac od njihovih plaća za korištenje za medicinske troškove. Odstupanje znači da novac ide na račun koji ćete kasnije koristiti. Svaki račun ima svoje prednosti i različita pravila za upotrebu. Postoje značajne sličnosti i razlike između fleksibilnih izdataka za potrošnju (FSAs) i zdravstvenih štednih računa (HSAs).
Najveća sličnost između FSA i HSAs
Najvažnija zajednička situacija između dva računa je da vam je dopušteno izdvajati novac prije nego što platite porez na dohodak. Sve dok se taj novac upotrebljava samo za "kvalifikacijske troškove" (vidi dolje), nikada vam neće platiti porez na dohodak na taj novac.
Taj predujam koji je stavljen na stranu može vam dati velike uštede. Primjer: Ako trošite 500 USD na troškove povezane s zdravljem nakon što ste platili porez na dohodak, možda biste morali zaraditi 650 USD da biste počeli imati taj iznos od 500 USD (ovisno o poreznom okviru u kojem se nalazite). Ako stavite taj novac u HSA ili FSA, što znači da niste morali platiti porez na to, onda morate zaraditi samo 500 $ kako biste potrošili taj $ 500. Zapravo, radili ste manje sati da biste zaradili taj novac, a troškovi vezani uz zdravlje bili su 150 dolara manje.
Najveća razlika između FSA i HSAs
Primijetite prvu razliku koja se često miješa kada se uspoređuju.
FSA je račun za potrošnju . To znači da se očekuje da ćete potrošiti novac koji ste izdvojili u roku od godinu dana kada je izdana. HSA je štedni račun, što znači da možete spremiti taj novac dok ga ne zatrebate, čak i ako ga ne trebate prije mnogo godina kasnije.
Pregled fleksibilnog računa potrošnje
Fleksibilni račun za potrošnju je godinu dana izdvajanja.
Svaki mjesec u određenoj godini iznos novca koji ste unaprijed odredili bit će odbijen od vašeg plaća i stavljen na račun za vašu upotrebu tijekom te iste godine. Taj se novac možete upotrijebiti za bilo koji " kvalificirani trošak " kako je određeno od strane Internal Revenue Service (IRS).
Kvalificirani troškovi mogu biti medicinski, ali mogu biti i dječja skrb (za djecu ili starije osobe, ovisne odrasle osobe). IRS čuva ažurirani popis FSA kvalificiranih medicinskih troškova.
Da biste upotrijebili novac koji ste izdvojili, primitku za kvalifikacijski trošak dostavite nekome u vašoj tvrtki koji je određen za obradu tih računa. Ta osoba zatim šalje svoje priznanice u ustanovu koja upravlja vašom FSA-om i ti se novac vraća iz vlastitog računa. Posljednjih godina neki veći poslodavci počeli su izdavati debitne kartice za izravan pristup vašem FSA, tako da nećete morati proći kroz proces prijave za primitak.
Ključ FSA je da se koristi-to-ili-izgubiti-it. Novac koji ste stavili na stranu u jednoj godini mora biti potrošen u toj godini, ili će biti izgubljen. Zato je važno vrlo pažljivo procijeniti koliko mislite da ćete potrošiti za kvalifikacijske troškove svake godine.
Kao i za sve vladine programe, željet ćete biti upoznati s pravilima za korištenje FSA kako biste bili sigurni da je FSA dobar izbor za vas.
Pregled zdravstvenog računa za štednju
Račun za zdravstvenu štednju je višegodišnji račun, možda i cijeli životni vijek. Depoziti na računu mogu doći izravno iz vašeg plaća, vaš poslodavac može izvršiti uplate na račun ili možete sami izvršiti pologe. Kao što je gore opisano, novac spremljen u HSA-i ne oporezuje se dohotka.
Kada dođe vrijeme da ste platili iz džepa za kvalificirani medicinski trošak , možete se nadoknaditi iz HSA-e. Za razliku od FSA, samo medicinski ili zdravstveni troškovi mogu se kvalificirati za naknadu od vašeg HSA. Ako uzmete novac iz bilo kojeg drugog razloga, postaje podložan porezima i mogućim kaznama.
IRS održava popis medicinskih troškova koji ispunjavaju uvjete za HSA. Taj popis uključuje su-plaće, deductibles, troškove lijekova, izdržljive medicinske proizvode kao što su štapići ili naočale.
Glavna prednost HSA je činjenica da je novac uvijek vaš da zadrži ili koristi. Ne ide na kraju godine. Možete uštedjeti taj besplatan novac u HSA dok ste u svom dvadesetom stoljeću i nikada ga ne koristite sve dok niste u 60-ima - ili čak kasnije.
Iako bi izgledalo da bi takva štednja bila sjajna ideja za sve, a ne svatko može imati HSA. Samo oni koji imaju visokoobavezan plan zdravstvenog osiguranja mogu postaviti HSA kako bi iskoristili porezne olakšice. Pravila o tome koliko je visina koja odbitna mora biti, i koliko se mogu spremiti razlikuju se od godine do godine.
Prije nego što postavite HSA, jasno ćete shvatiti kako funkcionira HSA i kako je povezano s planom zdravstvenog osiguranja s visokim oduzimanjem, plus pravila i ograničenja za spremanje i nadoknadu.