Kako procijeniti i povećati fleksibilni račun potrošnje

Fleksibilni račun za potrošnju je korist koju može ponuditi vaš poslodavac koji vam omogućuje da tijekom kalendarske godine izdvojite novac za plaćanje zdravstvenih ili medicinskih troškova, uz dodatne kvalificirane troškove kao što su naknade za dnevnu njegu. Ključ je znati kako najbolje procijeniti koliko novca treba izdvojiti, a zatim povećati njegovu upotrebu tako da nećete izgubiti bilo koji novac.

1 -

Pregled - Maksimiziranje štednje s fleksibilnog računa potrošnje (FSA)

Svake godine, kada odredite koji je plan zdravstvenog osiguranja točan za vas tijekom otvorenog razdoblja upisa, vaš poslodavac može vam omogućiti i postavljanje fleksibilnog računa za potrošnju. Da biste to učinili uspješno, morat ćete shvatiti kako maksimalno iskoristiti fleksibilni račun za potrošnju (FSA).

Maksimalno povećanje uštede pomoću FSA ne mora biti teško. Evo nekoliko koraka kako biste prošli kroz određivanje onoga što će biti najpreciznije postavljeno osim vaših plaća:

1. Upoznajte IRS pravila o FSAs
   
2. Odredite koliko novaca trebate pokriti sljedeće godine (FSA)
   
3. Učinite matematiku kako biste utvrdili da je vaš FSA postavljen na stranu
   
4. Zadnji korak - Sprječavanje gubitka novca sljedeće godine

(Napomena: Nemojte zbuniti Flexible Spending Account (FSA) s računom štednje (HSA). Pravila i upotreba su različiti. Saznajte više o razlikama ovdje .)

2 -

Upoznajte IRS pravila o FSAs

Od ostalih pravila o unutarnjem prihodu (IRS), postoje dvije glavne točke za poznavanje FSA-e:

1. Odredit ćete ukupan iznos novca koji ćete potrošiti tijekom kalendarske godine na kvalificiranim troškovima iz džepa (vidi sljedeći). Taj ukupni iznos podijelit će se s brojem plaća koje ćete primiti u godini, a taj će iznos biti odbijen, a zatim stavite na svoj račun FSA. Neki poslodavci daju doprinos zaposlenicima FSA-e, u kojem slučaju iznos koji je preuzet iz vaše plaće će se smanjiti za iznos koji vaš poslodavac pridonosi.

   Budući da se novac koji se oduzima od vašeg plaća izlazi prije nego što platite porez, uštedjet ćete iznos novca koji bi vam porezi koštali. Iznos koji ćete uštedjeti ovisi o poreznom okviru i ostalim odbitcima. Primjer: ako se nalazite u poreznom okviru od 25% i stavite 1000 HRK u FSA, možda ćete uštedjeti 250 HRK u porezima.

2. Sve dok potrošite novac na kvalificirane troškove , nikada vam nećete platiti poreze. Nećete imati priliku potrošiti ga na bilo koju drugu vrstu troškova, no ....

3. Ako ne potrošite sav novac koji je pohranjen u vašu FSA prije kraja godine u kojoj je položen, tada ćete izgubiti taj novac. Ne možete ga nositi iz godine u godinu.

   Stoga, znajući da to može biti veliki štedni novac, sve dok iskoristite sav novac na računu, preporučujemo da vrlo pažljivo procijenite iznos koji želite izdvojiti u FSA. Želite uložiti što je moguće više novca kako biste dobili najveću poreznu olakšicu, ali želite biti sigurni da ne uložite ni jedan penić tako da nećete izgubiti novac krajem godine.

Sljedeći korak: Odredite koliko novaca trebate pokriti sljedeće godine

3 -

Odredite koliko novaca trebate pokriti sljedeće godine

Kao što ste procijenili troškove zdravstvenog osiguranja za utvrđivanje najbolje opcije za zdravstveno osiguranje tijekom otvorenog upisa, preporučujemo da tijekom iduće godine utvrdite svoje najbolje pogađanje troškova medicinskih troškova (i ostalih kvalificiranih troškova). Uključeno u ovaj popis bit će sve one zdravstvene i medicinske troškove koje vaš osiguravatelj ne pokriva, kao što su vid, zubni, slušno pomagalo baterije i desetke više .

IRS održava popis zdravstvenih i medicinskih kvalifikacijskih troškova koji se mogu promijeniti iz godine u godinu. Imajte na umu da FSA-i dopuštaju i dodatne dodatke za dodatne ne-medicinske troškove.

Koliko najbolje možete napraviti popis onoga što ti troškovi mogu biti. Razvijte scenarij za vas i vašu obitelj koja će postati guesstimate s kojim ćete raditi. Uključite iznose kao što je broj liječničkih obveza koje bi svaki član obitelji mogao prosjek u kalendarskoj godini pomnožiti s koprodukcijom za svaku od njih. Je li netko u vašoj obitelji nosio naočale ili kontakte? Slikajte u svojim troškovima iz džepa za njih. Platite li džep za dentalnu pokrivenost? Što je s kontroli rađanja? Uključite i te troškove na svoj popis.

Napomena: došlo je do promjena pravila koja počinju s poreznom godinom 2011. - većina lijekova bez pretplate više se ne smatraju kvalificiranim troškovima, osim ako nemate recept za njih. Stoga ih ne biste trebali računati kada odredite koliko ćete uštedjeti u FSA. Evo više informacija o FSAs i over-the-counter droge iz IRS .

Sljedeći korak: Da li matematika utvrditi vaš FSA postaviti na stranu

4 -

Učinite matematiku kako biste utvrdili da je vaš FSA postavljen na stranu

Sada kada imate najbolja saznanja o tome koliko će ukupni trošak kvalificirajućih troškova biti za ovu godinu, možete ga koristiti za matematiku u dva smjera, jednu konzervativnu i jednu koja bi trebala biti bliža onome što zapravo trošite:

• Konzervativniji pristup je biti siguran da odvojite manje od onoga što mislite da ćete potrošiti, tako da ne biste izgubili novac krajem godine. Ako trošite više nego što ste odgodili, to jednostavno znači da ćete platiti porez na taj dodatni trošak jer to neće biti uključen u FSA izdvojen. Ako je to pristup koji želite poduzeti, pomnožite svoju guesstimate do 80% ili 90% kako biste stigli na FSA izdvojiti iznos koji ćete prijaviti svom poslodavcu.

• Rizniji pristup je da prijavite cijeli guesstimate iznos vašem poslodavcu, čak i ako niste sigurni hoćete li ga sve potrošiti. To će vam omogućiti najveću poreznu prednost.

  Kada se približite kraju godine i ako niste potrošili sav novac na računu, postoje neke strategije koje će vam pomoći da ga potrošite kako ne biste izgubili.

  Čak i ako ne potrošite sve, prekid poreza za iznos koji niste potrošili vjerojatno će nadoknaditi razliku. U gornjem primjeru ste spremili 250 HRK na svoje poreze. Sve dok potrošite više od vašeg sumnjivog iznosa minus tih 250 dolara, dobit ćete koristi od FSA.

U svakom slučaju, nakon što dođete do svog broja, vaš će poslodavac podijeliti ukupni iznos FSA koji dajete prema broju plaćanja koje dobijete u jednoj godini. To je iznos koji će biti odbijen od svakog plaća - i to je iznos koji više nećete morati platiti porez na, previše.

Zadnji korak: Sprječavanje gubitka novca sljedeće godine

5 -

Sprečavanje gubitka vašeg FSA-a, osim novca sljedeće godine

Postoji jedan konačan, važan korak u povećanju upotrebe vašeg fleksibilnog računa za potrošnju:

Napravite kalendarsku bilješku da biste pregledali upotrebu vašeg FSA do sredine listopada sljedeće godine. Vaša recenzija će vam reći koje korake trebate poduzeti ako vam ponestane novca ili ako riskirajte izgubiti dio novca koji ste stavili na stranu.

Ako nemate dovoljno novca za plaćanje preostalih obveza, lijekova i ostalih, odredite koje troškove možete odgoditi u idućoj godini. Svakako uključite ih u svoju guesstimate za sljedeću godinu dok odredite prilagodbe koje želite učiniti vašem FSA.

Ako ustanovite da možda imate preostali novac, tada izvršite obveze koje ste imali za vas, ali niste ih slijedili. Na primjer, možda ste dodali sastanke vida za članove obitelji koji još nisu bili do oka liječnika. Ili možda je vaš liječnik preporučio test screeninga koji se može uklopiti prije kraja godine. Ovdje ćete pronaći neke strategije za potrošnju neiskorištenog FSA novca ukoliko ga još niste potrošili .

I da, možete potrošiti novac na zdravstvene troškove koje niste uključili na svoj izvorni popis i podnijeti ih za naknadu. Na primjer, možete se suočiti s medicinskim problemom koji niste mogli predvidjeti kada ste napravili svoju guesstimate. IRS ne zanima što su ti troškovi, sve dok su uključeni na popis kvalificiranih troškova .

Konačno, označite ovaj članak za iduću godinu! Ponovno ćete raditi matematiku i to je dobar alat za pomoć pri preciznoj procjeni.