Poznavanje pravila može uštedjeti novac
Jeste li upravo dobili nagradu za socijalno osiguranje invalidnosti (SSDI) s paušalnom isplatom? Iako je olakšanje da konačno dobijete svoje prednosti, donosi pitanje koliko poreza na koje ste dugovali. Taj novac nije besplatan, ali hoćete li morati platiti porez ovisi o vašim prihodima, oduzimanjima i nekoliko drugih čimbenika. IRS pruža radni list kako bi odredio koliko ćete dugovati.
Primjena za SSDI pogodnosti i čekanje na presudu može biti dug proces, ponekad traje mjesecima ili godinama. Mnogi ljudi koji dobivaju pogodnosti SSDI-a primaju paušalnu isplatu kako bi pokrili natrag plaćanja za mjesece između njihovog službenog datuma početka invalidnosti i kada su konačno dobili nagrade. Neke od te velike čekove, međutim, mogu se vratiti Uncle Sam kao porez. Porez na dohodak se automatski ne zadržava, tako da ne želite neugodno iznenađenje nekoliko mjeseci niz cestu.
Polovica vaših SSDI beneficija oporezuje se svake godine
Prema poreznom odvjetniku Paulu Gadi iz Centra za planiranje života invalida Allsup, redovita mjesečna plaćanja SSDI-a ne uzrokuju toliko zabrinutost jer, u prosjeku od 1.165 dolara mjesečno (za 2015.), mnogi ljudi koji se oslanjaju na njega kao svoj jedini izvor dohodak neće dugovati poreze. Međutim, prijavljivanje paušalnog iznosa kao prihoda za jednu poreznu godinu može dovesti do oporezivanja. Mogli biste platiti više nego što trebate platiti ako ne dobijete pravi savjet.
Do 50 posto socijalnih naknada za invalidnost oporezuje se svake godine. "Stvarni iznos određuje se dodavanjem polovice pogodnosti SSDI-a poreznog obveznika na sve svoje druge izvore prihoda. Federalni prihod poreza na dohodak mora se podnijeti ako je bruto dohodak iznad određenog iznosa po IRS pravilima", kaže Gada.
Bilo da dugujete porez zbog paušalnog plaćanja ovisit će o tome koliko primate i koliko ste ostvarili prihod tijekom poreznog razdoblja koje je plaćeno.
Koristite IRS publikaciju 915 radnih listova kako biste prikazali svoj porez
Može biti vaša prednost da zatražite sve paušalne svote u tekućoj poreznoj godini ili da biste ih raširili za prethodne porezne godine. Nećete mijenjati prethodne porezne prijave, saznat ćete koja je vaša prednost korištenjem radnog lista podnesenog trenutnom poreznom prijavom. Plaćat ćete manji iznos kako je određeno listom radova.
Ako ste primili paušalnu SSDI uplatu, vidjet ćete iznos koji je uključen u okvir 3 obrasca SSA-1099 koji je primio od Uprave za socijalnu sigurnost. Radni listovi objavljeni u IRS publikaciji 915 mogu se koristiti za određivanje oporezivog dijela retroaktivnog plaćanja SSDI.
Gada primjećuje da može biti teško ili zbunjujuće to učiniti ručno. Najbolje je riješiti softver za pripremu poreza ili koristiti porezni stručnjak za pripremu vašeg povratka.