Kako ACA-ini obiteljski glitch može učiniti zdravstveno osiguranje nedostupnim

Za osobe koje nemaju pristup osiguranju koje je pod pokroviteljstvom poslodavca, ACA uključuje subvencije kako bi zdravstveno osiguranje bilo povoljno. Ali ne svatko se lijepo uklapa u jednu od tih dviju kategorija. Neki ljudi imaju pristup planu kojeg sponzorira poslodavac, ali ne mogu priuštiti premije. Za neke od njih ACA pruža olakšanje. No za dvije do četiri milijuna ljudi nema dobrog rješenja u ovom trenutku.

Tko je uhvaćen u obiteljskom glitchu?

To je zato što su zaglavljeni u ACA-inom "obiteljskom glitchu" i nemaju pristup prodajnoj cijeni od poslodavca ili subvencija kroz burzu.

Evo problema: kako biste mogli primati premije u razmjeni, morate imati dohodak koji ne prelazi 400% razine siromaštva, a Silverov plan drugog najnižeg troška u vašem području mora koštati više od prethodno određenog iznosa. Ali postoji i drugi čimbenik. Pravo na subvencije ovisi o tome da li osoba ima pristup planu sponzoriranom poslodavcu koji osigurava minimalnu vrijednost (pokriva najmanje 60% prosječnih troškova) i smatra se pristupačnim. Za 2018. to se definira kao pokrivenost koja ne košta više od 9,56 posto kućanskog dohotka samo za pokrivenost zaposlenika (to je neznatno smanjenje od 2017. godine kada je osiguranje pod zaštitom poslodavca trebalo koštati najviše 9,69 posto dohotka kućanstava za samo pokrivenost zaposlenika)

Ako zaposlenik ima članove obitelji, dodatni trošak za dodavanje ih na plan poslodavca koji se sponzorira ne uzima se u obzir pri određivanju je li plan usmjeren na poslodavac "povoljan". Budući da većina poslodavaca plaća značajan dio premije zdravstvenog osiguranja svojih zaposlenika, većina planova koji se sponzorira poslodavcima smatra se pristupačnim.

I ta se "pristupačna" klasifikacija odnosi i na pokrivenost članova obitelji, čak i ako poslodavac uopće ne plati niti jednu premiju .

Kao primjer, razmislite o petoj obitelji s jedinstvenim prihodom od 60.000 $ godišnje. Oni su znatno ispod granice dohotka za podobnost subvencija (400% razine siromaštva za obitelj od pet je 115.120 dolara za određivanje prava na 2018 porezne olakšice). Pretpostavimo da poslodavac koji rade roditelj nudi dobar plan zdravstvenog osiguranja i plaća većinu premije svojih zaposlenika. Tako da obitelj plaća samo $ 100 / month odbijen od paycheck pokriti samo premija zaposlenika. To je samo 2% njihovih prihoda - i pod pragom od 9,56 posto - tako da se pokrivenost smatra pristupačnim.

Ali što ako obiteljima naplaćuje dodatnih 900 dolara mjesečno kako bi supružnik i djeca dodali planu pod pokroviteljstvom poslodavca? Neki poslodavci ne pokrivaju bilo koju premiju za dodavanje obitelji, tako da to nije neuobičajen scenarij. Sada je ukupni iznos poreza na plaću za zdravstveno osiguranje 1000 $ mjesečno, što je 20% od prihoda kućanstva. No, cijelu obitelj još uvijek smatra da imaju pristup "pristupačnom" zdravstvenom osiguranju koje podupire poslodavac, jer se određivanje dostupnosti temelji isključivo na onome što plaćaju kako bi pokrili zaposlenika, a ne zaposlenika, uzdržavane članove i / ili supružnika.

Kako se to dogodilo?

Sve ovo je objašnjeno od IRS-a u konačnom pravilu koje su objavili 2013. I iako je problem općenito poznat kao "obiteljski glitch", to zapravo nije problem u smislu da ga je pažljivo razmatrao Ured državne uprave i IRS prije nego što su propisi finalizirani.

Zabrinutost je bila da bi, ukoliko su osobe u ovoj situaciji bile u mogućnosti dobiti subvencije u razmjeni, povećati ukupni iznos koji vlada mora platiti u subvencijama. Budući da poslodavci moraju samo pokriti "prihvatljive" kriterije za svoje zaposlenike, bilo je zabrinutosti da bi poslodavci mogli smanjiti doprinose koje daju na premije zdravstvenog osiguranja zavisnih članova, čime se šalju još više supružnika i djece u burzovne centre za subvencionirane pokrivenost.

Možemo li to popraviti?

U 2014. godini, senator Al Franken uveo je Zakon o obiteljskom pokriću (S.2434) u nastojanju da se eliminira obiteljski propust. No, zakoni nisu išli nigdje zbog zabrinutosti da bi popravak bio prekomjeran (više ljudi bi se kvalificiralo za subvencije koje financira savezna vlada). Hillary Clinton također je predložila popravljanje obiteljskog glitcha u sklopu svoje predsjedničke kampanje, no na kraju je izgubila izbore Donaldu Trumpu.

Republikanci u Kongresu bili su usredotočeni na ukidanje i zamjenu ACA-e tijekom zakonodavne sjednice 2017. godine, ali različite mjere koje su predložile nisu prolazile, a ACA ostaje netaknut. Nisu predložili nikakav račun za rješavanje problema s obitelji.

Ostaje da se vidi hoće li se obiteljski glitch eventualno popraviti. Srećom, mnoge djece koja bi inače bila uhvaćena u obiteljskom glitchu imaju pravo na CHIP (Dječji program zdravstvenog osiguranja). No, za one koji nisu, a za supružnike koji su u obitelji neuspjeh, pokrivenost još uvijek može biti izvan dosega, unatoč činjenici da je tehnički smatra pristupačnim.

> Izvori:

> Federalni registar, svezak 78, broj 22 , veljača 2013.

> GovTrack, S.2434, Zakon o obiteljskom pokrivenosti (113. kongres)

> Internal Revenue Service, postupak prihoda 2016-24 .

> Internal Revenue Service, postupak prihoda 2017-36 .

> Kaiser Family Foundation, sažetak američkog Zakona o zdravstvenoj zaštiti, svibanj 2017.