Kako privatne osiguravajuće tvrtke uzimaju novac od Vlade
Možda nećete osjetiti poteškoće, ali savezna vlada sigurno radi. Privatna osiguravajuća društva mogu dobiti profit od vlade kada vam nude ono što izgleda kao "besplatne" usluge kućne njege. Ako ste ikada imali procjenu rizika kod kuće Medicare, možda biste željeli znati kako vaše osiguravajuće društvo može koristiti vaše zdravstvene podatke.
Razlika između izvorne Medicare i Medicare Advantage
Izvorni Medicare je ono što ste oduvijek poznavali kao Medicare.
Došlo je do postojanja s izmjenama i dopunama Socijalne sigurnosti iz 1965. godine i nudi bolničko osiguranje (dio A) i zdravstveno osiguranje (Dio B) . Godine 2006., Medicare dio D dodan je kao neobavezan dio Medicare-a koji osigurava pokrivanje lijekova na recept .
To objašnjava dijelove A, B i D, ali što je s dijelom C?
Ovo je mjesto gdje Medicare Advantage ulazi u igru. Medicare Part C, aka Medicare Advantage (bivši Medicare + Choice), alternativa je originalnoj Medicare . Medicare Advantage plan može ili ne mora uključivati pogodnosti za pokriće D-dijela.
Svi planovi Medicare Advantage pokrivaju što dio A i dio B rade, ali mogu, ako to žele, ponuditi dodatne usluge. Zašto? Jer, umjesto da ih vodi vlada, ti planovi vode privatna osiguravajuća društva.
Kako Savezna vlada radi s privatnim osiguravajućim društvima
Zašto bi privatno osiguravajuće društvo htjelo registrirati ljude na Medicare?
Prema definiciji, korisnici će biti 65 godina ili stariji ili ako su mlađi, imat će dugotrajne invalidnosti . Bez obzira kako to gledate, oni imaju veći rizik od kroničnih medicinskih problema koji će vjerojatno zahtijevati veću potrošnju u zdravstvu.
For-profit tvrtke su ušle u Medicare posao, jer ih savezna vlada plaća da to učine.
Vlada ih mjesečno plaća "po glavi stanovnika" kako bi se brinula o vama. To znači da postoji standardna stopa koju plaća vlada za svaku osobu koja se prijavi za Medicare Advantage plan. Iznos koji osiguravajuće društvo nadoknađuje, međutim, postaje sve veći sa svim kroničnim zdravstvenim stanjem koje imate. Ovo se temelji na izračunatoj procjeni rizika Medicare.
Kako funkcioniraju procjene rizika Medicare
U najboljem je interesu osiguratelja imati pristup dobro dokumentiranom medicinskom zapisu koji sadrži što je moguće više kroničnih medicinskih stanja. Na taj način mogu dobiti veći rezultat procjene rizika Medicare i više federalnih sredstava.
Pitanje je hoće li oni zapravo koristiti taj dodatni novac da se brine o vama ili hoće li se odlučiti za džeparanje tih dolara.
U stvarnosti, privatni osiguravatelji nemaju izravan pristup vašem medicinskom zapisu. Liječnička evidencija osigurava vaš zdravstveni objekt, a ne osiguravajuće društvo. Osiguravatelj može vidjeti samo dijagnoze koje vam naplaćuju liječnici i drugi zdravstveni djelatnici. Jednostavno, na vašem medicinskom grafikonu mogu biti navedene informacije koje nisu naplaćene u sustav.
Da biste maksimizirali rezultate procjene rizika za Medicare, vaš osiguravatelj možda želi poslati vlastiti liječnik u vaš dom kako bi dobio takve informacije.
Ne mogu se osloniti na informacije dane preko telefona. Da bi se podaci mogli računati prema rezultatima procjene rizika Medicare, mora postojati susret licem u lice s liječnikom.
Procjena u kući
Vaše osiguravajuće društvo može vam se obratiti za opcionalni kućni posjet. Može se označiti kao godišnji fizički ili wellness posjet. Bilo kako bilo, oni promoviraju uslugu kao način da osiguraju da su njihovi klijenti što je moguće zdraviji i sigurniji u svojim domovima. Još je bolje, oni to nude besplatno.
To je sjajna marketinška tehnika, a mnogi seniori to vole. Dobivate sat lice s liječnikom u udobnosti vlastitog doma kad često imate ograničeno vrijeme u ordinaciji.
Liječnik koji pregledava liječnik pregledava vaše lijekove, vašu medicinsku povijest, obiteljsku povijest, vašu društvenu povijest i provodi jednostavan fizički pregled, uključujući provjeru krvnog tlaka . Iako vam ovaj liječnik neće liječiti ili vam propisati lijekove, sve prikupljene informacije bit će podijeljene sa vašim liječnikom primarne zdravstvene zaštite. Još važnije, za osiguravajuće društvo, prikupljeni podaci mogu se koristiti za povećanje ocjene Medicare procjene rizika.
Da li takvi posjeti zapravo poboljšavaju kvalitetu skrbi koju netko prima dugoročno? To je rijetko utvrđeno da je slučaj. Međutim, ono što im je pokazano jest poboljšati lojalnost članova određenom planu osiguranja. Još više, značajno su povećali federalne troškove za Medicare.
Pravi trošak Medicare Advantage
Bilo da idete na rutu Original Medicare ili Medicare Advantage, još uvijek ste na kuku za isplatu premije A i B dijela vladi. Srećom, većina ljudi može besplatno dobiti dio svoje premije . Ako odaberete plan Medicare Advantage, također možete platiti mjesečnu premiju osiguravajućem društvu. Vrlo malo Medicare prednosti planovi su dostupni bez premije, iako nekoliko postoje.
Čak i ako je vaš rezultat rizika za Medicare veći, vaš Medicare Advantage plan će vas koštati točno jednak. Vaše osiguravajuće društvo dobiva dodatni novac, ali novac vam nije namijenjen. Tvrtka ga banka i na kraju odlučuje kako ga potrošiti.
Procjenjuje se da su Medicare Advantage planovi nadjačali vlada gotovo 70 milijardi dolara od 2008. do 2013. na temelju nepravilno prilagođenih rezultata rizika Medicare. Ako se trend nastavi, solventnost Medicare (koliko dugo traje Medicare Trust Fund) može biti ugrožena.
Pitanje ostaje: Je li Medicare Advantage u cjelini prednost od perspektive troškova? U 2012. Commonwealth Fund otkrio je da je 75 posto Medicare Advantage planova potrošilo više na skrb nego izvorni Medicare. Medicare Advantage planovi u nekim gradovima, međutim, bili su uspješniji u održavanju troškova nižih od tradicionalnog Medicarea.
Možemo li priuštiti da Medicare prenesemo tvrtkama za osiguranje ako nastavljaju davati zaradu prije ljudi?
> Izvori:
> Medicare Advantage trošak je manji od tradicionalnog Medicare? Web stranica Commonwealth fonda. http://www.commonwealthfund.org/publications/issue-briefs/2016/jan/does-medicare-advantage-cost-less. Objavljeno 28. siječnja 2016. godine.
> Kako funkcioniraju planovi Medicare Advantage? Medicare.gov web stranice. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/medicare-health-plans/medicare-advantage-plans/how-medicare-advantage-plans-work.html.
> Medicare Advantage. Internetska stranica Henry J. Kaiser Family Foundation. http://kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Objavljeno 11. svibnja 2016. godine.
> Shulte F, Donald D, Durkin E. Zašto Medicare Advantage košta porezne obveznike milijarde više od toga? Centar za javno integritet. https://www.publicintegrity.org/2014/06/04/14840/why-medicare-advantage-costs-taxpayers-billions-more-it-should. Objavljeno 4. lipnja 2014.
> Razumijevanje prilagodbe rizika u Medicare Advantageu. Internetska stranica Better Medicare Alliance. http://bettermedicarealliance.org/sites/default/files/Understanding_Risk_Adjustment_in_Medicare_Advantage_February_2016.pdf. Objavljeno veljača 2016. godine.