Zdravstveni planovi studenata još uvijek su u blizini, ali ACA ih je promijenila
Planovi zdravstvenog osiguranja za studente već su bili dostupni kao način da studenti dobiju zdravstveno osiguranje. Većina studenata je pokrivena zdravstvenim planom roditelja, ali povijesno, oko 20% studenata nije bilo osigurano. Zakon o prihvatljivoj skrbi učinio je pokrivenost dostupnijim studentima i također je reformirao planove zdravstvenog osiguranja studenata koje nude sveučilišta.
Evo što trebate znati:
1. Planovi zdravstvenog osiguranja studenata moraju biti u potpunosti usklađeni s pojedinačnim tržišnim zahtjevima ACA-e (ali postoje neke manje iznimke, o kojima se raspravlja niže). To znači da oni moraju pokriti bitne zdravstvene beneficije bez ikakvih godišnjih ili doživotnih doprinosa za dobrobit (zabrana ograničenja naknada stupila je na snagu kasnije za zdravstvene planove studenata nego za ostatak pojedinačnog tržišta, ali je bila u potpunosti uspostavljena do 2014. godine) troškovi džepova su ograničeni .
Pre-ACA-i, niski godišnji i maksimalni doprinosi za životni vijek bili su uobičajeni na zdravstvenim planovima studenata. Arijit Guha, koji je preminuo u 2013. godini, imao je studentski zdravstveni plan kroz Arizona State University s maksimumom od 300.000 $ za životni vijek koji se vrlo rano susreo s njegovim liječenjem. Scenari poput Guhe više se ne događaju, jer zdravstveni plan studenata ne može ograničiti iznos koji će platiti za bitne zdravstvene beneficije.
U Parametri koristi i plaćanja 2017. godine , HHS je pojasnio dva aspekta ACA-e koji se ne odnose na zdravstvene planove studenata:
- Planovi zdravstvenog osiguranja za studente ne moraju biti spojeno u pojedinačni pojedinačni rizik bazen jednog prijevoznika u državi, niti prijevoznik mora spojiti skupove rizika svih svojih zdravstvenih planova učenika u nekoj državi. Studentski zdravstveni plan škole može imati svoj vlastiti rizik, ili se može dalje podijeliti na način koji ne ovisi o zdravstvenom statusu (npr. Studenti koji su diplomirali mogu biti u jednoj grupi rizika i podgrupi u drugoj).
- Za političke godine koje počinju na dan ili nakon 1. srpnja 2016., planovi zdravstvenog osiguranja za učenike ne moraju se uklopiti u uske aktuarske vrijednosti (AV) koje definira ACA (tj. Brončani planovi imaju AV između 58 i 62 posto, srebrni planovi imaju AV između 68 i 72 posto itd.). Umjesto toga, oni moraju jednostavno imati AV od najmanje 60 (pokriti najmanje 60 posto prosječnih troškova), ali njihovi AV mogu biti bilo koji broj između 60 i 100, umjesto da se trebaju uklopiti u AV bendove definirane za planove razine metala u ACA.
2. Koledži i sveučilišta mogu ponuditi planove zdravstvenog osiguranja za studente, ali ih nije potrebno obavezno (imajte na umu da ih je potrebno ponuditi grupnim zdravstvenim osiguranjima svojim zaposlenicima - ali ne i svojim studentima - ako imaju 50 ili više zaposlenika s punim radnim vremenom) , U razdoblju od 2007. do 2008. godine 57 posto fakulteta je ponuđeno zdravstvenim planovima studenata, iako je to skočilo na 82 posto ako bismo smatrali samo četverogodišnje javne škole.
Sada kada je ACA stvorila još nekoliko putova za studente za dobivanje zdravstvenog osiguranja - i povećala je cijenu studentskog zdravstvenog osiguranja zbog mandata koji se odnose na pokrivenost - neke škole odlučile su prestati pružati studentske planove zdravstvenog osiguranja. To uključuje škole koje su se odlučile zaustaviti pružanje studentskog zdravstvenog osiguranja zbog zahtjeva ACA da zdravstveni planovi moraju obuhvatiti kontracepcije.
3. Pored zdravstvenih planova studenata koje nudi škola, postoji nekoliko drugih načina na koje studenti mogu dobiti zdravstveno osiguranje , od kojih je većina poboljšana od strane ACA-e:
- Mladi odrasli mogu ostati na planu zdravstvenog osiguranja roditelja dok ne navršavaju 26 godina (to vrijedi bez obzira jesu li u školi). Za mnoge studente to je dobro rješenje, ali postoje neke nedostatke za razumijevanje: roditeljski plan nije potreban za pokrivanje rodiljnih naknada za uzdržavane članove, a roditeljski plan možda neće uključivati pružatelje mreža na području gdje učenik ide u školu. Također, ovisno o tome koliko roditelj plaća u premijama nakon bilo kakvog doprinosa poslodavca, obitelj može imati više troškova za kupnju individualnog zdravstvenog osiguranja ili upis u zdravstveni plan studenta. Nema odgovora na sve veličine.
- Medicaidov podobnost proširen je pod ACA , a 30 država plus DC (i uskoro, Louisiana) implementirale su nove smjernice za ispunjavanje uvjeta. U tim državama pokrivenost je dostupna s dohotkom kućanstva do 138 posto razine siromaštva, što je 2016. godine 16.394 dolara za jednog pojedinca. Ako vaši roditelji zahtijevaju da ste kao ovisni, međutim, njihovi prihodi će se također uzeti u obzir kako bi se utvrdilo prihvatljivost (u tom će se slučaju ukupna veličina kućanstva temeljiti na broju osoba koje tvrde na njihovu poreznu prijavu).
- Premium subvencije za nadoknadu troškova individualnog zdravstvenog osiguranja dostupne su u svakoj državi putem razmjene (imajte na umu da se subvencije ne mogu koristiti za kupnju studentskog zdravstvenog osiguranja koje nude škole). Podobnost subvencioniranja ovisi o prihodima kućanstva podnositelja zahtjeva. Studenti imaju pravo primati subvencije (pod pretpostavkom da su prihvatljivi na temelju prihoda) bez obzira na to daje njihova škola ponudila studentsko zdravstveno osiguranje . Subvencije osiguravaju da trošak srebrnog plana nije veći od unaprijed određenog postotka prihoda kućanstva podnositelja zahtjeva. Subvencije su dostupne podnositeljima zahtjeva koji nemaju pravo na Medicaid i imaju dohodak od najmanje 100 posto razine siromaštva, ali ne više od 400 posto razine siromaštva (za pokrivenost 2016., koristi se smjernica za siromaštvo za 2015. godinu). Kao i kod Medicaidovih prihvatljivosti, prihodi kućanskog dohotka obuhvaćaju ukupni dohodak obitelji ako se učenik računa kao ovisnik o porezu.
- Poslodavci s 50 ili više ekvivalentnih radnika s punim radnim vremenom dužni su ponuditi pristupačno zdravstveno osiguranje zaposlenicima s punim radnim vremenom (najmanje 30 sati tjedno) ili platiti kaznu. Dakle, za studente koji također rade puno radno vrijeme za velikog poslodavca, zdravstveno osiguranje gotovo sigurno nude njihovi poslodavci .
4. Neki zdravstveni planovi koji se prodaju na studente NIJE u skladu s ACA . To uključuje kratkoročne planove i planove medicinskih popusta . Samo zato što planski marketinški materijali tvrde da je to dobro za studente, ne čine ga zdravstvenim planom za studente.
5. Studentsko zdravstveno osiguranje ne smatra se grupnim planom zdravstvenog osiguranja, a to utječe na diplomirane studente koji primaju studentsku naknadu za zdravstveno osiguranje . Prema propisima koji su stupili na snagu 2014. (ali kasnije odgođeni do 2015. godine ), poslodavci ne smiju naknaditi zaposlenike za pojedinačne premije zdravstvenog osiguranja. Sveučilištima očito nije dozvoljeno plaćanje premija za zdravstveno osiguranje za svoje redovite zaposlenike (budući da planovi zdravstvenog planiranja studenata ne smatraju grupnim pokrivenošću), ali je došlo do zabune oko toga kako se to odnosi na učenike koji rade i za školu.
Mnoga sveučilišta pružaju studentima (uglavnom studente) stipendije, a studenti služe kao pomoćnici u nastavi i pomoćnici u istraživanju. Osim naknada za školarine i plaće za pokrivanje životnih troškova, također je uobičajeno da sveučilišta plaćaju sve ili dio premije za studente u okviru zdravstvenog plana zdravstvenog osiguranja škole. Prema propisima koji zabranjuju naknadu individualnih premija poslodavcu, kazna za nepridržavanje kazne je novčana kazna od 100 dolara po danu, po zaposleniku (tj. Do 36.500 dolara godišnje po zaposleniku).
Očito se postavlja pitanje jesu li zaposlenici poslijediplomskog doktorskog studija i poslijediplomski poučavatelji zaposlenici i da li ili ne sveučilište provodi zabranu nadoknade premije zdravstvenog osiguranja od strane zaposlenika bez plaćanja naknade plaćanjem dijela studentske premije. U veljači 2016., IRS je objavio Obavijest 2016-17 , koji pruža prijelazno olakšanje za sveučilišta koja plaćaju studentske premije zdravstvenog osiguranja u ime diplomiranih studenata koji također rade u školi. Za planne godine koje počinju prije 1. siječnja 2017., IRS neće poduzeti mjere protiv škole koja koristi takvu vrstu aranžmana (tako da će planska godina koja slijedi kalendar akademske godine 2016-2017 i dalje biti u skladu čak i ako škola nadoknađuje studentske studentske premije zdravstvenog osiguranja).