Jesu li društvo za zdravstveno osiguranje nerazumne dobiti?

Razumijevanje profitne marže privatnih zdravstvenih osiguravatelja

Jedna od najčešćih kritika na privatnim zdravstvenim osiguravajućim društvima jest da oni profitiraju na račun bolesnih ljudi. No, pogledajmo podrobnije podatke i vidimo gdje nas vodi. Jesu li privatna zdravstvena osiguravajuća društva doista nerazumna dobit?

Koliko je zajedničko privatno zdravstveno osiguranje?

Prije nego što se bavite pitanjem o dobitku, važno je pogledati kako zajedničko privatno zdravstveno osiguranje stvarno jest u Sjedinjenim Državama.

Drugim riječima, koliko bi ljudi mogli utjecati na ovo pitanje.

Prema podacima Kaiser Family Foundation, oko trećina Amerikanaca imala je javno zdravstveno osiguranje 2016. godine (uglavnom Medicare i Medicaid). Još 9 posto nije bilo osigurano, a ostatak ima privatno zdravstveno osiguranje koje je samostalno kupio na pojedinom tržištu (7 posto) ili pokrivenost poslodavca (49 posto). Gotovo polovica Amerikanaca ima pokrivenost od poslodavca, iako 63 posto njih ima pokrivenost koja je djelomično ili potpuno samostalno financirana od strane poslodavca (to znači da poslodavac ima svoj vlastiti fond za pokrivanje medicinskih troškova, umjesto da kupuje pokriće iz zdravstvenog osiguranja prijevoznik).

No, mnogi Medicare i Medicaid korisnici također imaju pokrivenost koja se pruža putem privatnog zdravstvenog osiguranja, unatoč činjenici da su upisani u javno financira zdravstvene planove.

33 posto korisnika Medicarea upisano je u Medicare Advantage planove koje vode privatni pružatelji zdravstvenog osiguranja, a 39 država Medicaid je uspjela upravljati ugovorima o zaštiti s privatnim prijevoznicima kako bi pokrila neke ili sve njihove Medicaid upisane osobe. Čak i među korisnicima originalnih Medicare, četvrtina ima Medigapove planove koji su kupljeni od privatnih prijevoznika zdravstvenog osiguranja, a taj je broj u porastu (porastao je za 6 posto od 2013. do 2015. godine).

Kada sve ovo stavimo zajedno, jasno je da značajan broj Amerikanaca ima zdravstvenu pokrivenost koju pruža ili upravlja privatnom zdravstvenom osiguravajućom tvrtkom. I privatna zdravstvena osiguravajuća društva imaju tendenciju da se loš rap kada je u pitanju zdravstvene troškove.

Jesu li dobit osiguratelja nerazumna?

Brojni članci napisali su ljudi koji pokušavaju pronaći pokrivenost tijekom razdoblja otvorenog upisa. Neki od njih pokazuju da pribavljaju prihode s dobitkom što dodatno zbunjuje. Naravno, glavni nositelji zdravstvenog osiguranja imaju značajan prihod, s obzirom da prikupljaju premije za toliko osiguranika.

No, bez obzira koliko se nositelji prihoda prikupljaju u premijama, morat će ih najviše potrošiti na medicinske tvrdnje i poboljšanja kvalitete zdravstvene zaštite. I iako je uobičajena kritika da zdravstveno osiguranje plaćaju previše CEO-a, to je više odražavalo činjenicu da je rast CEO-a općenito daleko nadmašio rast ukupnih plaća u posljednjih nekoliko desetljeća. Ne postoje nositelji zdravstvenog osiguranja koji su zastupljeni među 100 tvrtki s najvišim plaćama izvršnih direktora, iako postoji nekoliko farmaceutskih tvrtki.

Dakle, dok je sedam ili osam likova CEO plaća čini apsurdno prosječnom radniku, to je svakako u skladu s korporativnom normom.

I izvršni direktori zdravstvenog osiguranja nisu među najvišim plaćama izvršnih direktora velikih tvrtki. Ostaje činjenica da su plaće dio administrativnih troškova koje zdravstvena osiguranja moraju ograničiti prema pravilima o medicinskom gubitku (MLR) Zakona o prihvatljivoj njezi. I tako su dobit.

Koliko zdravstvenih osiguravatelja dobit?

Ako gledamo na prosječne profitne granice industrije, društva za zdravstveno osiguranje su prilično blizu dna, s ukupnom prosječnom profitnom maržom od samo 3,3 posto. Za perspektivu, industrija bankarstva i nekretnina ima profitnu maržu koja je u prosjeku više od 20 posto, a glavni proizvođači lijekova prosječne su dobitke od gotovo 22 posto.

ACA je provela smjernice MLR-a koje zahtijevaju od zdravstvenog osiguranja da potroše veći dio onoga što prikupljaju u premijama na medicinske tvrdnje. To automatski ograničava svoje administrativne troškove - uključujući izvršnu naknadu i dobit - na ne više od 20 posto premija prihoda. Ali nema sličnih zahtjeva za bolnicama, proizvođačima uređaja ili proizvođačima lijekova.

Dno crta na dobit za privatne osiguravajuće tvrtke: razumno ili nerazuman?

Troškovi zdravstvene skrbi odraz su zdravstvenog osiguranja. Istina je da privatna društva za zdravstveno osiguranje plaćaju CEO-a konkurentne plaće i moraju ostati profitabilne kako bi ostale u poslovanju. Ali njihova je dobit vrlo skromna u usporedbi s drugim industrijama.

Ako imate dodatnih pitanja nakon čitanja o dobiti, saznajte najbolje resurse za pronalaženje informacija o zdravstvenom osiguranju i zdravstvenoj politici.

> Izvor:

> Kaiser Family Foundation. Pokrivenost osiguranja od ukupne populacije. Rok 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D