Ako vaše zdravstveno osiguranje dolazi s jednom ili više deductibles, od vas će završiti plaćati nekoliko stotina dolara na nekoliko tisuća dolara. Razumijevanje onoga što je to odbitak, kako to radi, kada ga morate platiti, a kada ne morate platiti to je dio korištenja zdravstvenog osiguranja mudro.
Što je zdravstveno osiguranje umanjiti?
Odbitni iznos je fiksni iznos koji morate platiti svake godine prema troškovima vaših računa za zdravstvenu zaštitu prije nego što se pokriće zdravstvenog osiguranja potpuno podigne i počinje plaćati (ako ste upisani u Medicare, dio A se može odbiti na temelju dobnih granica umjesto kalendarske godine ).
Kako odvaživi radovi - primjer
Pretpostavimo da vaše zdravstveno osiguranje zahtijeva godišnji odbitak od 1000 dolara, a sve preventivne usluge računaju se odbitne.
- U siječnju ćete dobiti bronhitis.
- Ukupni račun = 200 USD. (Liječnik, recept.)
- Plaćate 200 dolara.
- Vaše zdravstveno osiguranje plaća $ 0.
- 200 dolara pripisuje se vašem odbitku.
- Preostalo je 800 dolara prije nego što se odbitni.
- U travnju se nalazi gruda u vašoj dojci. Ispada da je kljuna dobroćudna; zdravi ste.
- Ukupni iznos = 4.000 USD. (Liječnici, testovi, biopsija.)
- Plaćate 800 dolara. (Sada ste upoznali svoj iznos od 1000 USD.)
- Plaćate bilo kakve police ili koinsurance koje vaš zdravstveni plan zahtijeva.
- Vaše zdravstveno osiguranje plaća ostatak zakona.
- U rujnu vam prekršite ruku.
- Ukupni račun = 2.500 USD. (Službena soba, liječnik, X-ray, cast.)
- Plaćate plaćene iznose i koinsurance, ali ne možete odbiti.
- Zdravstveno osiguranje plaća cjelokupni račun bez vašeg plaćanja i koinsiguriranja.
- Slijedeće siječnja započinješ proces ponovo.
U većini zdravstvenih planova, nakon što ste platili odbitku za godinu, gotovi ste s odbitnim plaćanjima do iduće godine. Svake godine, plan zdravlja postavlja novi odbitni iznos. Ponekad je isti iznos kao i godinu dana prije; ponekad se diže.
Različite vrste oduzimanja
Neki zdravstveni planovi imaju više od jedne vrste deductible.
- Godišnji otpad
Ovo je najčešći tip odbitne i opisano je u gore navedenom primjeru.
- Po jednoj epizodi može se odbiti
Za razliku od godišnjeg odbitka, svaki tjedan se može odbiti odbitak po epizodi svaki put kad dobijete određenu vrstu usluge. Na primjer, vaše zdravstveno osiguranje može zahtijevati odbitak od 1000 dolara svaki put kad ste hospitalizirani (neki planovi će se odnositi na to kao kopay umjesto toga, ali veličina naplate znači da je iz perspektive potrošača, to je slično odbitku). Obveze po epizodama manje su uobičajene od godišnjih odbitaka, iako je gore navedeno, dio A Medicare procjenjuje odbitne iznose na temelju dobnih granica, a ne kalendarske godine.
- Izvan-of-mreža se smanjuje
Neki zdravstveni planovi, posebice PPO , imaju jedan godišnji odbitak za skrb koju primate od liječnika u mreži i veći godišnji odbitak za njegu koju dobivate od pružatelja izvan mreže .
Na primjer, ako vaš plan zdravlja ima godišnji odbitak od 1000 USD u mreži i odbitan od 2.000 USD izvan mreže, vaš će zdravstveni plan početi plaćati za zdravstvenu skrb u mreži nakon što ste platili $ 1,000 prema računima u mreži , Ako ste tada počeli vidjeti stručnjaka izvan mreže, trebali biste platiti 2.000 dolara u skladu s tom izvanstranjskom skrbi prije nego što vaš zdravstveni plan počne plaćati ništa za vašu skrb izvan mreže.
1.000 dolara koje ste već platili kao odbitnu mrežnu naknadu ne računaju se u iznos koji se ne može odbiti izvan mreže.
U nekim zdravstvenim planovima, bilo koji iznos koji plaćate prema vašem odbitku izvan mreže može se računati i prema vašoj mreži koja se može odbiti. U drugim zdravstvenim planovima, dva odbitna iznosa su potpuno odvojena (imajte na umu da neki planovi jednostavno ne pokrivaju skrb izvan mreže, što znači da biste bili odgovorni za cijeli račun - bez ikakvog ograničenja - džepni troškovi - osim ako nije hitna situacija.
- Obitelj je odbijena
Ako vaša police zdravstvenog osiguranja pokriva cijelu svoju obitelj, vjerojatno dolazi s obitelji koja se može oduzeti.
Obiteljske odbitke rade različito od individualnih odbitaka i dolaze u različitim vrstama, kao što su ugrađeni odbitni i ukupni odbitni . Saznajte viĹĄe u odjeljku " Kako vaĹa obitelj odbila radove ". Imajte na umu da Zakon o prihvatljivoj skrbi zahtijeva zdravstvene planove da ograniči ukupnu potrošnju u džepu jedne osobe (za njegu u mreži) u određenoj godini, čak i ako je ta osoba obuhvaćena obiteljskim planom koji ima obiteljski odbitak.
Za 2017., gornja granica iznosi 7.150 USD u jednokratnim troškovima za jednog pojedinca, uključujući oduzimajući, copays i coinsurance. Za 2018, to će biti $ 7.350. Odbitni iznos koji se može tražiti od pojedinca može biti visoka kao taj iznos, ali ne i veći.
Kada ne plaćate isplativo?
U Sjedinjenim Državama, zahvaljujući Zakonu o prihvatljivoj skrbi , ne morate platiti odbitnu naknadu kad dobijete usluge preventivne skrbi od liječnika u mreži. Stvari poput vašeg godišnjeg mamografskog pregleda , kolonoskopije koju dobijete kada okrenete 50 godina, a vaš godišnji način pušenja ne podliježe odbitku. Vaš zdravstveni plan će platiti za one preventivne usluge, čak i ako niste upoznali svoje deductible još.
Neki zdravstveni planovi, osobito neki HMO , uopće ne zahtijevaju odbitak. Međutim, ovi planovi obično naplaćuju kopije za stvari kao što su posjeta liječniku, recepte, hitne posjete i hospitalizacije.
Što ne računati prema odbitku?
Troškovi zdravstvene zaštite koji nisu pokrivena prednost vašeg zdravstvenog plana ne računaju se prema vašem zdravstvenom osiguranju, iako ste ih platili. Na primjer, ako vaše zdravstveno osiguranje ne pokriva ortotska umetke obuće, onda 400 dolara koje ste platili za par ortotika koje vam je propisao vaš liječnik ne računa u vašu odbitnu vrijednost. Slično tome, ako vaš zdravstveni plan ne pokriva izvan-mrežnu skrb, svaki iznos koji plaćate za skrb izvan mreže neće se računati prema vašem odbitku.
Ako vaše zdravstveno osiguranje zahtijeva per-deductible, kao i godišnji deductible, novac koji plaćate prema deductible po epizodu možda neće računati na vaš godišnji deductible.
Ako imate odvojene odbitke za skrb u mreži i izvan nje mreže, iznos koji ste već platili prema vašoj osobi koja se ne može odbiti u mreži ne računa se prema vašoj nepovučenoj mreži izvan mreže. Ovisno o pravilima vašeg zdravstvenog plana, iznos koji ste platili prema vašoj odbitnoj mreži izvan mreže možda se ne može računati ni na koji iznos koji se može odbiti u mreži.
U većini zdravstvenih planova, kopnena plaćanja ne računaju se na godišnji odbitak, iako se računa u ukupnim troškovima iz godine u godinu. Saznajte viĹĄe u odjeljku "Da li se raÄŤunaju raÄŤunski obraÄ unovi prema zdravstvenom osiguranju umanjiti? "
> Izvori:
> Odjel za zdravstvo i ljudske usluge, Zakon o zaštiti pacijenata i Zakon o prihvatljivoj njezi; HHS Obavijest o isplati i plaćanju parametara za 2018; Izmjene i dopune posebnih razdoblja upisa i Program za upravljanje i planiranje potrošača . 22. prosinca 2016. godine.
> Medicare.gov. Glosar. Razdoblje primanja.
Medicare.gov. Medicare 2016 i 2017 cijene na prvi pogled.