Agregatne nedostatke i dalje postoje, ali s novim pravilima
Ukupni iznos koji se može odbiti odnosi se na sustav koji je većina visokoobuhvatnih zdravstvenih planova (HDHPs) tradicionalno koristila za obiteljske odbitke . Djeluje drugačije nego uobičajeni ugrađeni deductibles koji se koriste u ne-HDHP zdravstvenom osiguranju.
Da bismo vam pomogli u razumijevanju ovog plana, pogledajte kako rade, kao i neke nedavne izmjene ove vrste pravila.
Promjene koje su stupile na snagu 2016. godine
Još uvijek se mogu koristiti skupni deductibles i detaljno su opisani u nastavku.
No, počevši od 2016. godine, svi zdravstveni planovi obitelji moraju imati ugrađene maksimalne iznose po džepu . One ne mogu premašiti pojedinačni maksimalni džepni maksimum za tu godinu. To se odnosi na sve zdravstvene planove koji nisu obuhvaćeni zdravstvom (i bez baka zdravstvenih planova, zdravstveni planovi baka i dalje postoje u mnogim državama) u pojedinim i grupnim tržištima osiguranja.
Na primjer, 2017. pojedinačni maksimalni džepni maksimum iznosi 7.150 USD . Bez obzira na to kako plan strukturira svoj odbitni iznos, niti jedan član obiteljskog plana ne može biti odgovoran za više od 7.150 dolara u troškovima pokrivenih troškova u 2017. godini (ovo će se povećati na 7.350 dolara u 2018. godini, iako će mnogi planovi i dalje imati individualne out-of- džep ograničava i ispod ovog iznosa).
To znači da su dani planova koji imaju odbitne iznose od 10.000 USD. Na primjer, plan možda još uvijek može odbiti skupinu od 6000 USD, s obzirom da je to niže od pojedinačnog maksimalnog džepa.
Osim toga, planovi i dalje mogu imati obiteljske odbitke koji su veći od pojedinačnog maksimalnog džepa. Ali mogli su biti ispunjeni samo ako bi više članova obitelji trebalo potraživati. To je zato što plan više ne može zahtijevati od jednog člana obitelji da udovoljava skupnoj obiteljskoj osobi koja premašuje pojedinačni maksimalni džepni maksimum (postavljen svake godine od strane HHS-a).
Imajući to na umu, pogledajmo kako djeluju skupni deductibles.
Kako djeluje skupni odbitni posao?
S ukupnim obiteljskim osobnim odbitkom, zdravstveni plan ne počinje plaćati troškove zdravstvene zaštite bilo koga u obitelji dok se ne ispuni cijela obiteljska odbitna imovina. Kada se udovolji ukupnoj obiteljskoj osobi, zdravstveno osiguranje pokriva cijelu obitelj.
Dva su načina na koja se može udovoljavati skupni odbitni:
- Kako svaki član obitelji koristi i plaća usluge zdravstvene skrbi, iznos koji plaćaju iz džepa za te usluge pripisuje se obiteljskoj skupnoj osobi koja se može odbiti. Nakon što je nekoliko članova obitelji platilo odbitne troškove, ukupni iznos tih troškova doseže ukupni iznos koji se može odbiti. Zdravstveni plan tada počinje plaćati troškove zdravstvene zaštite cijele obitelji (bilo u cijelosti ili s podjelom koagirajućih sredstava koja se primjenjuje na plan nakon što je odbitak zadovoljen).
- Jedan član obitelji ima visoke troškove zdravstvene zaštite. Iznos koji plaća iz džepa za te troškove je dovoljno velik da zadovolji obiteljski agregat odbitne. Zdravstveni plan tada počinje plaćati troškove zdravstvene zaštite cijele obitelji, iako je samo jedan član obitelji platio nešto prema ukupnoj osobi koja se može odbiti.
Koji se troškovi odnose prema skupini obitelji koji se može odbiti?
Jedini troškovi vašeg HDHP-a će se računati prema vašoj ukupnoj osobi deductible su troškovi za pokrivene beneficije zdravstvenog plana. Na primjer, liftovi nisu obično pokriveni zdravstveni plan korist. Ako ste dobili lift lica, novac koji plaćate za to neće se računati na svoj agregat odbitne.
Vaše zdravstveno osiguravajuće društvo ne može vam odobriti bilo koji od vaših troškova liječenja po vašoj osnovi prema vašem odbitku, ako ne zna o njima. Pazite da vi ili vaša liječnička prijava zahtijevate za svaki od vaših medicinskih troškova.
Datoteka tvrdi čak i ako znate da ih morate platiti jer još niste upoznali svoj odbitni iznos.
Na taj način vaše zdravstveno osiguravajuće društvo zna koliko ste platili prema vašem odbitku.
Koji su troškovi izuzeti od ukupnog smanjenja?
U Sjedinjenim Američkim Državama, Zakon o prihvatljivoj skrbi zahtijeva da zdravstveni planovi plaćaju preventivne zdravstvene usluge bez potrebe za bilo kakvim dijeljenjem troškova . To znači da će osiguranje platiti stvari poput vašeg gripu, imunizacije djece i mamografa, čak i ako još niste uplatili svoj odbitni iznos (imajte na umu da se sve preventivne skrbi ne pokriva bez ikakvih troškova).
Kako djeluje Agregat odbitne u 2016. i izvan nje
Prema novim pravilima koja su stupila na snagu 2016. godine, zdravstveni plan ne može zahtijevati od pojedinca da plati odbitak koji je veći od federalnog ograničenja za maksimalni iznos za pojedinačno pokriće, čak i ako je ta osoba prekrivena obiteljski odbitak. Za 2017., maksimalni džepni maksimum za pojedinca ograničen je na 7.150 dolara, a za 2018. to je 7.350 dolara.
Ovo prilagođavanje pravilima stupilo je na snagu čim se plan zdravstvenog osiguranja obnovi 2016. godine. I dalje će biti slučaj, osim ako se pravila ne promijene.
Primjer prikazuje kako to funkcionira:
Recimo da je ukupni iznos koji se može odbiti za vaš obiteljski plan 2017 je 12.000 USD. Nakon što bilo koji pojedini član obitelji isplaćuje 7,150 dolara prema ukupnom iznosu koji se može odbiti, pokrivenost tog pojedinca mora započeti bez potrebe za daljnjim dijeljenjem troškova poput kopiranja ili koinsiguriranja.
Pokrivenost te osobe pokreće se jer je sada dosegla pravnu ograničenost džepa za pojedinca. Međutim, pokrivenost ostalih članova vaše obitelji još uvijek neće započeti dok se ne ispuni cijeli obiteljski odbitni iznos.
izvori:
Odjel za zdravstvo i ljudske usluge, Zakon o zaštiti pacijenata i Zakon o prihvatljivoj zaštiti, Predložena obavijest o isplati i načinu plaćanja za 2016. godinu.
Zavod za zdravstvo i ljudske usluge, Završna obavijest o korištenju i načini plaćanja za 2016. godinu (80 FR 10823). 2015.
Zavod za zdravstvo i ljudske usluge, Završna obavijest o koristima i načinu plaćanja za 2018. godinu . 17. prosinca 2016. godine.