Ako ste novi u zdravstvenom osiguranju, možda ćete biti iznenađeni što još morate platiti za zdravstvenu zaštitu. Zar tvoj zdravstveni plan ne bi trebao platiti vaše liječničke račune?
Pa, da i ne. Vaše zdravstveno osiguranje trebalo bi platiti dio troškova vaše zdravstvene zaštite, ali i dalje ćete plaćati odbitke , police i koinsurance .
Zašto još morate platiti medicinske račune kada imate zdravstveno osiguranje
Zdravstveno osiguranje želi da imate neku kožu u igri, tako da nećete dobiti skupa zdravstvenu skrb neugodno.
Ako morate platiti nešto, čak i malu naknadu svaki put kad vidite liječnika ili ispunite recept, vjerojatno ćete koristiti dobru prosudbu o tome trebate li stvarno trebati vidjeti liječnika ili ispuniti taj recept. Nećete se baviti liječniku za svaku malu stvar ili ispuniti recepte za lijekove koji vam možda nisu potrebni.
Čak i učinkovitije od kopija, koinsurance koji zahtijeva da platite postotak računa, osmišljen je da vas potakne da provjerite je li zdravstvena skrb koju dobivate nije samo nužna, već je i najisplativiji izbor za liječenje koji će vam pomoći.
Na primjer, kada je moj prijatelj doznao da bi recept za lijek za acne propisan za njenog tinejdžera trebao koštati 1.000 dolara (nakon pregovaranja o zdravstvenom planu), odlučila je da je prekomjerna i da mora postojati više razumna mogućnost liječenja. Sa svojim 30-postotnim koinsiguriranjem, platila bi oko 300 dolara za svaki recept.
Zdravstveno osiguranje platilo bi 700 dolara.
Umjesto da podigne mnogo medicinskih računa, istražila je jeftine mogućnosti liječenja. Razgovarala je s dermatologom i otkrila da je starija medicina koja košta puno manje bila gotovo jednako učinkovita. Budući da je morala platiti postotak koinsuracije za lijek, odabirom manje skupog lijeka, mogla bi uštedjeti mnogo novca.
Što je zaista zdravstveno osiguranje, u svakom slučaju?
Zdravstveno osiguranje nije osmišljeno za plaćanje svake pojedine troškove zdravstvene zaštite. Dizajniran je za puno plaćanja kada imate katastrofalne troškove i da vam pomognu malo kad imate umjerenije troškove.
Iako kopirati, koinsurance, a posebno deductibles može biti vrlo skupo, ti si zaštićen maksimum iz vašeg zdravstvenog plana. Kada se ove godine porezne olakšice, copays i co-osiguranja koje ste platili dodijelili maksimalnom džepu vašeg plana, vaš zdravstveni plan započinje preuzimanjem 100% troškova liječenja.
To znači da ćete morati platiti nekoliko tisuća dolara svake godine prema svojim troškovima zdravstvene zaštite iako imate zdravstveno osiguranje. No, to također znači da kada vam je potrebna transplata koštane srži od 400 000 dolara kako biste spasili život, vaše zdravstveno osiguranje plaća za sve osim nekoliko tisuća dolara.
Problem je u tome što toliko koštaju troškovi zdravstvene zaštite ; lako je nadvladati prosječni obiteljski proračun uz čak i umjerene troškove zdravstvene zaštite. Iako ne postoji savršeno rješenje za ovu dilemu, postoje neke stvari koje će vremenom pomoći.
Ako ispunjavate uvjete za subvenciju za prilagodljivu skrb da biste smanjili mjesečna premija zdravstvenog osiguranja , prijavite se za to (to znači da ćete morati kupovati zdravstveni plan u razmjeni u vašoj državi).
Postoje čak i subvencije kako bi se smanjila trošak vaših odbitnih, copays i coinsurance. Saznajte više o tim subvencijama u " Mogu li dobiti pomoć u plaćanju zdravstvenog osiguranja? ”
Pobrinite se da razumijete svoj plan zdravlja i da dobivate apsolutno najbolji prasak za vaš novac. Saznajte kako:
Imajte na umu da je, iako je moguće kupiti pokrivenost s vrlo niskim troškovima iz džepa, obično ćete platiti puno više u mjesečnim premijama kao rezultat. Obavezno shvatite brojeve i vidite točno koliko ćete više platiti u trgovini za manju ekspoziciju iz džepa.
Možda ne vrijedi, pogotovo ako ste relativno zdravi i ne predviđajte značajne medicinske troškove.
FSAs, HSAs i dopunska pokrivenost
Ako vaše radno mjesto nudi fleksibilan račun za potrošnju , sudjelujte u njemu. FSA će vam omogućiti plaćanje odbitnih, kopiranih i koinsiguriranih sredstava uz novac prije oporezivanja. Osim toga, FSA financira se malim iznosima preuzetim iz svake plaće. Mnogo je lakše platiti odbitak od 2.000 dolara tako što ćete svake dvije tjedne skinuti 77 dolara s plaće, nego da magično ispišete 2.000 dolara s tekućeg računa kada ste bolesni.
Ako ispunjavate uvjete za račun za štednju , prijavite se za to. To će uravnotežiti vaš proračun za zdravstvo kao što FSA radi, ali ima nekoliko prednosti nad FSA. Saznajte više u " 5 načina da HSA bude bolji od FSA ".
U nekim okolnostima dopunsko osiguranje može biti korisno. Ali to može biti i gubitak novca u nekim slučajevima. Evo nekih resursa ako ste zainteresirani za dodavanje dodatne pokrivenosti:
- Što je dopunsko zdravstveno osiguranje i kako funkcionira?
- 5 stvari koje treba znati prije kupnje dodatnog zdravstvenog osiguranja
- 6 stvari koje treba znati o katastrofalnom zdravstvenom osiguranju