Načini HSA je bolji od FSA

Račun za zdravstvenu štednju otkucaja fleksibilnog aranžmana potrošnje u dugoj vožnji

Pitate li što je pametniji potez, stavljanje novca na račun zdravstvene štednje ili stavljanje u fleksibilni aranžman potrošnje? Iako ste možda prisiljeni odabrati jedan za drugim zbog pravila o prihvatljivosti, ako imate izbor, HSA nudi nekoliko prednosti nad FSA. Ovo je šest glavnih razloga zbog kojih je HSA bolji od FSA-e.

1 -

Vlastite svoj HSA. Vaš poslodavac posjeduje vaš FSA.

Vaš fleksibilni aranžman potrošnje tehnički je u vlasništvu vašeg poslodavca, a ne od vas. Kada prenesete novac na FSA, stavljate novac na račun koji ne posjedujete. Odobreno, vaš poslodavac koristi novac za plaćanje troškova liječenja. Međutim, postoji i mogućnost da možete izgubiti novac u FSA.

Ako napustite svoj posao i novac u FSA-i, taj novac - novac koji ste dobili od vaših plaća - oduzet je vašem poslodavcu. Saznajte više o tome u " Što se događa s mojom FSA kad napustim posao?" ”

Možete čak izgubiti novac u FSA ako ne izgubite svoj posao. Na kraju svake godine, neplaćeni novac preostao u vašem FSA propada vašem poslodavcu. Iako vaš poslodavac ima mogućnost prebacivanja do 500 dolara preostalog u vašem FSA za sljedeću godinu FSA, to nije obvezno. Ako imate na raspolaganju više od 500 dolara na kraju godine, višak se mora oduzeti.

Nasuprot tome, budući da posjedujete svoj HSA , nikada nećete izgubiti novac u njemu. Sve je tvoje. Ti to upravljaš. Odlučite kako se troši. Nazovite snimke. Novac se samo prebacuje iz jedne godine na drugu, i ako ga ne morate koristiti za medicinske troškove, to se samo nastavlja akumulirati.

2 -

Možete uložiti novac u svoj HSA, ali ne i vaš FSA.

Kada stavite novac u FSA, novac sjedi i ne radi ništa dok ga ne trošite na troškove medicinskih ispusta ili ga izgubite.

Kada stavite novac u HSA, možete uložiti taj novac. Interes i zarada od vaših investicija rastu porez odgođen kao što to čine u 401 (k) ili IRA.

Kada povlačite zaradu i upotrijebite novac za kvalificirani medicinski trošak, ne plaćate porez na dohodak. Teško je pobijediti ulaganje koje se odbija od poreza kada novac ulazi, raste porezno odgođeno te je bez poreza kada se povuče (ako se povučete za nešto drugo osim medicinskih troškova, morate platiti porez na to, plus kazna ako izvršite povlačenje prije 65. godine).

3 -

Možete imati HSA čak i bez posla.

Vaša FSA je povezana s vašim poslom. Ne možete sam pokrenuti FSA. FSAs su dio plana mirovinskih primanja.

Vaš HSA nije nužno povezan s vašim poslom. Možete pokrenuti HSA čak i ako ste nezaposleni. Dok neki poslodavci pomažu zaposlenicima u postavljanju HSA, a neki čak pridonose sredstvima u HSA zaposlenicima, HSA sama nije povezana s poslom. Ako izgubite svoj posao, HSA i sva sredstva u njemu - čak i sredstva koju pridonosi vaš poslodavac - su tvoje da zadržite.

Jedan upozorenje: da biste započeli ili pridonijeli HSA-ju, morate imati kvalificirani visokoučinkoviti zdravstveni plan ili HDHP. Ako nemate HDHP, ne možete doprinijeti HSA. Ako otvorite HSA dok imate HDHP i kasnije izgubite HDHP, možete zadržati svoj HSA i nastaviti s podizanjem. Međutim, ne možete dodati više doprinosa vašem HSA-ju sve dok ponovno ne budete pokriveni HDHP-om.

4 -

Izgubiti posao? Možete platiti za COBRA s HSA, ali ne FSA.

Premija zdravstvenog osiguranja za nastavak COBRA računa se kao prihvatljivi medicinski trošak za vaš HSA. Ako izgubite svoj posao i odlučite zadržati svoj plan zdravstvenog osiguranja temeljen na poslu preko COBRA, možete preuzeti novac od svog HSA da biste platili mjesečne premije. U tu svrhu nećete platiti porez na dohodak ni kazne za sredstva povučena iz HSA-e.

Međutim, ne možete koristiti sredstva u vašem FSA da plate premije zdravstvenog osiguranja, čak i za COBRA.

5 -

Vaš HSA je još jedan način za spremanje umirovljenja.

HSA se može koristiti kao sredstvo za uklanjanje porezno odgođenih ušteda za mirovinu, no i dalje postoji sredstva koja su odmah dostupna ako se pojavi medicinska potreba.

Dok su ta sredstva tehnički izdvojena za neopravdane troškove liječenja, nakon što navršite 65 godina, možete uzeti povlačenja iz HSA-e iz bilo kojeg razloga bez plaćanja kazne. Ako koristite HSA sredstva za prihvatljive zdravstvene troškove, ne plaćate poreze na dohodak od povlačenja. Ako povučete sredstva za ne-medicinske troškove nakon što ste 65 godina, plaćate porez na dohodak na sredstva, ali ne i kazne.

Nakon što navrši 65 godina, možete koristiti sredstva HSA za plaćanje premija Medicare , no ne možete platiti dopunsku naknadu za Medicare kao što je Medigap s HSA sredstvima.

Za razliku od IRA, postoji (do sada) nema uvjet da uzmete minimalnu distribuciju svake godine od svog HSA. Možete ostaviti novac tamo, rastući porez odložen, koliko god želite. I da, može doći do vašeg određenog korisnika nakon vaše smrti.

_izvori:

• _{Časopis za američko Ministarstvo resursa za riznice. http://www.treasury.gov/resource-center/faqs/taxes/pages/health-savings-accounts.aspx Pristupljeno 20. kolovoza 2014.}
• _{IRS publikacija 969.}
• _{26 US Code § 223. http://www.law.cornell.edu/uscode/text/26/223 Pristupljeno 20. kolovoza 2014.}

6 -

Granice doprinosa su veće za HSAs

Ako imate HDHP pokrivenost samo za sebe, možete doprinijeti iznosu od $ 3.450 za HSA i dodatnih $ 1.000 ako imate 55 ili više godina (doprinos može biti od vas ili vašeg poslodavca ili kombinacije oboje) , Ako imate pokrivenost obitelji pod HDHP, možete doprinijeti do 6.900 dolara za HSA 2018. godine.

Međutim, s FSA, maksimalni doprinos doprinosa za 2018. godine iznosi 2.650 dolara (bez obzira na to ima li zaposlenik obiteljsko zdravstveno osiguranje ili jedno pokriće).

I FSA i HSA doprinosi smanjuju vaš prilagođeni bruto dohodak, ali HSA doprinosi imaju potencijal da sniziti vaš AGI više od FSA doprinosa.

> Izvori:

> Internal Revenue Service. Postupak prihoda 2017-37 .

> Internal Revenue Service. Postupak prihoda 2017-58 .