Premija zdravstvenog osiguranja je mjesečna naknada koju osiguravajuće društvo ili zdravstveni plan osiguravaju zdravstvenu zaštitu. Zdravstvena zaštita obično uključuje sve ili dio troškova zdravstvenih usluga, poput posjeta liječniku, hospitalizacija, recepta i lijekova.
Ukratko, premija je isplata koju izvršite svom zdravstvenom osiguravajućem društvu koje je pokrivenost potpuno aktivna.
Premium plaćanja imaju datum dospijeća i vrijeme mirovanja. Ako premija nije u cijelosti uplaćena do kraja počeka, zdravstveno osiguravajuće društvo može obustaviti ili otkazati pokrivenost.
Ostali troškovi zdravstvenog osiguranja mogu uključivati odbitke , koinsurance i sufinanciranje . To su iznosi koje plaćate kada vam je potreban liječnički tretman. Ako vam nije potreban nikakav tretman, nećete plaćati odbitne iznose, copays ili coinsurance. Ali svaki mjesec morate platiti vašu premiju, bez obzira koristite li svoje zdravstveno osiguranje ili ne.
Tko plaća Premium zdravstvenog osiguranja?
Ako primate pokrivenost zdravstvenom skrbi kroz svoj posao, vaš poslodavac obično će platiti neku ili sve mjesečne premije. Često, vaša tvrtka će zahtijevati da plaćate dio mjesečne premije, što će biti odbijeno od vašeg plaća. Tada će pokriti ostatak premija.
Prema istraživanju obiteljskog osiguranja obitelji Kaiser iz 2016., poslodavci su prosječno platili 82 posto ukupnih premija za jednog zaposlenika i prosječno 71 posto ukupnih obiteljskih premija za zaposlenike koji su članovima obitelji dodali u plan.
Ako ste samozaposleni ili kupite vlastito zdravstveno osiguranje, vi ste kao pojedinac odgovorni za plaćanje mjesečne premije svaki mjesec. Međutim, od 2014., Zakon o prihvatljivoj zaštiti osigurava premijske porezne olakšice (subvencije) koje su dostupne ljudima koji kupuju pojedinačno pokriće putem burze .
Da biste ostvarili pravo na premije, vaš prihod ne može prelaziti 400 posto razine savezne siromaštva, a ne možete imati pristup pristupačnom i sveobuhvatnom pokriću od svog poslodavca ili vašeg poslodavca supružnika.
Izvanbilježni planovi kupljeni od 2014. su u skladu s ACA-om, no premijski subvencije ne mogu se koristiti za nadoknadu njihovih troškova. To bi se, međutim, moglo promijeniti, ako je američki Zakon o zdravstvu donesen .
Primjer Premium
Recimo da istražujete stope zdravstvene skrbi i planove kako biste pronašli plan koji je pristupačan i pogodan za vas i vaše najmilije. Nakon mnogo istraživanja, na kraju ćete završiti odabir određenog plana koji košta 200 dolara mjesečno. Ta mjesečna naknada od $ 200 je premija zdravstvenog osiguranja. Da bi sve vaše zdravstvene beneficije ostale aktivne, premija zdravstvenog osiguranja mora biti plaćena u cijelosti svaki mjesec.
Ako plaćate svoju premiju na svoju vlastitu, mjesečni račun će doći izravno vama. Ako vaš poslodavac nudi grupni plan zdravstvenog osiguranja, vaš će poslodavac platiti premija (ili je poslodavac samoposlužen, što je obično slučaj kod vrlo velikih poslodavaca), iako će dio premija vjerojatno će biti prikupljeni od svakog zaposlenika putem odbitka za plaće.
Ako imate zamjenski zdravstveni plan i primate premiju, subvenciju će platiti vlada izravno vašem osiguravajućem društvu. Preostali iznos premije bit će vam fakturiran, a vi ćete morati platiti svoj udio kako biste zadržali pokrivenost na snazi. Alternativno, možete odabrati plaćanje cijelog iznosa premije svaki mjesec i zatražiti svoju ukupnu premijsku potporu na poreznu prijavu sljedećeg proljeća (ovo nije zajednička opcija, ali je dostupna i vaš je izbor).
Deductibles, Copays i Coinsurance
Premije su postavljene pristojbe koje se moraju platiti mjesečno.
Ako su vaša premija ažurirana, osigurani ste. Činjenica da ste osigurani, međutim, ne mora nužno značiti da se plaćaju svi troškovi zdravstvene zaštite.
Deductibles . Prema podacima Healthcare.gov, "odbitna sredstva" su iznos koji plaćate za pokrivenu zdravstvenu skrb prije nego što počne plaćanje vašeg plana osiguranja. Na primjer, za 2.000 dolara za odbitak plaćate prve 2.000 dolara pokrivenih usluga. , obično plaćate samo kopayment ili coinsurance za pokrivene usluge. " Trošak premije često je usko vezan uz odbitne iznose: platit ćete više za policu osiguranja koja ima niže odbitne iznose i obrnuto (imajte na umu da planovi sukladni ACA-i, uključujući planove koje financira poslodavac i pojedinačni tržišni planovi, pokrivaju određene preventivne usluge na bez obzira na trošak upisatelja, čak i ako se odbitak nije ispunio).
Isplate . Čak i ako vaša police zdravstvenog osiguranja ima nisku ili nikakvu deductibles, vjerojatno će vam se zatražiti da platite relativno nisku naknadu za medicinsku njegu. Ta se naknada naziva "plaćanjem". Većina planova uključuje i odbitne i sufinancirane iznose, uz isplate koje se primjenjuju na stvari kao što su posjeti uredima i recepta, dok se odbitak odnosi na hospitalizacije, laboratorije, operacije itd. Doplate mogu biti veće ako su mjesečne premije niže ,
Suosiguranje. Healthcare.gov opisuje koinsurance kao što slijedi: "postotak troškova pokrivenog zdravstvenog sustava koji plaćate (npr. 20%) nakon što ste platili svoj odbitni iznos. Recimo da je dopušteni iznos vašeg zdravstvenog osiguranja za posjet uredu 100 $ vaš je koinsurance 20%. Ako ste platili svoj odbitni iznos: Plaćate 20% od $ 100 ili $ 20. "
Deductibles, co-payments i coinsurance se primjenjuju prema pacijentovu godišnjem out-of-pocket maksimumu . Godišnji maksimalni džepni maksimum je najviši ili ukupni ukupni iznos koji zdravstveno osiguranje zahtijeva pacijenta da se isplati prema ukupnom trošku njihove zdravstvene zaštite.
Jednom kada bolesnikov doprinos za odbitne iznose, doplatne iznose i koinsurance plaćene za određenu godinu dodate do maksimalnog iznosa džepa, pacijenti će podmiriti troškove za navedenu godinu. Nakon ispunjenja maksimalnog iznosa džepa, zdravstveni plan preuzima sve troškove pokrivenosti mrežne skrbi za ostatak godine. Međutim, premije moraju i dalje biti plaćene, svaki mjesec, kako bi zadržale pokrivenost.
> Izvori:
> Kaiser Family Foundation, 2016 Anketa o zdravstvenim uslugama poslodavca. 14. rujna 2016. godine.