Mnogo je razloga zbog kojih biste se mogli pobrinuti za izvan nje. Međutim, briga o mreži povećava vaš financijski rizik kao i rizik za kvalitetno rješavanje zdravstvene zaštite koju primate. Iako ne možete potpuno eliminirati povećani rizik, možete ga smanjiti ako unaprijed obavite svoju zadaću.
Prije nego što izađete iz mreže, jasno shvatite rizike koji su uključeni i što možete učiniti da biste ih upravljali. Započnite razumijevanjem zašto dobivanje zdravstvene zaštite izvan mreže nosi veći rizik.
Zašto je briga o mreži financijski riskantna
Gubite popust zdravstvenog plana.
Kada vaše zdravstveno osiguranje prihvati liječnika, kliniku, bolnicu ili drugu vrstu pružatelja usluga u svoju mrežu davatelja, pregovara o sniženim cijenama za usluge tog davatelja. Kada izađete izvan mreže, niste zaštićeni popustima vašeg zdravstvenog plana. Jedini pregovarački popust koji ćete dobiti je diskont koji pregovarate za sebe. Budući da nemate pregovarače na osoblje koje pomaže u postizanju dobrih poslova, imate veći rizik od preuzimanja previše za vašu brigu.
Vaš udio troškova je veći
Vaš udio troškova je odbitna , kopay ili coinsurance koju morate platiti za bilo koju uslugu.
Kada izađete izvan mreže, udio troškova je veći. Koliko je veća ovisi o tome kakvu vrstu zdravstvenog osiguranja imate.
Ako je vaš zdravstveni plan HMO ili EPO , uopće ne može pokriti izvanobiteljsku skrb. To znači da ćete biti odgovorni za plaćanje 100% troškova izvan nje.
Ako je vaš zdravstveni plan PPO ili POS plan, može doprinijeti nekom od troškova izvan nje. Međutim, nećete platiti veći postotak računa kao što bi to platio ako ste ostali u mreži. Na primjer, možda imate 20% -tnu koinsurance za skrb u mreži i 50% coinsurance za izvan nje.
Čak i vaš deductible svibanj biti pogođeni. Ako vaš zdravstveni plan pridonosi troškovima skrbi izvan mreže, možete otkriti da imate jedan odbitni iznos za skrb u mreži i još jedan, veći, odbitni za izvan nje .
Možete dobiti saldo.
Kada koristite davatelja usluga u mreži za pokrivene usluge zdravstvenog plana, davatelj usluga je suglasan da vas ne obračunava ništa drugo osim odbitne, kopay i coinsurance koje je vaš zdravstveni plan pregovarao.
Kada koristite davatelja usluge izvan mreže, ne samo da vam taj davatelj usluge može naplatiti sve što želi, već vam može platiti za sve što vam je preostalo nakon što vašem zdravstvenom osiguranju isplati svoj dio. Zove se naplata za bilancu, što vam može potencijalno koštati tisuće dolara.
Evo kako to radi. Vi odlučite iskoristiti pružatelja izvan mreže za kateterizaciju srca. Vaš PPO ima 50% koinsurance za izvan-of-network care, tako da pretpostavljate da vaš zdravstveni plan će platiti pola troškova vaše izvan mreže skrb, a vi ćete platiti drugu polovicu.
Kateterizacija srca dolazi s računom od 15.000 dolara, pa mislite da ćete dugovati 7.500 dolara, zar ne? Pogrešno!
Vaš PPO će pogledati taj iznos od 15.000 $ i reći nešto za učinak "To je previše. Razumnija naknada za tu skrb iznosi 6.000 USD, pa dopuštamo samo 6.000 USD. Plaćat ćemo polovicu razumnih 6,000 dolara. "PPO plaća 3000 dolara.
Davatelj izvan mreže ne brine što vaš zdravstveni plan misli da je razumna naplata. Ona kreditira vašu PPO-ovu isplatu od 3000 $ prema računu od 15.000 USD i šalje vam račun za saldo (to je razlog zašto se to zove balansiranje računa ). Sada vam dugujete 12.000 dolara, a ne 7.500 dolara, za koje ste mislili da ćete dugovati.
Ograničite zaštitu maksimalnog džepa.
Maksimalni iznos iz vašeg police zdravstvenog osiguranja osmišljen je kako bi vas zaštitio od neograničenih medicinskih troškova. Stavlja kapu, ili maksimum, na ukupni iznos koji ćete morati platiti svake godine u iznosu odbitka, kopiranja i koinsiguriranja. Na primjer, ako je maksimum iz vašeg plana zdravstvenog plana 6.600 dolara, nakon što ste platili ukupno 6.600 dolara za odbitne iznose, kopije i koinsurance u toj godini, možete prestati plaćati te troškove dijeljenja troškova. Vaš zdravstveni plan preuzima 100% kartice za pokrivene zdravstvene troškove tijekom ostatka godine.
Međutim, mnogi zdravstveni planovi ne kreditnu skrb dolaze izvan mreže prema vašem out-of-pocket maksimumu. Budući da je maksimalna džepna maksimuma jedina stvar koja stoji između vas i apsolutna financijska propast ako razvijete skupo zdravstveno stanje, odabirom da se brinete izvan zaštite tog maksimalnog džepa povećat ćete financijski rizik.
Kvaliteta pitanja brige uz izvanbolničku skrb
Mnogi ljudi traže skrb izvan mreže jer smatraju da mogu dobiti veću kvalitetu njege nego što će pružatelji usluga u mreži pružiti zdravstveni plan. Iako to može biti ili ne mora biti točno, imajte na umu da možete izgubiti kvalitetne zaštite kada izađete izvan mreže.
Možda imate problema s koordinacijom svoje skrbi.
Posebno u zdravstvenim planovima koji neće platiti ništa za izvanobiteljsku skrb, nema dobrih sustava za glatku koordinaciju njege koju pruža pružatelj izvan mreže uz brigu koju pružaju vaši davatelji usluga u mreži.
Naposljetku, vaša je dužnost da provjerite da li vaši liječnici u mreži znaju što radi vaš liječnik izvan mreže i obrnuto. Bit ćete i pacijent i podaci koji će se odvijati između redovitih davatelja mrežnih usluga i vašeg pružatelja izvan mreže.
Prije nego što prihvatite da mužjak prestaje s vama ... shvatite da mužjak nikada neće zaustaviti. Nećete morati samo jedan korak napuniti ovaj komunikacijski jaz. Morat ćete to učiniti svaki put kada imate termin, dobijete test, promijenite svoje zdravlje ili promijenite plan liječenja.
Ne samo da premostite komunikacijski jaz između vaših liječnika; to ćete učiniti između vašeg pružatelja izvan mreže i vašeg zdravstvenog plana, također. Na primjer, ako vaša izvanbračna kardiolog želi naručiti test ili liječenje koje zahtijeva prethodno odobrenje od osiguravajućeg društva, bit ćete odgovorni za to da dobijete tu prethodnu autorizaciju. Ako ne dobijete prethodnu autorizaciju, vaš zdravstveni plan može odbiti platiti .
Izgubit ćete pregled zdravstvenog plana pružatelja usluga.
Prije nego dopustiti pružatelju zdravstvene skrbi da sudjeluje u svojoj mreži pružatelja usluga, vaš zdravstveni plan će ga pratiti. To može biti jednostavna kao provjera da licence pružatelja usluga imaju dobru reputaciju ili da su ustanove akreditirane od priznatih organizacija za akreditiranje zdravstvene zaštite poput JCAHCO-a. Međutim, postupak potvrđivanja vjerodostojnosti može biti puno složeniji i detaljniji od toga, pružajući uslugu koja bi vam bila teška za duplikat. Osim toga, mnogi zdravstveni planovi u tijeku su programi koji nadziru kvalitetu skrbi koju pružaju svojim članovima svojim pružateljima u mreži. Pružatelji usluga koji ne mjere standarde kvalitete nastoje izbaciti iz mreže.
Kada izađete izvan mreže, izgubite sigurnosnu mrežu programa kvalitetnog pregleda i praćenja zdravstvenog plana.
Izgubit ćete zagovaranje zdravstvenog plana s pružateljima usluga.
Ako imate ikakav problem ili imate spor s pružateljem usluga u mreži, vaša tvrtka za zdravstveno osiguranje može biti snažan zastupnik u vaše ime. Budući da vaš zdravstveni plan predstavlja tisuće korisnika za tog pružatelja usluga, davatelj će primijetiti da li zdravstveni plan baca veliku težinu iza vašeg argumenta. Ako zdravstveni plan ne misli da se davatelj ponaša na odgovarajući način, mogao bi je čak i ispustiti iz svoje mreže. Iako stvari rijetko napreduju do sada, lijepo je znati da imate nekoga s nagibom na vašoj strani.
S druge strane, pružatelj izvan mreže ne bi se brigao što misli vaše zdravstveno osiguranje. Osim toga, bez obzira na to koliko je ozbiljan incident koji je izazvao vaš spor, vaše zdravstveno osiguravajuće društvo ne gubi vrijeme koje zagovara za vas s pružateljem izvan mreže koja ne može utjecati.
Kako upravljati povećanim rizicima povezanim s izvanstranjskom skrbi
Budući da ćete imati važnu ulogu u pružanju kvalitetne skrbi od pružatelja izvan mreže, proučite. Te veze mogu vam pomoći:
Kako istražiti doktorske vjerodajnice .
Kako pronaći liječnika medicinske nesavjestan zapis .
Kako odabrati najbolju bolnicu .
Pobrinite se da vaši pružatelji izvan mreže imaju evidencije od vaših pružatelja mrežnih usluga i da vaši pružatelji usluga u mreži imaju evidencije od vaših pružatelja izvan mreže. Većina ljudi će morati dobiti vlastitu medicinsku dokumentaciju. Kako zatražiti svoje medicinske zapise .
Koordinacija vlastite brige pažljivo posvetiti detaljima. Morate postati najbolji stručnjak za svoju vlastitu zdravstvenu zaštitu. Vi ste kapetan vašeg tima za zdravstvenu zaštitu i morate se ubrzati što svaka članica vašeg tima radi i zašto.
Uz pružanje medicinskih zapisa, trebate uzeti vlastite bilješke kada se brinete. Pomoću vlastitih bilješki možete brzo dati verbalno ažuriranje pružateljima usluga o promjenama u planovima drugih pružatelja usluga za vašu brigu. Trebali biste biti u stanju objasniti zašto je davatelj usluga napravio promjene u vašem planu skrbi koju je on napravio, a ne samo ono što su promjene bile.
Budući da ćete platiti za veći dio svoje skrbi kada dobijete tu skrb izvan mreže, morate znati koji će troškovi biti prije nego što se brinu. Planirajte pregovaranje o sniženoj stopi sa svojim pružateljem izvan mreže; ne želite platiti "stopu stalka". Ako vaš zdravstveni plan pridonosi plaćanju izvanprijenosne skrbi, pitajte ga koliko je razumna i uobičajena stopa za njegu koja vam je potrebna. Ovi resursi pomoći će:
Preuzmite iznimku od mrežnih razlika kako biste platili mrežne stope za mrežnu skrb .