Kako pronaći plan zdravstvenog osiguranja pojedinca
Za neke potrošače, kupnja individualnog zdravstvenog osiguranja je jedina opcija za zdravstvenu zaštitu. Međutim, čak i ako imate zdravstveno osiguranje od svog poslodavca, individualna / obiteljska zdravstvena polica osiguranja još uvijek može biti opcija za uštedu novca. S premijama za zdravstveno osiguranje koje se povećavaju svake godine, a poslodavci prolaze više troškova na svoje zaposlenike, zdravstveno osiguranje vaše tvrtke možda neće biti najbolja stvar.
Prema Kaiser Family Foundationu, 2016. godine, prosječni američki radnik s zdravstvenim osiguranjem sponzoriranim poslodavcem pridonio je 1.129 dolara za jedan zdravstveni plan jednog zaposlenika i 5.277 dolara za zdravstveni plan obitelji. Budući da je to prosjek, neki zaposlenici možda plaćaju puno više (poslodavci su platili najveći dio ukupnih premije, što je prosječno iznosilo 6,435 dolara za jednog zaposlenika i 18.142 dolara za pokrivenost obitelji).
Online shop za bolji zdravstveni osiguranje Premium
Kupujte na mreži i provjerite možete li pronaći privatnu policu osiguranja koja vam pruža potrebnu pokrivenost, ali je jeftinija od premije koju plaćate na poslu.
Dobro mjesto za početak je HealthCare.gov. To je zamjena za zdravstveno osiguranje stvorena Zakonom o zaštiti pacijenata i pristupačnim skrbi , te je na jednom mjestu trgovina privatnim zdravstvenim osiguranjima pojedinih tržišta (imajte na umu da sama razmjena vodi vlada, ali planovi zdravstva za prodaju u razmjene su sve privatne, od zdravstvenih osiguravajućih društava s kojima ste već upoznati).
Ljudi u 39 država koriste HealthCare.gov da bi se upisali u pojedinačne planove tržišta. Ostala 11 država i District of Columbia imaju državnu burzu, a vi ćete biti usmjereni na njihove web stranice od HealthCare.gov kada odaberete svoje stanje.
Još jedno mjesto za traženje informacija o mogućnostima zdravstvenog planiranja u vašem području je ehealthinsurance.
Ova online tvrtka pruža informacije i pristup tisućama planova zdravstvenog osiguranja te je licencirana u svih 50 država i District of Columbia. Čak i ako ne kupujete osiguranje kroz njih, zdravstveno osiguranje je dobro mjesto za traženje zdravstvenog plana i dobivanje osjećaja koliko planova postoji u vašoj državi i koliko koštaju. zdravstveno osiguranje može vam pokazati planove koji su dostupni izvan burze , kao i opcije razmjene.
Imajte na umu da svi pojedinačni tržišni planovi, bez obzira na to jesu li prodani u razmjeni ili ne , imaju godišnji otvoreni prozor za registraciju . Ako kupujete izvan otvorenog upisa, morate se prijaviti za kvalifikacijski događaj .
Kako mogu kupiti individualni / obiteljski plan?
Među radnicima u malim poduzećima (do 199 zaposlenika) koji imaju obiteljsko zdravstveno osiguranje, 34 posto plaća više od polovice njihove ukupne obiteljske zdravstveno osigurane premije kao odbitak za plaće (s poslodavcem plaća ostatak).
Budući da je prosječna premija za obitelj veća od 18.000 dolara, mnogi zaposlenici plaćaju više od 9.000 dolara godišnje kako bi pokrivali sebe i svoje obitelji. Neki od tih zaposlenika mogu učiniti bolje kupujući vlastito osiguranje. Na primjer:
Doug Jones radi za malu tvrtku koja nudi plan PPO zdravstvenog osiguranja (s godišnjim iznosom od 1500 dolara) za zaposlenike i njihovu obitelj. Zbog nedavnog skretanja u gospodarstvu, Dougova tvrtka povećala je svoj udio u obiteljskoj mjesečnoj premiji na 60%, što Dougu mjesečno košta gotovo 950 dolara.
Dougova žena redovito radi kao knjižničar i nema zdravstveno osiguranje. Jonesovi imaju dvoje djece u dobi od 7 i 10 godina. Sva četiri člana obitelji su u dobrom zdravlju i imaju zdrav stil života.
U većini država, prije 2014., Doug je možda mogao naći medicinski osiguranu pokrivenost na pojedinom tržištu zdravstvenog osiguranja mnogo jeftiniji od njegovog plana rada. No, ACA je zabranila zdravstveno osiguranje od razmatranja medicinske povijesti podnositelja pri postavljanju cijena i utvrđivanja prihvatljivosti za pokriće.
Kao rezultat toga, razlika u cijeni između individualnih / obiteljskih planova i planova koji su pod pokroviteljstvom poslodavca sužen. Pojedinačni tržišni planovi su skuplji nego što su nekad bili, iako je za mnoge zainteresirane, premijske potpore (premijske porezne olakšice) nadoknadile veći dio premije, čineći pokrivenost povoljnim.
Nažalost, za Doug, on i njegova obitelj gotovo sigurno ne ispunjavaju uvjete za premijske subvencije. Sve dok Dougova pokrivenost (bez njegove obitelji) smatra prihvatljivom i daje minimalnu vrijednost, on i njegova obitelj nisu prihvatljivi za subvencije. Ovo je poznato kao obiteljski glitch .
Međutim, još uvijek bi mogli pronaći jeftiniji plan na pojedinom / obiteljskom tržištu, čak i plaćajući punu cijenu za premije. To bi gotovo sigurno imalo veću iznošenu i izuzetnu izloženost nego plan koji Dougov poslodavac nudi, ali to bi moglo biti kompromis koji obitelj smatra vrijednim.
Razumjeti svoje mogućnosti; Pročitajte fini ispis
Ako ispunjavate uvjete za upis u pojedinačni / obiteljski plan (bilo tijekom otvorenog upisa ili kao rezultat kvalifikacijskog događaja) i želite izvršiti prekidač, pobrinite se da u potpunosti razumijete prednosti i ograničenja pojedinog plana na plan vašeg poslodavca.
Kako se razlike razlikuju? Što biste trebali platiti troškove iz džepa ako biste ozlijeđeni ili ozbiljno bolesni? Kako se to može usporediti s vašom out-of-pocket ekspozicijom na planu poslodavca? Jesu li vaši liječnici u mreži individualnog plana? Prije nego što se prebacite, pažljivo ćete razmotriti sve te stvari i imajte na umu da se nećete moći ponovno pridružiti planu svog poslodavca sve do sljedećeg otvorenog prolaza za upis svog poslodavca.
Ako se prijavite za individualno zdravstveno osiguranje, nemojte otkazati pokrivenost zdravstvenog osiguranja koje imate do trenutka kada primite pismo odobrenja i police osiguranja ili ugovor iz zdravstvenog plana koji ste odabrali.
Prije nego što izvršite bilo koju obvezu, pažljivo pregledajte novu politiku osiguranja.
Ažurirano je Louise Norris.
> Izvori:
> Kaiser obiteljska zaklada, zdravstvene beneficije poslodavaca, 2016 Sažetak nalaza .