Novi datumi, smanjena oglašavanja i smanjena pomoć za upis
Otvoreno upisivanje za 2018. pokrivenost pojedinačnim tržištem - kako u zamjeni tako i izvan burze - 1. studenoga 2017. godine, a završila je nešto više od šest tjedana kasnije 15. prosinca u većini država.
To je znatno kraće od otvorenih upisa u proteklim godinama, a polovica dok je izvorno zakazana za ovu godinu. To je i prvi put da otvoreni upis završava prije početka nove godine.
Postoji mnoštvo promjena i stvari koje morate biti svjesni ovog petog otvorenog razdoblja upisa. I izvršni nalog koji je predsjednik Trump potpisala 12. listopada i prestanak financiranja smanjenja troškova sudjelovanja, dodali su zbunjenost koja je pogodila reformu zdravstvene zaštite 2017. godine.
No, izvršni nalog samo usmjerava razne vladine agencije da daju preporuke za promjene koje bi se mogle ostvariti kako bi se postigli ciljevi uprave Trump. Nema nikakvog trenutnog učinka, a što se tiče otvorenog upisa za pokrivenost 2018., ništa se nije mijenjalo s izvršnim nalogom.
Ukidanje sredstava za smanjenje troškova podjele znači da će premije biti veće nego što bi inače bile za 2018. , iako će utjecaj u većini država biti na srebrnim planovima, a nadoknadit će većim premijskim potporama za većinu upisnika, što će rezultirati nižim premije za naknadnu naknadu za mnoge ljude, u usporedbi s onim što su platili 2017. godine.
Potrošači su morali pažljivo usporediti dostupne opcije tijekom otvorenog upisa, ali pogodnosti za smanjenje troškova dijeljenja i dalje će biti dostupne svim zainteresiranim sudionicima 2018. godine.
Prijavite se na Healthcare.gov
Proračunske promjene
Osim kraćeg razdoblja otvorenog upisa, Uprava Trump smanjila je tržišno financiranje i marketinško financiranje za HealthCare.gov, što je rezultiralo u znatno manje promidžbe za razmjenu i manje pomoćnika u osobi kako bi se ljudi mogli upisati.
Analiza pokrivenog Kalifornije otkriva da bi smanjena financijska sredstva vjerojatno rezultirala milijunom manje registriranih u HealthCare.govu 2018. godine (konačno, upis je završio na 8,7 milijuna u HealthCare.govu, s 9,2 milijuna prošle godine). A budući da su to najzdraviji uposlenici koji će vjerojatno odustati od upisa, premije će morati nastaviti rasti kako bi pokrivale sve bolesniji skup ljudi.
Američki odjel za zdravstvo i ljudske usluge (HHS) potrošio je samo 10 milijuna dolara na marketing za HealthCare.gov ove jeseni, s dolje od 100 milijuna dolara prošle godine. Za perspektivu, Kalifornija - koja ima svoju razmjenu - planira potrošiti 111,5 milijuna dolara - više od 11 puta koliko će HHS potrošiti na tržište HealthCare.gov, unatoč činjenici da je HealthCare.gov upisao gotovo šest puta više ljudi za 2017. godinu kao što je pokriva Calfornia. Administracija Trump također je smanjila proračun za organizacije Navigator (pomoć pri upisu) za 41 posto.
Kombinacija kraćeg razdoblja upisa, znatno manje marketinga i manje dostupne pomoći za upis bi moglo rezultirati zbunjujućim iskustvom za pojedinačne uposlenike na tržištu. Zato, pogledajte što ste promijenili i što trebate znati ako kupite svoje zdravstveno osiguranje na pojedinom tržištu.
Vrijeme
U većini država, ako ste se prijavili za pojedinačno pokrivanje tržišta - na ili izvan burze - za 2018., imali ste nešto više od šest tjedana da biste dovršili upis ili izvršili izmjene u postojećem pokrivenosti. Ovo je polovica koliko ste imali tijekom zadnjih nekoliko otvorenih razdoblja upisa. HHS izmijenio je datume u travnju 2017, rezanje na rasporedu za upis na pola.
Otvoreno upisivanje započelo je 1. studenoga u svakoj državi i završava 15. prosinca u svih, ali deset država. Ako niste u jednoj od država koje su otvorile otvorenu registraciju, nećete imati priliku upisati ili mijenjati svoju pokrivenost nakon 15. prosinca bez kvalificirajućeg događaja .
No, ljudi u Gruziji, Floridi, Južnoj Karolini, Alabama, Maine i dijelovima Louisiane, Teksasa i Mississippija do 31. prosinca trebaju se prijaviti za pokriće za 2018. zbog vjetrovnih olujnih prilika i uragana u jesen 2017. A ako je vaš osiguravatelj izlazi s tržišta krajem 2017., imaš posebnu razdoblju upisa tijekom kojeg možete odabrati novi plan. Nastavlja se do 1. ožujka, ali ako odaberete novi plan do 31. prosinca, on će stupiti na snagu 1. siječnja 2018. godine.
Dodatno komprimiranje upisnog prozora, HHS je najavio krajem rujna na treningu da HealthCare.gov, portal za upis na razmjenu koji koriste ljudi u 39 država, bio bi nedostupan zbog redovitog održavanja pola dana na većini nedjeljnih dana tijekom otvorenog upisa i čak i preko noći prvog dana otvorenog upisa, 1. studenog.
Ovo je bio vrlo kontroverzan potez i bitno je smanjio otvoreni prozor za upis po tri puna dana.
Dostupna pokrivenost
Otvoreni prozor za registraciju od 1. studenoga do 15. prosinca primijenjen je na pojedinačno pokriveno tržište koje je u skladu s Zakonom o prihvatljivoj skrbi (ACA, aka Obamacare), na i izvan burze. Prema analizi Mark Farrah Associates, na ovom tržištu postoji oko 17,6 milijuna ljudi.
Postoje otvoreni prozor za registraciju koji se primjenjuju na osobe s Medicare i zdravstveno osiguranje koje pruža poslodavac, ali ne utječu na promjene koje je uputila Trump Administration.
I ljudi koji su imali bake ili djedovi pojedinca na tržištu, također nisu pogođeni. Ti planovi više nisu dostupni za kupnju i stoga nemaju primjenjive otvorene prozor za registraciju.
Međutim, ako imate plan bake ili bake, u najboljem je interesu da biste vidjeli kako se uspoređuje s planovima koji su usklađeni s ACA-om koji će biti dostupni za 2018., osobito ako imate pravo na subvencije premije ili subvencije za dijeljenje troškova u Razmjena.
Što treba znati prije upisa
Posebno je važno da obratite pažnju na komunikaciju koju primate od burze - ili od svog osiguravatelja ako imate pokriće izvan burze. Pobrinite se da razumijete koliko se vaša premija povećava i ako imate zamjenu za premiju putem razmjene, saznajte koliko će se mijenjati naknada za naknadnu nadoplatu.
Obratite pažnju i na pojedinosti pokrivenosti sažete u obnavljanju informacija koje dobivate od osiguravatelja i / ili razmjene. Osiguravatelji mogu prestati plan na yearend i "crosswalk" ili "map" enrollees na novi plan s sličnim, ali ne i identične koristi. Razmjene također mogu učiniti ako osiguravatelj napusti razmjenu ukupno.
Tijekom proteklih godina ljudi su u siječnju imali priliku izmijeniti njihovu pokrivenost ako su na početku nove godine uhvaćeni zbog veće premije ili pokrivenosti pokrivenosti. To više neće biti dostupan 2018., pa je neophodno provjeriti jeste li razumjeli pojedinosti prije sredine prosinca i izvršili sve promjene koje smatrate neophodnima.
Države s produljenom prijavom
Deset državnih trgovačkih centara odlučilo se dodati dodatno vrijeme na kraju redovitog planiranog otvorenog razdoblja upisa ove jeseni / zime, a HHS je izdala poseban period upisa za neke žrtve uragana u tri države koje koriste HealthCare.gov. Imajte na umu da su to jednokratna proširenja i neće se primjenjivati u budućim godinama.
Zainteresirani za razmjenu u tim državama imat će do sljedećih rokova za upis u pokrivenost za 2018. godine:
- Maryland: 22. prosinca (svi planovi stupaju na snagu 1. siječnja)
- Connecticut: 22. prosinca (svi planovi stupaju na snagu 1. siječnja)
- Rhode Island: 31. prosinca (svi planovi stupaju na snagu 1. siječnja)
- Colorado: 12. siječnja (država je potvrdila da se to odnosi i na off-exchange)
- Minnesota: 14. siječnja
- Washington: 15. siječnja
- Massachusetts: 23. siječnja (upisi podneseni do 23. prosinca stupaju na snagu 1. siječnja, a upisani prijave između 24. prosinca i 23. siječnja bit će pokriveni na snazi od 1. veljače)
- DC: 31. siječnja
- Kalifornija: 31. siječnja
- New York: 31. siječnja
DC, Kalifornija i New York svi su odlučili zadržati otvoreno razdoblje upisa koji je prvotno zakazan za pokrivanje 2018. godine. Druga sedam razmjena odabrala je ranije rokove u nastojanju da se što prije dode na snagu (1. siječnja ili 1. veljače), a još uvijek daju ljudima dodatno vrijeme da se upiše izvan zadanog roka od 15. prosinca.
Fleksibilnost za proširenje otvorene upisivanja ograničena je na države koje ne koriste HealthCare.gov - i samo ih ima 12. Dva od njih 12 nisu otvorila otvorenu registraciju - Vermont i Idaho završili su otvoreni upis 15. prosinca.
Pored državne burze koje su otvorile otvorenu registraciju, HHS je koncem rujna priopćio kako će neki stanovnici koji su pogođeni uraganima 2017. godine do kraja prosinca imali mogućnost upisati planove putem HealthCare.gov za 2018. Ovaj posebni period upisa ( 16. prosinca - 31. prosinca) odnosi se na ljude koji žive u (ili koji su živjeli u trenutku uragana) jedne od županija koje je FEMA smatrao prihvatljivom za "individualnu pomoć" ili "javnu pomoć" nakon uraganima Irma i Harvey.
To uključuje:
- Sedam županija u Gruziji
- Cijela država Alabama
- Cijela država Florida
- Cijela država Južne Karoline
- Cijela država Maine (zbog vjetrovnih oluja koja su pogodila državu u listopadu 2017.)
- 53 županije u Teksasu
- 32 župa u Louisiani
- 7 županija u Mississippiju
Pomoć pri upisu
Uz skraćivanje otvorenog upisa i smanjenje financijskih sredstava za marketing HealthCare.gov, Uprava Trump smanjila je financiranje za organizacije Navigator za 41 posto u usporedbi s financiranjem koje su zaprimile u otvorenom razdoblju upisa u jesen 2016. godine. Pronalaženje pomoći za upis može biti teže ove godine.
Državne burze izvode vlastite proračune za osobnu pomoć. Na primjer, Connecticutova razmjena povećava njihovu pomoć u osobama s različitim novim lokacijama diljem države. No, većina država se oslanja na federalno vođenu razmjenu i neće imati toliko sredstava za ovu jesen za pomoć pri upisu u osobu.
Ako smatrate da vam je potrebna pomoć pri odabiru plana ili upisa, mudro je napraviti unaprijed dogovoren sastanak s brokerom ili navigatorom u vašem području ili saznati koje će organizacije u vašoj zajednici imati otvorene upisne upite za upisne savjetnike.
Razlozi kraćeg upisa
Važno je shvatiti da je kraći period otvorenog upisa, koji je dio truda za stabilizaciju tržišta, zapravo bio planiran pod Obamom uprave, a bio je predviđen da bi stupio na snagu u jesen 2018. godine. Uprava Trump samo je to podigla za godinu dana, nakon što je stupio na snagu u jesen 2017. umjesto toga.
Prijelaz na skraćivanje otvorene upisivanja počevši od jeseni 2017 bio je dio regulacije stabilizacije tržišta koju je HHS dovršio u travnju 2017. Ideja je bila da osiguravatelji trebaju imati što je moguće više ljudi uključeno u punu godinu pokrića kako bi zadržali rizik je stabilan, a završetak otvorene upisivanja prije kraja prosinca sredstvo je za postizanje tog cilja.
U prethodnim godinama, kada je otvoren upis nastavljen u novu godinu, ljudi su mogli prijaviti izvješće krajem siječnja i imati datum stupanja na snagu 1. ožujka. To je značilo da samo plaćaju premije za 10 mjeseci u godini, a ne 12.
Bolesni ljudi vjerojatno to neće učiniti. Bilo je zdravih uposlenika - ljudi koji su najpotrebniji u rizničkom bazenu kako bi bili stabilni - koji su se prijavili za pokriće za djelomičnu godinu. Osiguravatelji i burze znali su da to nije održivo, a kraći otvoreni rok upisa je sredstvo rješavanja tog pitanja.
I opet, HHS, pod administracijom Obame, došlo je do istog zaključka u propisima koji su dovršili početkom 2016. godine. Međutim, plan je u tom trenutku bio pružiti više osiguravajućih društava, razmjene i potrošača da se pripreme za kraće otvoreno upisivanje jer nije bilo predviđeno da će stupiti na snagu do jeseni 2018. godine.
Umjesto toga, novi datumi objavljeni su u travnju 2017., tek nešto više od šest mjeseci prije početka otvorenog upisa. To nije davalo puno vremena osiguravateljima, razmjenama ili potrošačima da se bave promjenama, zbog čega pravilo stabilizacije tržišta posebno ističe da državne burze imaju mogućnost koristiti svoju fleksibilnost kako bi otvorile otvorenu upis ove jeseni.
Razumijevanje kontroverzi
Koncept kraćeg otvorenog razdoblja upisa koji završava u prosincu, sa svim planovima koji su stupili na snagu 1. siječnja, bilo je kontroverzno čak i kada je HHS pod upravom Obame predložio krajem 2015. godine. HHS je raspravljao o različitim mišljenjima u regulativi koji su dovršili početkom 2016. godine.
Dakle, iako je predsjednik Trump opetovano rekao da će "pustiti Obamacare da implodira", kraći otvoreni rok upisa nije bio ideja Uprave Trump, a kontroverza koja ga okružuje već je postojala prije nego što je Trump osvojio izbore 2016. godine. Međutim, smanjena sredstva za marketing, informiranje i pomoć za upis je ideja uprave Trump i apsolutno je destabilizirajuće za pojedinačno tržište, jer će rezultirati smanjenim i bolesnijim upisnicima u 2018. godini.
Zagovornici kraćeg otvorenog razdoblja upisa imaju na umu da pomaže osigurati da svatko ima punu godinu. Također smatraju da tromjesečni prozor za upis više nije potreban sada kada burze rade glatko, a osiguravatelji i potrošači koriste se novom normalnom na pojedinom tržištu.
No, protivnici kraćeg otvorenog registra upozoravaju da je pojedinačno tržište nestabilno, što znači da ljudi kružuju ui izvan nje od godine do sljedeće, a stalno su novi ljudi koji trebaju kupiti pojedinačno tržište pokrivenost po prvi put. Također ističu da se novi prozor preklapa s postojećim Medicare otvorenim razdobljem upisa . I mnogi brokeri koji pomažu ljudima na pojedinom tržištu također pomažu ljudima na Medicare tržištu, istezujući resurse za pomoć prilično tanke.
Planovi prodaje na pojedinom tržištu također su osobito nestabilni, s osiguravateljima svake godine izlazak i ulaska na tržište, zajedno s promjenama mreže i koristi. To ga čini teže (a ne općenito povoljno) za ljude da ga "postavljaju i zaborave" kada je u pitanju njihovo individualno tržište zdravstveno osiguranje. Važno je i često je potrebno trgovati svake godine, a komprimirani upisni prozor čini ga zahtjevnijim za svakoga na pojedinom tržištu da to može učiniti, osobito ako im je potrebna pomoć u tom procesu.
Protivnici kraćeg prozora otvorenog upisa također primjećuju da se bolesni ljudi najčešće prijavljuju što je prije moguće, rano u prozoru za upis. No, mladi, zdravi ljudi (tj. "Mladi nepobjedivi") imaju veću vjerojatnost odgađanja i prijave u posljednji trenutak. Ove je godine osobito važno da komuniciramo s populacijom koja otvara registraciju koja završava 15. prosinca, tako da ne čekaju predugo i nedostaju prozor uopce.
Što ako imam pokriće preko svog poslodavca?
Otvorene upisne promjene i gore opisane odredbe primjenjuju se samo na pojedinačnom tržištu zdravstvenog osiguranja, tako da oni ne utječu na ljude koji dobiju zdravstveno osiguranje od svojih poslodavaca. No, ako imate zdravstveno osiguranje koje podupire poslodavac, vaše otvoreno razdoblje upisa može se preklapati s otvorenim razdobljem upisa na pojedina tržišta.
Mnogi zdravstveni planovi koje sponzorira poslodavac zadržavaju otvorene rokove upisa u jesen, tako da promjene pokrivenosti mogu biti učinkovite od 1. siječnja sljedeće godine. Međutim, to nije uvijek slučaj - vaš poslodavac može imati plan koji ne slijedi kalendarsku godinu, pa vaša otvorena upis može biti drugačije doba godine.
Otvoreno upisivanje za planove koje sponzorira poslodavac je često kraći od upisnog prozora koji se koristi na pojedinom tržištu, ali vaš poslodavac će komunicirati ključne datume koji se primjenjuju na vaš plan. Vaš poslodavac može održati sastanke za zaposlenike kako bi se pripremili za otvoreni upis, ili mogu poslati personalizirane informacije svakom zaposleniku. Ako imate pitanja, sada je vrijeme za postavljanje. Ako niste sigurni u bilo koju terminologiju koja se koristi za opisivanje planova, zatražite pomoć prije donošenja odluke.
Zaposlenici se često drže istog plana iz jedne godine u drugu jednostavno zbog inercije - čak i kad postane dostupna bolja opcija. Ako vaš poslodavac nudi više od jedne opcije plana, važno je vrijeme da pažljivo razmotrite svaki plan tijekom otvorenog upisa. Pogledajte koliko ćete platiti u premijama (iznos koji će se odbiti od plaće) i koliko ćete platiti u troškovima iz džepa kada vam je potrebna medicinska pomoć. Razmislite o nedavnim potrošnjama u zdravstvu i razmotrite sve troškove koje očekujete da će nastati u narednoj godini. Ako jedna od drugih opcija plana predstavlja bolju vrijednost od one koju sada imate, otvorena upis je prilika za promjenu planova, a vaš poslodavac vjerojatno ima proces koji će olakšati to.
Ako vi ili bilo koji od vaših članova obitelji uzimate lijekove na recept ili vidite određenog liječnika, svakako provjerite pokrivene popise lijekova ( obrasci ) i detalje mreže davatelja usluga za svaki od planova koje vaš poslodavac nudi. Ako promijenite planove i saznate nakon što novi plan stupi na snagu da vaši lijekovi i / ili liječnik ne budu pokriveni, morat ćete pričekati sljedeću godinu dana otvorenu registraciju kako biste opet prebacili planove.
Što ako propustim prijavu?
Nakon što otvorite registraciju, vaša mogućnost da se upišete u zdravstveno osiguranje za 2018. bit će ograničena . Moći ćete se prijaviti sredinom godine ako doživite kvalifikacijski događaj (npr. Gubitak pokrivenosti, brak itd.) I u većini slučajeva koji se primjenjuju na planove kupljene u zamjeni ili izravno od osiguravajućeg društva.
No, bez kvalificirajućeg događaja, nećete se moći prijaviti za glavni zdravstveni zdravstveni plan zdravstvenog osiguranja na pojedinom tržištu dok se sljedeće neprekinuto razdoblje upisa započne ponovno u jesen 2018. godine.
Medicaid i CHIP upisu su, međutim, za sve one koji su podobni. Indijci mogu upisati zdravstvene planove kroz burze tijekom cijele godine .
Riječ od
Znamo da zdravstveno osiguranje može biti zbunjujuće, a 2017. je zasigurno dodalo tu zbrku s stalnom raspravom o zdravstvenoj reformi. No, cjelokupna struktura pojedinog tržišta bit će ista 2018., kao što je to bio 2017. godine.
Vaše subvencije premija i smanjenje troškova dijeljenja i dalje će biti dostupni, a razmjene u svakoj državi funkcioniraju isto kao i za vrijeme zadnjeg otvorenog razdoblja upisa. Iako je Trump Administration odrekao sredstva za smanjenje troškova, utjecaj ovog ( veće premije - posebice za srebrne planove - u gotovo svakoj državi ) bit će najveći dio savezne vlade, u obliku većih premija subvencija. Smanjenje troškova dijeljenja troškova i dalje će biti dostupna 2018. godine svima koji imaju pravo na registraciju.
I unatoč ponovljenim naslovima o područjima bez burzovnih osiguravatelja koji planiraju ponuditi pokrivenost 2018. godine, svaka županija u zemlji ima najmanje jednog osiguratelja koji je postavljen kako bi ponudio razmjenu. I iako je porezni plan GOP-a na kraju ukinuo pojedinačni mandat, ta promjena ne stupa na snagu do 2019. godine. Tako će osobe koje nisu osigurane 2018. godine suočit će se s kaznom kada podijele svoje poreze početkom 2019. godine.
Ipak, datumi su se promijenili zbog otvorenog upisa u većinu država, a smanjeni proračun za oglašavanje za HealthCare.gov znači da ljudi možda nisu svjesni kraćeg prozora za registraciju. Dakle, ako znate nekoga tko kupuje svoje zdravstveno osiguranje, širite riječ!
Prijavite se na Healthcare.gov
> Izvori:
> Odjel za zdravstvo i ljudske usluge. Federalni registar. Zakon o zaštiti pacijenata i Zakon o prihvatljivoj zaštiti, HHS obavijest o koristima i načinu plaćanja za 2017. godinu. 6. ožujka 2016. godine.
> Odjel za zdravstvo i ljudska prava. Zaštita pacijenata i pristupačne skrbi, tržišna stabilizacija . Travanj 2017.
> Odjel za zdravstvo i ljudske usluge. Pravila povezana s programom Navigator i Obrazovanje za upis za nadolazeće razdoblje upisa . 31. kolovoza 2017.
> Mark Farrah suradnici. Kratki pogled na turbulentno tržište zdravstvenog osiguranja. 19. srpnja 2017.