Katastrofalno zdravstveno osiguranje podrazumijeva financijsku sigurnosnu mrežu u slučaju da imate zdravstvenu katastrofu. Neće platiti svakodnevne zdravstvene probleme, već će platiti kada imate vrlo skupe zdravstvene potrebe. Zbog toga katastrofalni zdravstveni planovi obično koštaju manje od drugih zdravstvenih planova.
Ako želite zdravstveno osiguranje koje će platiti zdravstvene potrebe kao što su zategnuta gležnja i gripa, katastrofalni plan nije za vas.
Ako možete platiti za svoje rutinske zdravstvene potrebe i samo želite da vam zdravstveno osiguranje pokrije u slučaju zdravstvene katastrofe kao što je potrebno hitnim kirurškim zahvatima, katastrofalna pokrivenost možda je upravo ono što tražite.
Godišnji odbitak za katastrofalno zdravstveno osiguranje toliko je visok da ga većina zdravih ljudi nikada neće platiti; godina će završiti prije nego što potroše toliko na zdravstvenu skrb. Međutim, ako imate stvarno skupih zdravstvenih potreba, katastrofalni plan će započeti i početi plaćati nakon što ste platili veliku deductible.
Pojam "katastrofalan" često se koristi za opisivanje bilo kojeg zdravstvenog plana s visokim odbitkom. No, pod Zakonom o prihvatljivoj skrbi, riječ je o određenoj vrsti plana, koja se razlikuje od ostalih opcija koje se mogu odbiti.
Što definira katastrofalni zdravstveni plan?
Katastrofalno zdravstveno osiguranje koje se nudi na burzi zdravstvenog osiguranja (i izvan burze )
- Ima vrlo visoku osobnu odbitku.
- Obuhvaća sve bitne zdravstvene beneficije.
- Ograničenja koja se mogu upisati. Nije svatko ispunjava uvjete za kupnju katastrofalnog plana.
- Ne može se koristiti s subvencioniranjem zdravstvenog osiguranja kako bi se pomoglo plaćati mjesečne premije .
Katastrofalni planovi koji se nude na državnoj i saveznoj burzi zdravstvenog osiguranja imaju vrlo visok udjel u odnosu na druge vrste planova.
Na primjer, katastrofalni planovi koji se nude u 2017. godini imaju odbitak od $ 7.150 za pojedinca. Zapravo, odbitna za katastrofalne planove jednaka je maksimalnom džepu . Odbitak za vaš katastrofalni zdravstveni plan povećat će se svake godine, budući da vlada dopušta povećanje maksimalnog džepa (u 2014. godini iznosio je 6.350 dolara, a od tada se povećavao svake godine).
Nakon što ste dovoljno plaćeni iz vlastitog džepa da biste zadovoljili odbitne, katastrofalni plan zdravlja počet će plaćati troškove liječenja. U većini slučajeva, ako ostanete u mreži , katastrofalni plan će vam platiti 100% pokrivenih troškova zdravstvene zaštite nakon što ste platili odbitku.
Što je pokrivena zdravstvena zaštita? Katastrofalni plan mora pokriti iste osnovne zdravstvene prednosti koje moraju pokriti svi drugi zdravstveni planovi Obamacare . Na primjer, ona mora platiti stvari poput posjeta liječniku, krvne pretrage, majčinstva, liječenja mentalnog zdravlja i zlouporabe opojnih sredstava. Međutim, neće početi plaćati te prednosti dok ne platite svoj ogromni iznos koji se može odbiti.
Postoje dvije iznimke od tog pravila:
- Katastrofalno zdravstveno osiguranje mora platiti preventivnu zdravstvenu zaštitu, čak i ako niste platili vašu odbitnu vrijednost. To uključuje stvari poput vašeg godišnjeg pušenja na gripu , pregleda mamograma , dobro posjećene žene i kontracepcije .
- Katastrofalni zdravstveni planovi moraju platiti da vidite svog pružatelja osnovne skrbi tri puta godišnje bez da najprije morate platiti odbitnu.
Samo se neki ljudi kvalificiraju za kupnju katastrofalnog zdravstvenog osiguranja koji se prodaje na burzama zdravstvenog osiguranja Zakona o prihvatljivoj skrbi. Morate biti ili mlađi od 30 godina ili imate izuzeće od izuzeća ili oslobođenja od plaćanja pojedinačnog mandata ACA-e. Saznajte jeste li kvalificirani za "Da li se kvalificira za katastrofalno zdravstveno osiguranje?" ”
Ako ispunjavate uvjete za subvenciju za zdravstveno osiguranje kako biste vam pomogli da plaćate mjesečne premije zdravstvenog osiguranja, tu subvenciju ne možete koristiti s katastrofalnim zdravstvenim planom .
Morate odabrati plan od bronce, srebra, zlata ili platine za korištenje subvencije. Saznajte više o tome tko ima pravo na subvenciju zdravstvenog osiguranja i koje su vrste subvencija dostupne u " Mogu li dobiti pomoć u plaćanju zdravstvenog osiguranja? ”
Neki brončani planovi imaju odbitne iznose koji su jednako visoki kao i katastrofalni planovi (i ukupni troškovi out-of-pocket koji su jednaki onima na katastrofalnim planovima), ali ne pokrivenost posjeta primarnoj skrbi prije odbijanja. Althouh premije subvencije ne mogu se koristiti na katastrofalnim planovima, zdrava mlada osoba koja ne ispunjava uvjete za premijske subvencije mogla bi pronaći katastrofalni plan da bude bolji posao nego brončani plan.
Skrivena korist od katastrofalnog zdravstvenog osiguranja
Čak i ako ne potrošite dovoljno zdravstvene zaštite da biste udovoljili svom katastrofalnom planu zdravstvenog osiguranja, još uvijek ćete plaćati manje troškove liječnika iz katastrofalnog plana nego ako niste imali zdravstveno osiguranje. Većina katastrofalnih planova su HMO, PPO, EPO ili POS plan. Ti planovi pregovaraju o diskontiranim cijenama s liječnicima, bolnicama, laboratorijima i ljekarnama koji su u svojoj mreži pružatelja usluga. Kao pretplatnik katastrofalnog zdravstvenog plana, dobivate prednost tih diskontiranih stopa čak i prije nego što platite svoj odbitni iznos.
Evo primjera. Pretpostavimo da još niste upoznali svoj katastrofalni plan koji je još bio prihod od 7,150 dolara. Ozlijediš gležanj i trebaš X-zraku gležnja. Stopa nosača za X-ray je 200 $. Bez vašeg katastrofalnog zdravstvenog osiguranja, morat ćete platiti 200 dolara iz džepa. Diskontna stopa u mreži za članove zdravstvenog plana iznosi 98 USD. Budući da ste član zdravstvenog plana pomoću postrojenja za umrežavanje u mreži, morat ćete platiti samo $ 98 diskontirana stopa. Platit ćete 102 dolara manje nego što biste platili ako niste bili osigurani.
Čuvajte se kada kupujete za katastrofalno zdravstveno osiguranje
Lako je pogriješiti kad mislite da je katastrofalni plan zdravstvenog osiguranja ista stvar kao i visoki plan o oporezivanju ili HDHP. Uostalom, katastrofalni plan ima visoki odbitak, stoga mora biti visoki plan o zdravstvenoj skrbi, zar ne?
Pogrešno.
Kvalificirani HDHP je vrlo specifična vrsta zdravstvenog osiguranja namijenjena za korištenje s računom štednje. Saznajte razliku između HDHP i katastrofalnog plana i što bi se moglo dogoditi ako kupite katastrofalni plan kada ste mislili da kupujete HDHP.
> Izvori:
> HealthCare.gov, katastrofalni zdravstveni planovi.