Dijeljenje troškova odnosi se na činjenicu da vi i vaš zdravstveni osiguravatelj plaćate dio troškova liječenja tijekom godine. Vaš zdravstveni osiguravatelj zahtijeva od vas da plaćate dio troškova svojih troškova zdravstvene zaštite kako biste spriječili prekomjerno korištenje zdravstvenih usluga i kako biste zadržali premije zdravstvenog osiguranja (iako se ideja o 100 posto pokrivenosti može zvučati sjajno vjerojatno će dovesti do češćih ljudi koji traže liječenje, a premije bi se ubrzale).
Najčešći oblici troškovnog dijeljenja su deductibles , copayments i coinsurance . Mjesečne premije koje plaćate za dobivanje zdravstvenog osiguranja ne smatraju se vrsta dijeljenja troškova.
Dijeljenje troškova štede novac vašeg zdravstvenog osiguranja na dva načina. Prvo, plaćate dio računa; budući da dijelite troškove s njima, oni plaćaju manje. Drugo, budući da morate platiti dio računa, veća je vjerojatnost da ćete potražiti medicinsku pomoć samo onda kada je zaista potrebna.
Dijeljenje troškova i maksimalna dimenzija
Budući da troškovi dijeljenja mogu skupiti ako imate velike troškove liječenja, svi zdravstveni planovi (osim ako su oni djed ili baka ) koji zahtijevaju podjelu troškova, također imaju maksimalan džepni maksimum koji određuje cijenu troškova vi ste odgovorni za svaku godinu (za ovu raspravu, svi brojevi odnose se na kapu na džepnim troškovima uz pretpostavku da ste primili skrb u svojoj mreži zdravstvenog osiguratelja, ako izađete izvan mreže, vaš out-of-pocket maksimum će biti veći, ili u nekim slučajevima, neograničen).
Prije 2014. nije bilo propisa kojim bi se odredila visina plana zdravstvenog plana iz maksimuma - doista, neki planovi nisu pokrivali troškove out of pocket, iako je to bilo relativno rijetko. No, Zakon o priuštivim skrbi promijenio je to i novi zdravstveni planovi ne mogu imati maksimalni džepni maksimum veći od 6.850 dolara za jednog pojedinca - u 2016. godini (taj gornji kapak povećava se na 7.150 dolara 2017.).
Osim toga, počevši od 2016. , pojedincu se ne može zahtijevati da plaćate više u troškovima izvan džepa nego pojedinačni maksimalni džepni maksimum za tu godinu, čak i ako je on ili ona pokrivena obiteljskim planom individualnog plana.
Nakon što ste dovoljno plaćeni za odbitne iznose, transakcije i koinsurance za postizanje maksimalnog iznosa džepa, vaš zdravstveni plan obustavlja vašu cijenu dijeljenja i preuzima 100 posto pokrivenih medicinskih računa za ostatak godine, pod pretpostavkom da ste nastaviti koristiti bolnice i liječnike u mreži.
Dijeljenje troškova i Zakon o prihvatljivoj skrbi
Zakon o prihvatljivoj skrbi učinio je značajnu količinu preventivne zdravstvene zaštite oslobođen od dijeljenja troškova. To znači stvari kao što su mamografije prikladne za dob, pregled holesterola i mnoga cjepiva ne podliježu odbitku, sufinanciranju ili koinsiguriranju.
ACA je također stvorio subvenciju za podjelu troškova kako bi vaše zdravstveno osiguranje učinilo pristupačnima ako imate nisku zaradu. Podrška za podjelu troškova smanjuje iznos koji plaćate u deductibles, copays i coinsurance svaki put kad koristite svoje osiguranje. Subvencije za dijeljenje troškova automatski se uključuju u srebrne planove na burzi ako vaš dohodak ne premašuje 250 posto razine siromaštva (za pokrivenost 2017., gornja granica dohotka koja ispunjava uvjete za subvencije troškova je 29.700 dolara za jednog pojedinca i 60.750 dolara za četveročlanu obitelj.
Što o stvarima koje osiguranje ne pokriva?
Fraze koji se odnose na troškove i troškove iz džepa ponekad se koriste međusobno, ali ljudi često koriste "out-of-pocket" kako bi opisali sve medicinske troškove koje plaćaju sami, bez obzira je li liječenje uopće pokriveno zdravstvenim osiguranjem , No, ako liječenje uopće nije pokriveno, iznos koji potrošite ne smatra se dijeljenjem troškova prema vašem planu, a neće se računati na maksimum iz vašeg plana.
Na primjer, kozmetički postupci poput liposukcije obično nisu pokriveni zdravstvenim osiguranjem, pa ako dobijete takav tretman, morat ćete to platiti sami.
Isto vrijedi i za odraslu zubnu njegu, osim ako nemate zasebnu zubarsku politiku osiguranja . Iako vam ove troškove možda mislite kao "out-of-pocket" (a zapravo dolaze iz vlastitog džepa), novac koji potrošite ne računa se prema maksimumu iz vašeg zdravstvenog plana, niti je smatra se dijeljenjem troškova prema vašem planu.
Budući da se dijeljenje troškova znatno razlikuje od jednog plana zdravstvenog osiguranja do drugog, preporučujemo da budete sigurni da razumijete pojedinosti plana prije nego što trebate koristiti svoju pokrivenost, tako da iznos koji morate platiti za vaš tretman ne dolazi kao iznenađenje.