Ako predvidite promjenu u svom životu, planiranje zdravstvenog osiguranja nakon te promjene važan je dio održavanja vaše financijske sigurnosti i zdravlja. Popularan način dobivanja zdravstvenog osiguranja nakon velikog događaja u životu je nastavak zdravstvenog osiguranja koje se financira od poslodavca pomoću COBRA nastavka pokrivenosti.
Ako se razvod, postanete udovica ili udovac ili izgubite svoj posao, gubitak zdravstvenog osiguranja može vam dodati još više stresa kad su vam mehanizmi za suočavanje već izbrisani.
Ako se pokušavate pronaći novi posao, premjestiti, saznati kako živjeti bez partnera ili sve te stvari odjednom, odabir novog zdravstvenog plana na pojedinom tržištu može biti neodoljiv (biti jasan, odabrati novi plan nije tako teško kao što bi se moglo činiti, a svakako želite usporediti pojedinačne tržišne planove s primljenom COBRA ponudom, no u nekim će slučajevima nastaviti postojeća izvješća putem COBRA-e najbolja opcija).
Uz COBRA nastavak pokrivenosti, ne morate odabrati novi plan. Jednostavno nastavite istu pokrivenost pod pokroviteljstvom poslodavca koju trenutno imate. Nema pronalaženja novog liječnika jer vaš trenutni liječnik nije u mreži s vašim novim zdravstvenim planom. Nema prijenosa medicinskih zapisa ili recepata. Možeš nastaviti s trenutnim zdravstvenim osiguranjem do 18 ili 36 mjeseci (ovisno o okolnostima), dovoljno vremena da se vratite na noge i napravite novi plan.
Međutim, svatko ne smije koristiti COBRA zakon da nastavi svoje zdravstveno osiguranje.
Razumijevanje da li imate pravo na COBRA zdravstveno osiguranje ili ne, pomoći će vam da planirate sigurnu budućnost.
Da biste ispunili uvjete za COBRA, morate zadovoljiti sva tri sljedeća zahtjeva:
- Vaš trenutni zdravstveni plan mora biti podložan Zakonu o COBRA-i . Nisu svi zdravstveni planovi.
- Morate se smatrati kvalificiranim korisnikom vašeg trenutnog zdravstvenog plana.
- Morate imati kvalifikacijski događaj .
Je li moje zdravstveno osiguranje podložno COBRA-i?
Nisu svi zdravstveni planovi morati ponuditi COBRA nastavak pokrivenosti. Vaš plan se provodi ako je skupni plan koji nudi poslodavac privatnog sektora s najmanje 20 zaposlenika s punim radnim vremenom. COBRA se također odnosi na većinu zdravstvenih planova države i lokalnih vlasti.
Nećete imati pravo na COBRA ako ne postoji zdravstveni plan za nastavak jer je vaš poslodavac bankrotirao. Osim toga, COBRA se ne odnosi na zdravstvene planove koje nude savezna vlada, crkve ili neke crkvene organizacije.
Na primjer, kad sam se udaljio od posla s bolničkim bolnicama u Floridi, nisam imao pravo na COBRA zdravstveno osiguranje. Ovo nije imalo veze sa mnom; to je zato što je moj bivši poslodavac, Florida bolnice, dio Adventističke zdravstvene zaštite, organizacije koju vodi Adventistička crkva sedmog dana. Budući da je Florida bolnica organizacija povezana s crkvom, njegov zdravstveni plan zaposlenika ne podliježe zakonu COBRA.
Kad sam napustio svoj posao u bolnici Kaiser Permanente, imao sam pravo na COBRA zdravstveno osiguranje. Kaiser je veliki, privatni sektor, ne-crkveni poslodavac. Kaiserov plan zdravlja bio je podvrgnut Zakonu o COBRA-i; morao mi ponuditi COBRA nastavak pokrivenosti.
Jesam li kvalificirani korisnik?
Da biste se smatrali kvalificiranim korisnikom, morate biti osigurani zdravstvenim planom dan prije nego što se događaj kvalificira. Osim toga, morate biti jedan od sljedećih:
- Zaposlenik poslodavca koji sponzorira zdravstveni plan.
- Supružnik ili bivši supružnik tog zaposlenika.
- Zavodnik tog zaposlenika.
- Agent, direktor ili neovisni izvođač radova koji nije tehnički zaposlenik, već sudjeluje u zdravstvenom planu.
- U nekim slučajevima možda ćete biti prihvatljivi ako ste umirovljeni zaposlenik, supružnik umirovljenika ili umrlo uže obitelji i gubite pokrivenost jer vaš bivši poslodavac bankrotira.
Imam li kvalifikacijski događaj?
Ono što se kvalificira kao životni događaj ovisi o tome da li ste zaposlenik izgubili pokrivenost ili ovisnik o tom zaposleniku. Vaš životni događaj će vas kvalificirati za COBRA pokrivenost ako ste zaposlenik i:
- Odbačeni ste.
- Izađi.
- Otpušteni ste, ali ne zbog golemog ponašanja poput krađe ili napadanja šefa.
- Vaše zapošljavanje prestaje iz bilo kojeg drugog razloga.
- Još ste zaposleni, ali sate se smanjuju, uzrokujući da izgubite zdravstveno osiguranje.
Vaš životni događaj će vas kvalificirati za COBRA pokrivenost ako ste supružnik ili ovisnik pokrivenog zaposlenika i gubite pokrivenost jer:
- Jedna od gore navedenih stvari dogodila se zaposleniku.
- Zaposlenik postaje kvalificiran za Medicare . Ako je ovo vaša situacija, otkrijte svoje mogućnosti u " Gubitak zdravstvenog osiguranja jer vaš supružnik dobiva Medicare? "
- Zaposlenik je umro.
- Dobivate razvedene ili pravno odvojene od zaposlenika.
- Vi ste mlađa odrasla osoba i gubite svoj zavisni status sa zdravstvenim planom. Ako je ovo vaša situacija, otkrijte svoje mogućnosti u " I'm 26 & Getting Kicked Off My Parent's Health Insurance. Što sada? ”
Kako moj zdravstveni plan zna da mi nudi COBRA?
Ako imate pravo na COBRA zdravstveno osiguranje, nećete dobiti obavijest o izboru COBRA iz vašeg zdravstvenog plana ako zdravstveni plan ne zna o vašem događaju koji mijenja život. Netko mora reći administratoru zdravstvenog plana. To je poznato kao "davanje obavijesti o kvalifikacijskom događaju".
Poslodavac će reći vašem zdravstvenom planu ako je vaš gubitak pokrivenosti zbog prestanka radnika, smrti zaposlenika, zaposlenika Medicarea, ili smanjenja radnog vremena zaposlenika. Vaša je odgovornost reći vašem zdravstvenom planu ako je vaš gubitak pokrivenosti zbog razvoda, odvajanja ili mlađe odrasle osobe koji je izgubio status ovisnosti prema pravilima plana.
U nekim slučajevima možda ćete biti u iskušenju da zadržite obavijest. Ako poslodavac i zdravstveni plan ne znaju da ste pravno odvojeni, možda mislite da nećete morati platiti premiju zdravstvenog osiguranja COBRA. Samo biste nastavili s pokrićem bračnog partnera kao da ste bračni par. Razmisli još jednom.
Od vas se mora pravodobno obavijestiti o kvalifikacijskom događaju. Nije davanje obavijesti o kvalifikacijskom događaju vrsta prijevare; u osnovi ste ukrali pokriće zdravstvenog osiguranja za koje više ne ispunjavate uvjete. Poslodavac može zahtijevati nadoknadu za svoj udio u mjesečnim premijama isplaćenim za pokriće koje više nemate pravo na primanje. Plan zdravlja može zahtijevati nadoknadu za zdravstvenu skrb za koju ste platili dok ste lažno primali pokrivenost.
To je rekao, ne morate obavijestiti dok prolazite kroz razvod ili postupak odvajanja. Niste dužni obavijestiti sve dok se odvajanje ili odvajanje zapravo ne odvija.
Ažurirano je Louise Norris.
> Izvori:
> Ministarstvo rada Sjedinjenih Država, najčešća pitanja o COBRA nastavku zdravstvene pokrivenosti. Listopad 2016. godine.