Mogućnosti zdravstvenog osiguranja za mlađe odrasle osobe koji umiru od roditeljskog plana
Ako se približavaš 26 godina, možda ćete se naći u obveznici zdravstvenog osiguranja. Prema odredbama ACA-e, vaši roditelji vas ne mogu pokriti prema svom zdravstvenom planu nakon što navršite 26 godina (iako država može postaviti svoja pravila sve dok nisu restriktivnija od ACA-a, primjerice, New Jersey omogućuje mladima ostati na roditeljskom planu dok ne navrše 31).
Ipak, u dobi od 26 godina, mnogi mladi odrasli ne posjeduju stabilnu karijeru s dobro profitiranim zaposlenjem na puno radno vrijeme koji pruža zdravstveno osiguranje.
Ako je to vaša situacija, imate nekoliko mogućnosti za dobivanje pokrića zdravstvenog osiguranja kada navršite 26 godina.
Kupite plan o vašem zdravstvenom osiguranju
Možete kupiti zdravstveno osiguranje na zdravstvenom osiguranju svoje države. Ako imate skroman dohodak, možete se kvalificirati za državnu subvenciju kako biste pomogli plaćati mjesečne premije. Za pojedinačno, subvencioniranje podobnosti proteže do dohotka od 47.520 dolara u 2017, ali u nekim područjima, premije su dovoljno niske da subvencija podobnost prestaje na niži prihod prag. Morat ćete upotrijebiti alat za citiranje razmjene da biste vidjeli točne cijene u vašem području na temelju vaših prihoda.
Ovisno o vašem dohotku, možda ćete imati pravo na subvencije koje će smanjiti troškove iz džepa (morate odabrati srebrni plan u zamjeni da biste dobili tu dodatnu pomoć, a ako imate pravo, subvencija će biti automatski uključen kada odaberete plan).
Pristupačne zdravstvene skrbi za zdravstveno osiguranje ne dopuštaju vam da se upišete u zdravstveno osiguranje bilo kada odaberete. Općenito, samo se možete prijaviti za vrijeme otvorenog razdoblja upisa koji se događa svake jeseni.
Međutim, budući da gubite trenutačno pokriće zdravstvenog osiguranja zbog starenja iz plana vašeg roditelja, kvalificirat ćete se za posebni razdoblje upisa kada uključite 26.
To će vam dati 60 dana prije nego što vaš plan završi - kao i 60 dana nakon završetka - da se upiše zdravstveni plan na burzi, čak i ako nije otvoren upis. Ako propustite ovaj kratki posebni prozor za upis, morat ćete pričekati do sljedećeg otvorenog razdoblja upisa za kupnju zdravstvenog osiguranja na zdravstveno osiguranje države.
Imajte na umu da se posebno razdoblje upisa u ovom slučaju odnosi i izvan burze , ali subvencije nisu dostupne izvan burze, tako da to nije opcija koju biste trebali koristiti ako vam prihod ostvaruje pravo na subvenciju.
COBRA nastavak pokrivenosti
COBRA je zakon koji vam omogućuje nastavak postojećeg zdravstvenog osiguranja za 18-36 mjeseci nakon što ste stariji od zdravstvenog plana roditelja, izgubili posao ili ste se razveli. Ipak, svi zdravstveni planovi ne moraju ponuditi COBRA nastavak pokrivenosti. Saznajte ako vam zdravstveni plan nudi COBRA .
Evo kako COBRA radi. Vi ili vaši roditelji obavještavate zdravstveni plan da ćete izgubiti pokrivenost zbog gubitka zavisnog statusa. Zdravstveni plan zatim vam šalje informacije objašnjavajući kako nastaviti pokrivenost. Imat ćete 60 dana za odabir nastavka pokrivenosti kroz COBRA. Ako ne napravite taj izbor tijekom tih 60 dana, zauvijek ćete izgubiti priliku.
Morat ćete platiti mjesečne premije za COBRA pokrivenost, a to bi moglo koštati puno . Trenutačno vaš roditelj ima dio (ili u nekim slučajevima, sve) mjesečne premije iz svoje plaće. No, dio premija vjerojatno je pokriven od strane poslodavca vašeg roditelja (iako neke organizacije zahtijevaju od zaposlenika da pokriju puni trošak dodavanja članova obitelji na plan). Kada uzmete COBRA pokrivenost, poslodavac vašeg roditelja više ne pridonosi premiji za vašu pokrivenost. Morate platiti i dio vašeg roditelja koji plaća, a dio koji je poslodavac vašeg roditelja bio plaćati.
Osim toga, morat ćete platiti 2% administrativnu pristojbu.
Plaćate mjesečne COBRA premije sve dok COBRA pokrivenost traje, obično 18 mjeseci. Ako propustite plaćanje premije COBRA , vaš COBRA pokrivenost završava i ne možete ga ponovno aktivirati. Ako dobijete drugu pokrivenost, možete otkazati COBRA pokrivenost kadgod želite. Ali ako uzmete COBRA, više nemate pristup posebnom razdoblju upisa na pojedinom tržištu (putem razmjene ili izvan burze).
Saznajte više o COBRA nastavku pokrivenosti od Ministarstva rada u "Vodič zaposlenika za zdravstvene beneficije pod COBRA."
Zdravstveno osiguranje putem vašeg posla
Ako radite i vaš poslodavac nudi zdravstveno osiguranje, možda ćete dobiti pravo na to zdravstveno osiguranje kada izgubite svoje trenutno osiguranje. Ako ne mislite da se možete prijaviti za svoje zdravstveno osiguranje na radnom mjestu jer to nije otvoreno vrijeme upisa, razmislite ponovo. Ako izgubite pokrivenost roditelja, vjerojatno ćete imati pravo na posebnu razdoblja upisa na vašem radnom mjestu, pod pretpostavkom da ste inače podobni za pokriće prema planu vašeg poslodavca. Imat ćete 30-60 dana da se prijavite.
Samo zato što dobivate posao ne znači da ćete se automatski kvalificirati za zdravstveno osiguranje putem svog radnog mjesta. Na primjer, mnogi poslodavci zahtijevaju minimalno radno vrijeme tjedno da biste imali pravo na zdravstveno osiguranje. Morat ćete ispuniti taj uvjet prije nego što ispunjavate uvjete za prijavu, čak i posebnim razdobljem upisa.
Čak i ako imate pravo, zdravstveno osiguranje temeljeno na zaposlenju obično nije besplatno. Vaš će poslodavac preuzeti vaš udio u trošku mjesečnih premija iz vaše plaće, pa očekujte manje plaće. To je rekao, barem vaš poslodavac trebao bi sudjelovati u troškovima premija zdravstvenog osiguranja. Uz COBRA sami plaćate cijelu premiju . A ako se upišete u plan kroz razmjenu, ali vaš prihod je previsok da bi bio prihvatljiv za subvencije, također biste plaćali punu premiju.
Medicaid
Ako je vaš prihod slab, možete imati pravo na Medicaid , zajednički državni / savezni program socijalne skrbi koji pruža zdravstveno osiguranje određenim stanovnicima u nepovoljnom položaju ili s niskim prihodima. Morate biti pravni državljanin države u kojoj se prijavljujete za pokriće, a Medicaid obično ne nudi pokriće za zakonito prisutne useljenike sve dok nisu pet godina u SAD-u.
Unutar određenih smjernica, svaka država postavlja vlastita pravila o tome tko se kvalificira za Medicaid i tko ne. Ako je vaš dohodak 138% od razine savezne siromaštva ili niže, kvalificirat ćete se za Medicaid u 31 država i District of Columbia. U preostalim državama, kvalificiranje za Medicaid je teže i ograničeno na ranjive populacije kao što su trudnice, osobe s invaliditetom, slijepe osobe ili starije osobe (napominjemo da iako je Wisconsin među državama koje nisu proširile Medicaid pod ACA-om, nema razlike u pokrivenosti , stanovnici Wisconsina s niskim prihodima kvalificirani su za Medicaid ili premijsku potporu u zamjeni, ovisno o njihovu prihodu).
Premija, deductibles, copays i coinsurance obično su vrlo mali kada imate Medicaid. Većina Medicaid programa ne naplaćuje nikakvu premiju (iako neki to rade za prijavitelje s prihodima iznad razine siromaštva), a dijeljenje troškova (copays itd.) Je minimalno za osobe upisane u Medicaid.
Saznajte više o tome kako Medicaid funkcionira u vašoj državi odabirom države na ovoj interaktivnoj karti.
Zdravlje studenata
Ako ste na fakultetu, možda imate pravo na studentsko zdravstveno osiguranje kroz svoje sveučilište. Neka sveučilišta zahtijevaju od vas da uzmete određenu minimalnu učionicu za klasu da biste ispunili uvjete. Provjerite specifičnosti pokrivenosti kako biste se uvjerili da je prikladna, uključujući pokrivenost kada ćete biti na godišnjem odmoru i možda izvan grada već duže vrijeme.
Alumni Association, Trade Association i druge opcije
Nemate pravo na zdravstveno stanje učenika jer niste više student? Neke bivše udruge nude zdravstveno osiguranje svojim članovima. Provjerite suradnju alumnija sa sveučilišta.
Samo zaposlen? Provjerite kod svoje trgovačke udruge ako ste član trgovine. Provjerite kod svoje lokalne gospodarske komore ako imate svoju malu tvrtku. Neke od tih organizacija nude grupne zdravstvene planove svojim članovima. Pored toga, male tvrtke mogu kupiti zdravstveno osiguranje putem svojih SHOP burzi zdravstvenog osiguranja.
Možete istražiti druge mogućnosti za zdravstveno osiguranje mladih odraslih osoba pomoću nezavisnog brokera zdravstvenog osiguranja koje je odobrila vaša država. Ovi ljudi su stručnjaci koji pomažu ljudima odabrati kvalitetan zdravstveni plan koji odgovara njihovim potrebama. Najbolje je da upotrijebite brokera koji je ovjerena od strane razmjene u vašoj državi, tako da možete vidjeti opcije i na i izvan burze te osigurati da dobijete pokrivenost koja je najbolja za vašu situaciju.
Hoće li GOP napori ukinuti ACA promijeniti opcije za mlađe odrasle?
GOP zakonodavci pokušavaju ukinuti ACA otkad je donesena, a 2017. su gubili zakon koji bi ukinuo ili promijenio različite aspekte zakona. ACA odredba koja dopušta mladim odraslim osobama da ostanu na zdravstvenom planu roditelja do 26. godine čini se sigurno - niti jedan od glavnih prijedloga nije pokušao promijeniti ili ukloniti taj dio ACA-e.
No, prijedlog zakona koji su predstavili Senat republikanci (Zakon o pomirenju boljih skrbi ili BCRA) rezultirao bi višim troškovima za osobe koje kupuju vlastito zdravstveno osiguranje (na razmjeni ili izvan burze). Napori za ukidanje GOP-a mogu također rezultirati slabijim pokrivenjem malih poslodavaca , ovisno o državnim pristupima reformi zdravstvene skrbi.
> Izvori:
> Senate.gov, HR1628, Zakon o pomirenju boljih skrbi od 2017 , Nacrt rasprave. 20. srpnja 2017.