COBRA produžuje pokrivenost osiguranika zaposlenika
Konsolidirani zakon o pomirenju proračuna Omnibus, također poznat kao COBRA, zahtijeva da poslodavci i dalje pružaju zdravstvenu ili zdravstvenu zaštitu zaposlenicima ili njihovim obiteljima nakon određenih kvalifikacijskih događaja. Ovo ograničeno proširenje pokrivenosti može dati vremena za prijenos na novi plan zdravstvene zaštite.
Što je COBRA?
Ako svoj posao dobrovoljno napustite ili ako ste prekršili zbog drugih razloga, možete povećati pokrivenost do 18 mjeseci, a dodatnih 11 mjeseci ako ste onemogućeni.
To vrijedi i ako se radno vrijeme smanji na mjesto gdje više ne ispunjavate uvjete za zdravstveno osiguranje vašeg poslodavca. Vaš supružnik ili djeca mogu nastaviti s pokrivenošću još 18 mjeseci ako postoji drugi kvalifikacijski događaj, kao što je vaše umirovljenje, razvod ili smrt.
Postoje dodatne COBRA kvalifikacije i odredbe za poslodavce. Na primjer, COBRA se odnosi samo na poslodavce koji imaju 20 ili više zaposlenika. Oni mogu biti poslodavci privatnog sektora, organizacije zaposlenika ili poslodavci države ili lokalne vlasti. Više informacija o kvalifikacijama i pravilima poslodavca potražite na web stranici tvrtke COBRA za Ministarstvo rada.
U nekim je državama nastavak pokrivenosti državljanima za zaposlenike koji rade za manje tvrtke i nemaju pristup COBRA-i.
Kako se prijaviti za COBRA pokrivenost
Kada ste spremni napustiti svoj posao, vaš poslodavac mora vam dati COBRA informacije koje će uključivati korake koje ćete morati poduzeti kako biste produžili pokrivenost nakon što napustite svoj posao.
Ako niste primili te podatke u roku od 14 dana, obratite se HR odjelu poslodavca i zamolite ih da vam dostave.
Imate 60 dana da odlučujete hoćete li ili ne nastaviti pokrivanje COBRA-om. To će vam dati vremena da vidite kakvu drugu pokrivenost može biti dostupna. Nećete imati nikakvih praznina u okviru svog bivšeg plana sve dok donosite odluku dan 59.
Vi ste odgovorni za vaše COBRA premije koji se primjenjuju tijekom tog razdoblja. Vaša COBRA pokrivenost bit će prekinuta tako da obuhvaća sve troškove liječenja koji ste nastali tijekom tog razdoblja.
Budite sigurni da nećete proći pored 60-dnevnog prozora bez prijave za drugi plan zdravstvene zaštite. Možda ćete morati ispuniti jaz s kratkoročnim zdravstvenim osiguranjem ako čekate da novi zdravstveno osiguranje poslodavca stupi na snagu. Medicaid također može biti opcija za vas.
Vaša pokrivenost pod COBRA
Ako iskoristite COBRA, plan pokrivenosti koji ćete imati je onaj kojeg ste imali u trenutku događaja koji je pokrenuo vaš gubitak zdravstvene zaštite poslodavca. Sam plan neće se mijenjati osim ako ne odaberete novi plan kada otvorite otvoreni rok upisa .
S istim zdravstvenim osiguranjem kao i prije, nećete morati mijenjati liječnike i imat ćete isti co-osiguranje , odbitne troškove i sredstva za plaćanje koje ste koristili za plaćanje.
Trošak COBRA pokrića
Poslodavcima je dopušteno naplatiti, bivši zaposlenik, 102 posto troškova osiguranja. Naravno, 100 posto pokriva troškove poslodavca kako bi vas osigurao. Dodatni 2 posto pokriva sve administrativne troškove koje poslodavac mora apsorbirati da bi se brinuo za papire.
Još jedna bora jest da, ako primate dodatnu 11-mjesečnu šansu za produženje pokrivenosti invaliditeta, vaša premija u tim dodatnim mjesecima može se povećati na 150 posto ukupnog troška pokrivenosti plana.
Zaposlenici su često šokirani što će ih koštati COBRA pokrivenost. Često je vaša premija, dok je bila zaposlena, bila samo dio vašeg ukupnog troška planiranja zdravstvenog osiguranja dok je vaš poslodavac platio postotak ili čak cijeli trošak. Sada ćete nositi cijeli trošak.
Nažalost, skupe kao i COBRA pokrivenost, vjerojatno će vas i dalje koštati manje od individualnog zdravstvenog osiguranja. Usporedite troškove i pokrivenost kako biste bili sigurni da je to najbolji izbor.
Možda imate opciju niže cijene putem pojedinog tržišta zdravstvene zaštite.
Duljina COBRA pokrivenosti
U većini slučajeva bivši zaposlenik ili član obitelji može zadržati COBRA zdravstveno osiguranje do 18 mjeseci nakon posljednjeg radnog vremena. Ako osoba obuhvaćena COBRA-om postane onesposobljena, onda se pogodnosti mogu produžiti i do 11 mjeseci. Premija će se povećati za to proširenje.
Imajte na umu da, ako propustite mjesečnu uplatu COBRA, izgubit ćete pokrivenost i nećete ga moći vratiti. Plan vam ne mora poslati račun, pa ćete morati osigurati plaćanje.
Članovi obitelji (supružnik ili ovisno dijete) mogu dobiti produženje od 18 mjeseci ako postoji drugi kvalifikacijski događaj. čime je ukupna duljina pokrivenosti iznosila 36 mjeseci. Ti događaji bi bili smrt pokrivenog zaposlenika, razvod ili pravno odvajanje, pravo Medicare u određenim okolnostima ili gubitak zavisnog statusa djeteta u okviru plana. Drugi događaj morao je biti takav da bi kvalificirani korisnik mogao izgubiti pokrivenost prema planu ako se nije dogodio prvi kvalifikacijski događaj.
Kako se pripremiti za kraj vašeg COBRA pokrivenosti
Dok ste još uvijek pokriveni pod COBRA, nadgledajte cijene za novi plan zdravstvenog osiguranja, možete se prebaciti na vašu završnicu COBRA. Vi svibanj također žele istražiti jeste li sada kvalificirali za Medicaid .
Ako vam je dostupno tržište za zdravstveno osiguranje dostupnog cijenom pristupačnosti, provjerite datum otvorenog razdoblja upisa. Možete se prijaviti za to razdoblje kad god se to dogodi dok ste COBRA pokriveni. Također ćete imati pravo prijaviti se na tržište na kraju vaših pogodnosti za COBRA, jer to je kvalifikacijski događaj. Međutim, imajte na umu da će promjene u Zakonu o prihvatljivoj zaštiti utjecati na tu opciju i trebali biste provjeriti je li još uvijek dostupna.
Riječ od
Mogućnost gubitka zdravstvenog osiguranja kada se stanje vašeg posla mijenja može biti vrlo stresno, pogotovo ako ste pod liječenjem nekog stanja ili želite osigurati da vaša obitelj ima prednosti zdravstvene zaštite. Istražite svoje mogućnosti i upoznajte svoja prava. Promjene zakona o zdravstvenoj skrbi također mogu utjecati na izbore koje ćete imati osim COBRA-e.
> Izvori:
> Vodič za zaposlenike za zdravstvene beneficije pod COBRA-om. Ministarstvo rada SAD-a. https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employees-guide-to-health-benefits-under-cobra.pdf.
> Vodič za poslodavce za pokrivanje niza kontinuiranog zdravstvenog osiguranja u okviru COBRA - Konsolidirani zakon o pomirenju proračuna Omnibusa iz 1986. Ministarstvo rada SAD-a. https://www.dol.gov/sites/default/files/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employers-guide-to-group-health-continuation-coverage-under- cobra.pdf.