Čini se da je nepošteno morati platiti cijeli iznos odbitne ako se ne prijavite za zdravstveno osiguranje do sredine godine. Uostalom, dobivate samo zdravstveno osiguranje pola godine ako se prijavite sredinom godine; ne bi li se odbitak trebao proraditi na polovicu godišnjeg odbitka?
Budući da su odbitni iznosi tako skupe, zahtijevaju li uplatu punog godišnjeg odbitka ako se upišete nakon što je dio polugodišnje godine gotov, manje je vjerojatno da ćete doći do vašeg odbitka te godine.
U tom će slučaju manje vjerojatno da ćete iskoristiti dobrobit vašeg zdravstvenog osiguravatelja da preuzme dio kartice za vaše zdravstvene troškove.
Nažalost, godišnje porezno priznavanje zdravstvenog osiguranja nije proporcionalno za polazne godine upisa bez obzira na to koliko je nekoliko mjeseci ostalo u planu godine kada se prijavite za zdravstveno osiguranje. Iznos maksimuma džepa nije ni proporcionalan.
Primjeri
Kalendar-godišnja politika
Niste osigurani tijekom siječnja do lipnja. Vi se oženite tijekom mjeseca lipnja, što vam daje pravo na posebnu upisnicu . Prijavite se za pokriće zdravstvenog osiguranja na zdravstvenom osiguranju za zdravstveno osiguranje države, počevši od 1. srpnja, uz godišnji odbitak od 2.000 USD.
Svi Obamacare planovi (na i izvan burze ) imaju plannu godinu koja traje od 1. siječnja do 31. prosinca. Ako koristite svoje zdravstveno osiguranje od 1. srpnja do 31. prosinca za bilo što osim preventivne zdravstvene zaštite , vaš zdravstveni osiguravatelj neće početi platiti dio vaših računa zdravstvene skrbi koji su podložni odbitku dok ne platite cjelokupni iznos od 2.000 dolara.
Iako pola godine imate samo zdravstveno osiguranje, još uvijek morate platiti cjelokupnu odbitku prije nego što vaš osiguravatelj počne pokupiti karticu (ako imate pokrivenost koja uključuje kopije za stvari kao što su posjeti uredima i recepta, te pogodnosti mogu započeti s početkom, bez obzira na to jeste li platili bilo što prema odbitku).
Izvan kalendarske godine
Zaposlili ste se za novi posao početkom veljače. Vaš novi poslodavac će osigurati pokriće zdravstvenog osiguranja kao dio vašeg paketa zaposlenika koji započinje 1. ožujka. Poslodavac ima otvoreni upis svake kolovoza za plannu godinu koja traje od 1. listopada do 30. rujna svake godine.
Budući da ste novi zaposlenik s početnim upisom sredinom godine planiranog, imat ćete samo sedam mjeseci pokrivenosti prije nego što početak nove godine plana započne u listopadu, a iznos koji ste uplatili prema godišnjem odbitku vraća natrag na nula. Unatoč skraćenoj godini pokrivenosti, zadržavate isti iznos odbitne za druge zaposlenike koji su odabrali taj plan tijekom otvorenog upisa u kolovozu prošle godine.
Imajte na umu da mnogi poslodavci odluče koristiti planove kalendarske godine i zadržati svoju otvorenu upis u jesen kako bi odgovarali datumu početka prvog siječnja za plannu godinu. No, poslodavci imaju veću fleksibilnost u tome i mogu kupiti plan u bilo kojem trenutku tijekom godine kako bi pokrili svoje zaposlenike.
Deductibles zdravstvenog osiguranja nisu prenosive od plana do plana
Ako se tijekom političke godine prebacite iz jednog zdravstvenog plana, iznos koji ste već platili prema vašem godišnjem odbitku u zdravstvenom planu koji ste imali početkom godine ne pripisuje se godišnjoj osobi koja se može odbiti u zdravstvenom planu koji ste kasnije imali godina.
Kada se upišete u novi zdravstveni plan, iznos koji ste uplatili prema novom odbitku počinje na nuli, čak i ako ste već platili cijeli godišnji odbitni iznos u drugom planu.
[Iako je gotovo uvijek slučaj da se odbitci ne mogu prenositi iz jednog plana u drugi, to se ponekad može promijeniti na temelju olakšavajućih okolnosti koje utječu na veliki broj nositelja police i intervenciju državnog povjerenika za osiguranje. Primjer je rješenje stvoreno za članove zdravstvenog osiguranja u New Yorku, koji su zatvoreni u studenom 2015. godine. Sporazum između državnih regulatora NY i tri privatna osiguravajuća društva omogućio je članovima zdravstvene zajednice da dobiju kredit (na svoj novi pokrivenost u prosincu 2015.) za svoje odbitne i izvanpocket troškove koje su već platili tijekom prvih 11 mjeseci u godini.
Oregon regulatori izradili su sličan ugovor za članove Oregon Health CO-OP-a kada se CO-OP zatvori krajem srpnja 2016.]
Primjer
Imali ste pokriće zdravstvenog osiguranja s individualnim tržišnim planom (tj. Plan koji ste kupili sami, bilo u zamjeni ili izravno od osiguravatelja) od 1. siječnja do 31. srpnja. Tijekom tog razdoblja ste uplatili 1300 dolara u iznosu od 2.000 USD za odbitak zdravstvenog osiguranja. Vi ispustite svoj individualni plan kada dobijete posao temeljene zdravstveno osiguranje počevši od 1. kolovoza. Ovaj novi posao temelji pokrivenost godišnje deductible od 1000 dolara.
1,300 dolara koje ste već platili prema Obamacare pokrivenosti ne računa se prema vašem novoobjavljenom zdravstvenom osiguranju na temelju posla. Morate početi ispočetka, plaćati cijeli plan od 1.000 USD na temelju posla koji se temelji na zdravstvenom osiguranju, prije nego što osiguravatelj počne pokupiti karticu za svoje medicinske račune koji su podložni odbitku.
Ako moram platiti godišnji dvogodišnji oporavak u jednoj godini, mogu li zaraditi novac?
Nema načina da nadoknadite sve dodatne novce koji ste potrošili u iznosu odbitne za zdravstveno osiguranje kada promijenite planove sredinom godine nakon plaćanja odbitka prvog plana. Međutim, troškovi dijeljenja troškova kao što su deductibles, copays i coinsurance mogu ponekad biti korišteni kao porezni odbitak što rezultira nižim porezima na dohodak. Saznajte više o tome u odjeljku " Kako napisati medicinske troškove kao porezna olakšica ".
Ažurirano je Louise Norris.