Porast benchmark premium povećava: Evo što trebate znati.
Prošlog je tjedna HHS objavio pregled premije za planove koji su dostupni putem Healthcare.gov u 2016. godini. Jedna od preuzetih bodova bila je da se premijske premije povećavaju za prosječno 7,5 posto u 37 zemalja koje su koristile Healthcare.gov u 2015. godini ( uz dodatak Hawaii, 38 država koristi platformu za upis u Healthcare.gov tijekom 2016. otvorenog razdoblja upisa.
Ali što to točno znači?
Referentni plan je drugi najniži trošak Silver plan u određenom području. Dakle, ako idete na Healthcare.gov (ili vašu državnu stranicu za razmjenu ako se nalazite u jednoj od 13 država koja posluju s vlastitim razmjenama) i dobivate navodnike, drugi plan s najnižom cijenom Silver koji se povlači je mjerilo planirati u vašem području. Razlog je važno jer se subvencijski iznosi temelje na održavanju neto troška referentnog plana na razini koja se smatra prihvatljivom pod ACA.
Izvješće koje je HHS objavio prošli tjedan obuhvaća prosječne premijske promjene premium planova u 37 država. No, unutar države postoje različiti planovi dostupni u različitim područjima. Čak i ako je plan isti u različitim područjima, cijena bi mogla biti drugačija, jer je mjesto jedan od čimbenika koji se mogu koristiti za postavljanje premije.
Izvješće HHS-a obuhvatilo je prosječne procjene za standardne premijske promjene u državama, ali je uključivalo i prosječne premijske promjene premije u 30 velikih gradskih područja.
Ti podaci pomažu u ilustraciji kako se premija standarda razlikuje unutar države. Na primjer, u cijeloj državi Georgia, prosječna premija standardnih planova povećava se za 6,1% u 2016. godini. Međutim, u području gradskog područja u Atlanti, prosječni referentni plan bit će samo 4,7% skuplji u 2016. godini.
Plan benchuska može se svake godine razlikovati
Drugi ključni čimbenik u razumijevanju premijskih promjena premije je činjenica da bi mjerilo moglo biti potpuno drugačiji plan od godine do sljedeće.
Plan Silver s najnižom cijenom u vašem području mogao bi biti 2015. godine plan iznosa od 5.000 USD. No, ako Carrier X podigne stope više od Carrier Y, mjerni plan u 2016. godini - na istom području - mogao bi iznositi 4.800 dolara kada HHS kaže da se prosječni referentni plan povećava za 7,5% u 2016. godini, oni samo znače trošak plana koji zauzima drugu najnižu cijenu Silver spot u razmjeni. Neće nužno odražavati koliko se premije mijenjaju za plan koji ima referentnu točku u 2015. U gore navedenom scenariju, promjena stope trebala bi usporediti cijenu Carrier X-a 2015. s cijenom Carrier Y u 2016. godini.
Stoga 7,5% prosječno povećanje premija u odnosu na referentne vrijednosti ne govori ništa u smislu količine premije vašeg trenutnog plana. No, to daje naznake kako bi vaš premijska potpora mogla promijeniti sljedeću godinu. Opet, samo su prosjeci; specifičnosti se razlikuju od jednog do drugog područja. Ali ako će plan Silver s najnižom cijenom u vašem području biti 2016. godine skuplji nego što je bio u 2015. godini, vaš će subvencija biti veća nego što je i ove godine. I obrnuto je istina. Na područjima gdje će premija biti niža u 2016. godini, subvencije će također biti niže, jer ne treba toliko subvencija da bi se novi trošak referentnog plana smanjio na pristupačnu razinu (Indiana, Maine, Mississippi i Ohio sve će imaju nižu državnu prosječnu referentnu premiju u 2016. godini nego što su imali u 2015. godini).
Odvojite vrijeme za kupnju
Nema načina da saznate koliko će plan, subvencija i ostali planovi na vašem području biti dok ne uspoređujete dostupne opcije tijekom otvorenog upisa. Ostavljanje plana automatskog obnavljanja može rezultirati iznenađenjem kada dobijete vašu siječanjsku fakturu ; čak i ako znate koliko se premije vašeg plana mijenjaju, promjenjiva subvencija također može rezultirati višom ili nižom premiinom nego što očekujete. Budući da će sljedećih godina prijevoznici ponuditi različite planove u različitim područjima, možda ćete naći da će novi plan pružiti bolju vrijednost nego zadržati onu koju sada imate. Ne postoji cijela veličina - sve kada je vrijeme za obnovu zdravstvenog osiguranja - trgovina!
Cijene na pojedinim tržištima (preko svih razina metala, uključujući planove izvan razmjene) povećavaju se u prosjeku za 12% do 14% u 2016. godini, uz pretpostavku da nitko ne radi trgovine i prelazi na novi plan. No, ako se potrošači sklope okolo, mogli bi završiti s promjenama stopa znatno nižim od toga.
Studeni-siječanj otvoreni upis - samo pojedinačno tržište
Otvoreni upis koji je započeo 1. studenoga i traje do 31. siječnja vrijedi samo za pojedinačno zdravstveno osiguranje. Ako dobijete svoje zdravstveno osiguranje od svog poslodavca, otvoreni prozor za upis je drugačiji. Medicare ima vlastiti skup otvorenih prozora za upis i Medicaid / CHIP upisivanje tijekom cijele godine. Standardne premijske promjene opisane u HHS izvješću odnose se samo na ljude koji kupuju pojedinačno zdravstveno osiguranje u ACA-inim razmjenama u 37 država koje koriste Healthcare.gov (iako pojedinačni planovi koji se prodaju izvan burzama u tim državama vidjet će promjene stope koje su slično promjenama tečaja).