Niste sigurni što biste trebali odabrati, Obamacare ili zdravstveno osiguranje koje se nudi putem vašeg posla? Trebate shvatiti što vam daje više bang za vaš mužjak, Obamacare u odnosu na posao na temelju zdravstvenog osiguranja? Evo kako usporediti zdravstveno osiguranje temeljeno na zaposlenju s Obamacare planovima dostupnim na vašem Zakonu o prihvatljivoj skrbi za zdravstveno osiguranje u četiri jednostavna koraka.
1 -
Korak 1 - Odredite aktuarijsku vrijednost zdravstvenog plana temeljenog na posluUspoređujući točne podatke o pokrivenosti prilično je teško kada pokušavate birati između nekoliko zdravstvenih planova. Međutim, postoji kratki rez koji je mnogo lakši: usporedite aktuarske vrijednosti .
Aktuarska vrijednost zdravstvenog plana pokazuje vam koji postotak godišnjih troškova zdravstvene zaštite u prosjeku plaća zdravstveni plan za svoje članove. Što je veći broj aktuarske vrijednosti, to su vrijedniji prednosti zdravstvenog plana. Na primjer, zdravstveni plan s aktuarskom vrijednošću od 85% plaća oko 85% troškova zdravstvene zaštite svih članova. Očekuje se da će članovi platiti ostale 15% svojih pokrivenih troškova zdravstvene zaštite putem zahtjeva za dijeljenje troškova , kao što su deductibles , copays i coinsurance .
Da biste otkrili aktuarsku vrijednost zdravstvenih planova dostupnih putem vašeg posla, morat ćete pitati. Odjel za primanja zaposlenih ili odjela za ljudske resurse je mjesto za početak. Druga mogućnost je da pozovete broj službe za korisnike za plan zdravstvenog stanja na poslu koji razmatrate i dobijete aktuarsku vrijednost od zaposlenika zdravstvenog plana.
Kada saznate aktuarsku vrijednost vašeg zdravstvenog plana temeljenog na poslu, spremni ste za prelazak na korak 2.
2 -
Korak 2 - Usporedite zdravstveno planirani posao i Obamacare planirajte aktuarijske vrijednostiNakon što saznate aktuarsku vrijednost plana zdravstvenog stanja na poslu koji vaš poslodavac nudi, odabrati plan ili dvije slične aktuarske vrijednosti od Obamacareove razmjene. Možete reći aktuarsku vrijednost Obamacare plana svojim metalnim slojem .
- Brončani zdravstveni planovi imaju aktuarsku vrijednost od 60%.
- Srebrni planovi zdravstva imaju aktuarsku vrijednost od 70%.
- Planovi zdravstvene zaštite zlata imaju aktuarsku vrijednost od 80%.
- Platni planovi zdravstva imaju aktuarsku vrijednost od 90%.
Na primjer, ako vam poslodavac nudi zdravstveno osiguranje na temelju posla koja ima aktuarsku vrijednost od 72%, odabrali biste nekoliko srebrnih slojeva koje će vam Obamacare uspoređivati s obzirom da srebrni planovi imaju aktuarsku vrijednost blizu vašeg posla plan.
Usporedbom zdravstvenih planova sličnih aktuarskih vrijednosti, osiguravate da uspoređujete jabuke sa jabukama. Ako ste uspoređivali 90% aktuarske vrijednosti zdravstvenog plana raspoloživog na poslu s 60% aktuarskim vrijednostima na temelju razmjene zdravstvenog plana, to bi bilo poput usporedbe Porsche 911 s Ford Mustang. Umjesto toga, trebate usporediti Honda Accord s Toyotinim Camryom kako biste mogli shvatiti koliko banga dobivate za vaš novac kada usporedite svoj plan zdravlja na temelju posla s Obamacareovim planom.
Nakon što odaberete plan Obamacare ili odgovarajuću aktuarsku vrijednost iz razmjene, spremni ste za prijelaz na korak 3.
3 -
Korak 3 - Utvrdite troškove za Obamacare i zdravstveno osiguranje temeljeno na posluOdređivanje mjesečnog troška premije za zdravstveno osiguranje sponzorirane od strane poslodavca
Zdravstveno osiguranje temeljeno na poslu obično subvencionira vaš poslodavac. Vaš poslodavac plaća dio mjesečnog troška vašeg zdravstvenog osiguranja, a vi plaćate dio. Vaš se dio obično izvlači iz vašeg plaća prije oporezivanja tako da ne plaćate takve poreze na dohodak.
Pitajte svog odjela za primanja zaposlenih koliko će vaš doprinos trošku premija zdravstvenog osiguranja biti svaki mjesec ako odaberete zdravstveno osiguranje na temelju posla.
Određivanje mjesečnog premije za zdravstveno osiguranje na temelju razmjene
Da biste odredili trošak za Obamacare zdravstvene planove, morat ćete se vratiti na zdravstveno osiguranje razmjene. Možda ćete se morati registrirati s razmjenom i izraditi račun unošenjem demografskih podataka. Budući da se zdravstvene planove temeljene na razmjeni dopuštaju promjenu premije na temelju vaše dobi, gdje živite i hoćete li pušiti, morat ćete tu informaciju unijeti u internetski portal za razmjenu zdravstvenog osiguranja prije nego što budete mogli dobiti bilo kakve informacije o troškovima.
Iako je Obamacare zdravstveno osiguranje često subvencionirano, vjerojatno vam neće biti subvencionirano . Ako vam je poslodavac ponuđeno zdravstveno osiguranje, nemate pravo na Obamacare subvenciju, osim ako zdravstveno osiguranje vašeg poslodavca nije izuzetno loše ili je nedostupno.
U ovom slučaju, izuzetno loše znači da vaš zdravstveni plan temeljen na poslu ima aktuarsku vrijednost manju od 60%. Zdravstveno osiguranje vašeg poslodavca smatrat će se nepromjenjivom ako vaš udio troškova pokrivenosti za sebe, a ne pokrivenost obitelji, košta više od 9,56% vašeg dohotka kućanstva.
Može se kvalificirati za subvenciju za zdravstveno osiguranje za porez na premiju kako biste platili zdravstveno osiguranje koje kupujete iz burze ako
- Ako je vaš dohodak između 100% i 400% federalne razine siromaštva , i
- zdravstveno osiguranje koje vaš poslodavac nudi ima aktuarsku vrijednost manju od 60% ili
- vaš udio u premije za zdravstveno osiguranje na poslu je više od 9,56% dohotka vašeg kućanstva.
Ako zadovoljavate ove kriterije, najbolji način da odredite svoj trošak za planove Obamacare koje uspoređujete s vašim zdravstvenim planom temeljenima na zaposlenju jest podnijeti zahtjev za subvenciju putem svoje zdravstvene zamjene. Baš kao što ste registrirali i stvorili račun sa svojim zdravstvenim osiguranjem, nije vas obavezao kupiti plan Obamacare, niti se prijaviti za subvenciju obvezujete da kupite zdravstveno osiguranje ili prihvatite financijsku pomoć. Ipak, možete odabrati zdravstveni plan vašeg poslodavca.
Kako radi subvencioniranje zdravstvenog osiguranja?
Čak i ako ne ispunjavate uvjete za Obamacare subvenciju, i dalje ćete morati koristiti vašu zdravstvenu politiku za zdravstveno osiguranje za prihvatljivu skrb da biste dobili nepotisnute stope za odabrani zdravstveni plan.
Nakon što ostvarite mjesečne troškove za odabrane Obamacare planove i za zdravstveno osiguranje na temelju posla, spremni ste za prelazak na korak 4.
4 -
Korak 4 - Usporedite troškove Obamacare Vs Job-Based Health InsuranceOdaberite najbolju ponudu
Nakon što utvrdite koliko ćete morati platiti svaki mjesec za svoje zdravstveno osiguranje na temelju posla, kao i za planove Obamacare koje uspoređujete s njom, gotovo ste gotovi. Ako je jedan plan dramatično jeftiniji od ostalih, budući da su sve slične aktuarske vrijednosti, manji je plan onaj koji vam daje najbolja praska za vaš novac. Odaberite taj plan zdravstvenog osiguranja ako tražite najbolju ponudu.
Ako Obamacare i zdravstveno osiguranje temeljeno na poslu su obje dobre ponude
Ako je vaš trošak za sve planove relativno sličan, možete temeljiti svoju odluku na strukturi zdravstvenog plana koja vam se najviše sviđa. Procijenite što najbolje odgovara vašim potrebama gledanjem
- Vrsta zdravstvenog plana.
- Kako je strukturirano dijeljenje troškova.
- Mreža pružatelja zdravstvenog plana.
- Medicinski formular zdravstvenog plana.
- Kvaliteta zdravstvenog plana i ocjena zadovoljstva.
Ako vam se sviđa sloboda za izlazak iz mreže i spremni ste platiti malo više za to kada to učinite, razmotrite PPO ili POS plan. Ako vam ne smeta da ostanete u mreži kako biste zadržali svoje troškove, HMO ili EPO možda će vam dobro poslužiti. HMO, PPO, EPO i POS-Koja je razlika i koja je najbolja?
Ako nemate štednju ili ne možete priuštiti veliku odbitak, zdravstveni plan s nižim iznosom koji se može odbiti, ali veći udio u plaćanju ili stopa koinsure može vam učiniti da se osjećate ugodno.
Ako imate srce postavljeno na održavanje vašeg trenutnog liječnika ili specijalista za primarnu njegu , provjerite mrežu davatelja zdravstvenog plana. Prije nego što počnete s planom zdravstvenog stanja, vaš PCP je u mreži , nazovite liječnički ured kako biste potvrdili da su još uvijek u mreži s tim zdravstvenim planom i da ne planiraju uskoro napustiti svoju mrežu.
Ako uzimate lijekove na recept, provjerite formulari za lijekove za svaki zdravstveni plan kako biste bili sigurni da su vaši specijalni receptni lijekovi pokriveni. Moj lijek na recept nije na mojem zdravstvenom planu formulacija lijekova. Što sada?
Na kraju, provjerite kvalitetu i zadovoljstvo zdravstvenih planova koje razmišljate. To možete učiniti pomoću kartica izvješća o zdravstvenom planu dostupnom na web stranici Nacionalnog odbora za osiguranje kvalitete. Sve ostalo što je jednako, ako netko ima dobre ocjene, a drugi ima loše ocjene, odluka će biti jednostavna.