Zlatni plan je vrsta zdravstvenog osiguranja koja u prosjeku plaća 80 posto pokrivenih troškova zdravstvene zaštite. Članovi plana plaćaju ostale 20 posto troškova zdravstvene zaštite s njihovim kopažama, koinsiguriranjem i odbitnim plaćanjima.
Kako biste usporedili vrijednost koju dobivate za novac koji potrošite na premije zdravstvenog osiguranja, Zakon o prihvatljivoj zaštiti standardizirao je razine vrijednosti zdravstvenog plana za planove pojedinih i malih grupa (ali ne i za planove velikih grupa).
Te razine, ili razine, su platine, zlato, srebro i bronca.
Svi zdravstveni planovi dane razine nude otprilike istu ukupnu vrijednost. Za planove zlata, vrijednost iznosi 80 posto. Platinum planovi nude 90 posto vrijednosti, srebro 70 posto vrijednosti, a bronca 60 posto vrijednosti. U svakom slučaju postoji prihvatljiv raspon od -4 / + 2 za srebrne, zlatne i platinske planove, a -4 / + 5 za brončane planove (napominjemo da Kalifornija postavlja svoj raspon na -2 / +2)
Što znači vrijednost zdravstvenog osiguranja?
Aktuarska vrijednost govori vam koji postotak pokrivenih troškova zdravstvene zaštite očekuje se da planira platiti za članstvo u cjelini. To ne znači da ćete osobno imati točno 80% troškova zdravstvene skrbi koje plaćate vašim zlatnim planom (ili unutar dopuštenog raspona zlata od 76 do 82%). Možda imate više ili manje od 80% troškova plaćanja, ovisno o tome kako upotrebljavate zdravstveni plan zlata.
Vrijednost je prosječna raspodjela po svim članovima plana.
Stvari o kojima vaše zdravstveno osiguranje uopće ne pokriva ne uzimaju se u obzir prilikom utvrđivanja vrijednosti zdravstvenog plana. Na primjer, ako vaš zdravstveni plan zlatnog sloja ne plati lijekove bez recepta, poput estetske kirurgije, hladnih tableta ili krema za prvu pomoć, trošak tih stvari nije uključen prilikom izračuna vrijednosti vašeg plana.
Uključene su stvari koje vaš zdravstveni plan pokriva bez ikakvog dijeljenja troškova. Dakle, besplatna kontrola rađanja i preventivna skrb koju vam pruža zdravstveni plan uključeni su kada se utvrdi vrijednost vašeg plana.
Što ćete morati platiti?
Plaćate mjesečne premije za zdravstveni plan. Premije zlatnog plana obično su skuplji od planova nižih vrijednosti jer zlatni planovi više plaćaju prema vašim računima zdravstvene skrbi nego srebrnim ili brončanim planovima. Premije zlatnog plana obično će biti jeftinije od planiranih platinastih planova, jer planovi zlata plaćaju niži postotak troškova zdravstvene zaštite od onih platinskih planova.
[Imajte na umu da za pokrivenost 2018. normalna cijena - ljestvica - brončani planovi općenito su najmanje skupi, a zatim srebro, a zatim zlato, a zatim platina - ne mora nužno biti istinita. Budući da je trošak smanjenja troškova troškova dodan u srebro premije u većini država, moguće je pronaći zlato planove koji su jeftiniji od srebrnih planova.
Također ćete morati platiti troškove kao što su deductibles, coinsurance i copays kada koristite vaše zdravstveno osiguranje. Kako svaki plan čini članovima da plati 20 posto udjela u ukupnim troškovima zdravstvene zaštite će varirati. Na primjer, jedan zlatni plan možda ima visok 2,500 dolara za odbitak koji je uparen s niskim 10 posto koinsuracijom.
Natjecateljski plan zlata možda ima niži odbitni višak s višom coinsurance ili više copays.
Zašto odabrati zlatni plan?
Pri odabiru zdravstvenog plana, ako vam ne smeta plaćati veće premije da biste imali veći postotak troškova zdravstvene skrbi koje je platio vaš zdravstveni osiguravatelj, plan zlatne razine može biti dobar izbor za vas. Ako se ideja o plaćanju, u prosjeku, samo 20 posto troškova zdravstvene zaštite iz vašeg džepa, a ne 30 ili 40 posto, poziva na vas, tada će zlatni plan biti dobar izbor.
Zlatni planovi vjerojatno će privući ljude koji očekuju da će koristiti svoje zdravstveno osiguranje, koji se boje da će biti odgovorni za visoke stope suzbijanja, ili tko može priuštiti da malo više plaća za malo više mira nego što bi imali srebro ili brončani plan.
No, kao što je gore navedeno, 2018. godine (i vjerojatno dalje, pretpostavljajući da osiguravatelji i nadalje dodaju trošak smanjenja troškova za srebrnu premiju planova), može imati više smisla kupiti zlatni plan jednostavno zato što je jeftiniji od srebrnog plana, unatoč pružanju bolje pokrivenosti. Za ljude koji se kvalificiraju za smanjenje troškova dijeljenja , srebrni plan vjerojatno će pružiti bolju vrijednost. No, za ljude koji ne ispunjavaju uvjete za smanjenje troškova sudjelovanja (tj. Njihov prihod je iznad 250 posto razine siromaštva, odnosno 30.150 dolara za jednog pojedinca 2018. godine), zlatni plan može završiti pružanjem bolje pokrivenosti s nižim premijama.
Zašto ne odabrati zlatnu posudu?
Nemojte odabrati zdravi plan zdravstvenog planiranja ako je najniža faktor za vas niska mjesečna premija. Vjerojatno ćete imati niže premije ako odaberete srebrni ili brončani plan umjesto toga (osim, kao što je gore navedeno, u situacijama kada zlatni plan završi s troškovima manje od srebrnog plana).
Ako ispunjavate uvjete za subvencije za dijeljenje troškova jer vaš prihod iznosi 250 posto od razine savezne siromaštva ili niže, imate pravo samo za subvencije dijeljenja troškova ako odaberete plan srebrnog sloja i kupite je na vašem zdravstvenom osiguranju , Nećete dobiti subvencije za podjelu troškova ako odaberete zlatni plan iako je vaš prihod možda dovoljno nizak da bi se kvalificirali.
Subvencije za podjelu troškova olakšavaju vašu deductible, copays i coinsurance tako da manje plaćate kada koristite svoje zdravstveno osiguranje. U stvari, subvencija za podjelu troškova povećat će vrijednost vašeg zdravstvenog plana bez povećanja mjesečnih premija. To je kao da dobivate besplatnu nadogradnju na zdravstveno osiguranje. Ako odaberete srebrni plan, a ne zlatni plan, subvencija za dijeljenje troškova može vam pomoći da dobijete istu vrijednost koju biste dobili s planom zlata ili platine, ali za niže premije srebrnog plana. Nećete dobiti besplatnu nadogradnju ako odaberete plan zlatne razine.
> Izvori:
> Odjel za zdravstvo i ljudske usluge. Zaštita pacijenata i pristupačne skrbi, tržišna stabilizacija . 13. travnja 2017.
> Odjel za zdravstvo i ljudske usluge. Zaštita pacijenata i Zakon o priuštivu skrb; HHS Obavijest o isplati i plaćanju parametara za 2018; Izmjene i dopune posebnih razdoblja upisa i Program za upravljanje i planiranje potrošača. 22. prosinca 2016. godine.