Brončanog zdravstvenog plana je vrsta zdravstvenog osiguranja koja u prosjeku plaća 60 posto prosječnih troškova zdravstvene skrbi za prosječne upošljavanje (ali to je prosjek svih enrollees-a postotak vaših troškova koji će se pokriti razlikovat će se strahovito ovisno o tome trebate puno medicinske njege tijekom godine, ili uopće ne puno). Zastupnici plaćaju i ostalo 40 posto ukupnih troškova zdravstvene zaštite u obliku kopaža , koinsurance i deductibles .
Određivanje da li se plan uklapa u brončanu razinu pokrivenosti temelji se na aktuarskoj vrijednosti, što je ovdje detaljnije objašnjeno . Brončani planovi dostupni su i na malim i pojedinačnim tržištima zdravstvenog osiguranja, u razmjeni ili izvan burze.
Kako uspoređivati planove
Kako biste usporedili koliko ste vrijednost dobivali za novac koji potrošite na premije zdravstvenog osiguranja, Zakon o priuštivoj skrbi standardizira razine vrijednosti za zdravstvene planove pojedinih i malih skupina na četiri razine. Ti slojevi su bronca, srebro, zlato i platina.
Svi zdravstveni planovi dotičnog sloja nude istu ukupnu vrijednost, iako mogu varirati u rasponu od + 2 / -2 de minimus (raspon je povećao na +2 / -4 za 2018., a planovi bronce imaju širi de minimus raspon od + 5 / -4, bio je dio pravila stabilizacije tržišta koja je HHS završila u travnju 2017.).
Za planove brončanog sloja prosječna aktuarska vrijednost iznosi oko 60 posto.
Ali s dopuštenim de minimus rasponom, 2018. planovi s aktuarskim vrijednostima od 56 do 65 posto smatraju se brončanim planovima. Dakle, iako ACA-ine oznake na razini metala pomažu u olakšavanju općih usporedbi među planovima, još je uvijek važno pogledati fini tisak jer dva brončana planiranja mogu imati različite izvedbe i razine pokrivenosti.
Što znači vrijednost
Vrijednost ili aktuarska vrijednost navode koji postotak pokrivenih troškova zdravstvene zaštite očekuje plan planiranja za cijelu standardnu populaciju. To ne znači da ćete, osobno, imati točno 60 posto troškova zdravstvene skrbi koje plaćate vašim brončanim planom. Ovisno o tome kako upotrebljavate svoje zdravstveno osiguranje, možda ćete imati više ili manje od 60 posto plaćene troškove.
Osoba s vrlo visokim troškovima zdravstvene skrbi očito će platiti daleko manje od 40 posto ukupnih troškova jer će maksimum iz plana ograničiti iznos koji član plaća. S druge strane, osoba s vrlo niskim ukupnim troškovima može očekivati da će platiti daleko više od 40 posto ukupnih troškova, budući da on ili ona možda neće ni udovoljiti odbitku za godinu dana. Ovdje se detaljnije objašnjava.
Nematerijalni troškovi zdravstvene zaštite se ne uzimaju u obzir prilikom utvrđivanja vrijednosti zdravstvenog plana. Troškovi izvan mreže također se ne računaju, a ni troškovi za tretman koji ne spadaju u kategorije osnovnih zdravstvenih prednosti ACA-e.
Što ćete morati platiti
Morat ćete platiti mjesečne premije za zdravstveni plan. Također ćete morati platiti troškove kao što su deductibles, coinsurance i copays kada koristite vaše zdravstveno osiguranje.
Mjesečne premije za brončane planove obično su jeftinije od planova viših vrijednosti jer brončani planovi očekuju da će platiti manje novca prema računima zdravstvene skrbi. Koliko platiš, toliko dobiješ.
Kako će vam svaki plan platiti vaš udio u vašim troškovima zdravstvene skrbi bit će različit. Na primjer, jedan brončani plan može imati visokokvalitetni odbitni iznos od 6.000 dolara u kombinaciji s niskim 10 posto koinsuracijom. Natjecateljski brončani plan mogao bi imati manji odbitni iznos od 4.000 dolara, s višom kolosigurnošću od 35 posto i 45 dolara kopay za službene posjete (svi planovi individualnih i malih grupa u skladu s ACA-om imaju gornje granice ukupnih troškova izvan džepa koji se primjenjuju bez obzira na bez planova mogu imati pojedinačne ograničenja iz džepa - uključujući odbitne, kopay i coinsurance - u iznosu većem od 7.150 dolara u 2017. godini ili 7.350 dolara u 2018. godini).
Razlozi za odabir brončanog plana
Pri odabiru zdravstvenog plana, ako vam je najvažniji čimbenik niska mjesečna premija, zdravstveni plan brončanog sloja može biti dobar izbor. Ako ne očekujete da ćete dobro iskoristiti svoje zdravstveno osiguranje ili ako vam ne budete u vezi s visokim troškovima dijeljenja u brončanom planu, možda će odgovarati brončani zdravstveni plan.
Ako ste mlađi od 30 godina i nemate pravo na subvencioniranje premija, možda ćete vidjeti da katastrofalni plan nudi još nižu mjesečnu premiju, uz nešto nižu aktuarsku vrijednost (katastrofalni planovi nemaju aktuarske vrijednosti ciljaju na način na koji je razina metala planovi moraju imati samo aktuarske vrijednosti ispod 60 posto, iako moraju također pokriti tri posjeta primarne zdravstvene zaštite godišnje i pridržavati se iste gornje granice na izvanpocket troškove kao i ostali planovi).
Ako ste stariji od 30 godina, međutim, nećete moći kupiti katastrofalni plan na zdravstvenom osiguranju osim ako nemate potvrdu o izuzeću od zdravstvenog osiguranja. I premijske potpore ne mogu se primijeniti na katastrofalne planove, što ih čini lošim izborom za većinu ljudi koji ispunjavaju uvjete za subvencioniranje premija.
Razlozi da ne odaberete brončani plan
Nemojte odabrati zdravstveni plan brončanog sloja ako želite plan koji plaća većinu troškova zdravstvene zaštite. Ako očekujete da ćete puno koristiti svoje zdravstveno osiguranje, ili ne možete priuštiti visoke troškove, koinsurance i deductibles, brončani plan možda neće biti za vas.
Ako ispunjavate uvjete za subvencije za dijeljenje troškova jer vaš prihod iznosi 250 posto od razine savezne siromaštva ili niže, možete odabrati samo subvencije za dijeljenje troškova ako odaberete plan srebrnog sloja. Nećete dobiti subvencije za podjelu troškova koje ispunjavate ako odaberete brončani plan.
Subvencije za podjelu troškova olakšavaju vašu deductible, copays i coinsurance tako da manje plaćate kada koristite svoje zdravstveno osiguranje. U stvari, subvencija za podjelu troškova povećat će vrijednost vašeg zdravstvenog plana bez povećanja mjesečnih premija. To je kao da dobivate besplatnu nadogradnju na vrijednost. Nećete dobiti besplatnu nadogradnju ako odaberete brončani plan.
> Izvori:
> Američka Akademija Actuaries. Aktuarska vrijednost za potrošače zdravstvenog osiguranja. 1. travnja 2013.
> Odjel za zdravstvo i ljudske usluge. Zaštita pacijenata i pristupačne skrbi, tržišna stabilizacija . Travanj 2017.
> Federalni registar. Zakon o zaštiti pacijenata i Zakon o prihvatljivoj skrbi, obavijest o isplati i načinu plaćanja za 2017. godinu. 8. ožujka 2016. godine.
> Federalni registar. Zaštita pacijenata i Zakon o priuštivu skrb; HHS Obavijest o isplati i plaćanju parametara za 2018; Izmjene i dopune posebnih razdoblja upisa i Program za upravljanje i planiranje potrošača. 22. prosinca 2016. godine.