Plan platine je standardizirani tip zdravstvenog osiguranja koji u prosjeku plaća oko 90 posto troškova zdravstvene zaštite članova. Članovi plaćaju ostale 10 posto svojih troškova zdravstvene zaštite u obliku kopanja , koinsurance i deductibles .
pozadina
Kako biste olakšali usporedbu vrijednosti koju dobivate za novac koji potrošite na premije zdravstvenog osiguranja, Zakon o prihvatljivoj zaštiti standardizirao je aktuarske vrijednosti za zdravstvene planove na tržištu pojedinih i malih grupa .
Te razine, ili razine, su bronca, srebro, zlato i platina. Očekuje se da će svi zdravstveni planovi unutar određene razine ponuditi otprilike istu ukupnu vrijednost.
Za platinske platne planove, vrijednost je 90 posto (s de minimus rasponom od +/- 2, koji će se proširiti na +2 / -4 u 2018, što znači da plan platine u 2018 će imati aktuarske vrijednosti u rasponu od 86 posto do 92 posto). Planovi od bronce, srebra i zlata nude vrijednosti od oko 60, 70 i 80 posto.
Kakva vrijednost znači u pogledu zdravstvenog osiguranja
Vrijednost, ili aktuarska vrijednost , govori o postotku pokrivenih troškova zdravstvene zaštite koji se planira platiti za članstvo u cjelini. To ne znači da ćete osobno imati točno 90 posto troškova zdravstvene skrbi koje plaćate platinastim planom. To je prosječna vrijednost rasprostranjena po standardnoj populaciji. Ovisno o tome kako upotrebljavate svoje zdravstveno osiguranje, možda ćete imati više ili manje od 90% troškova plaćanja.
Nematerijalni troškovi zdravstvene zaštite se ne računaju pri određivanju vrijednosti zdravstvenog plana. Na primjer, ako vaš platonski plan zdravstvenog plana ne pruža pokrivenost lijekovima bez recepta, trošak tih stvari nije uključen prilikom izračuna vrijednosti vašeg plana. Troškovi izvan mreže nisu uključeni u određivanje aktuarske vrijednosti plana, niti su prednosti koje ne spadaju u jednu od osnovnih kategorija zdravstvenih naknada (praktički sve medicinski nužne skrbi smatraju se bitnom zdravstvenom naknadom)
premije
Morat ćete platiti mjesečne premije kako biste dobili pokrivenost zdravstvenim planom. Platinumski plan premije skuplji je od planova nižih vrijednosti jer platinasti planovi plaćaju više novca prema vašim računima zdravstvene skrbi.
Svaki put kad upotrebljavate svoje zdravstveno osiguranje, morat ćete platiti troškove kao što su deductibles, coinsurance i copays . Kako će svaki platinasti plan plaćati vaš udio od 10 posto, to će varirati. Na primjer, jedan plan platine može imati visoki iznos od 1000 dolara uparenih s niskim 5 posto koinsuracijom. Natjecateljski plan platine može imati niži iznos od 400 dolara koji se može udružiti s višom koinsiguriranom vrijednošću i 10 dolara za recepte.
prozodija
Odaberite zdravstveni plan platine ako je najvažniji čimbenik za vas niski trošak out of pocket kada koristite vaše zdravstveno osiguranje. Ako očekujete da ćete puno koristiti svoje zdravstveno osiguranje, ili vam ne smeta niža mjesečna premija platinskog plana, plan zdravlja platine može biti dobar izbor za vas.
Ako puno koristite zdravstveno osiguranje, možda zato što imate skupo kronično stanje, pažljivo proučite maksimum iz platine plana. Ako unaprijed znate da će troškovi vašeg outpocketa premašiti taj maksimum, možete uštedjeti novac odabirom donjeg sloja s sličnim maksimumom, ali s nižom premijom.
Ukupni godišnji izdaci za izlazne džepove bit će isti, ali ćete platiti manje za premije .
kontra
Nemojte odabrati zdravstveni plan platine, ako ne možete priuštiti visoke mjesečne premije. Ako izgubite pokriće zdravstvenog osiguranja jer niste mogli platiti premiju, mogli biste se naći na teškoj poziciji.
Ako ispunjavate uvjete za subvencije za dijeljenje troškova jer je vaš dohodak ispod 250 posto savezne razine siromaštva, morate odabrati plan srebrnog sloja u razmjeni kako biste dobili subvencije. Nećete dobiti subvencije za dijeljenje troškova ako odaberete zdravstveni plan iz bilo kojeg drugog stupnja ili ako kupujete izvan burze ( premijske potpore su također dostupne samo u zamjeni, ali se mogu koristiti za planove na bilo kojem metalnom razina).
Subvencije za podjelu troškova smanjuju vašu deductible, copays i coinsurance tako da manje plaćate kada koristite svoje zdravstveno osiguranje. U stvari, subvencija za podjelu troškova povećava aktuarsku vrijednost vašeg zdravstvenog plana bez povećanja premije. To je kao da dobivate besplatnu nadogradnju na zdravstveno osiguranje. Nećete dobiti besplatnu nadogradnju ako odaberete plan platine.
dostupnost
Prema ACA-i, osiguravatelji koji prodaju planove u zamjeni moraju samo ponuditi pokrivenost na razini srebra i zlata. Platinumski planovi su znatno manje popularni od drugih metalnih razina (planovi platine činili su manje od 1 posto ukupne upisne razmjene tijekom otvorenog razdoblja upisa u 2017.) i imaju tendenciju da imaju visoke troškove za osiguravatelje, budući da će ih ljudi vjerojatno odabrati biti oni s zdravstvenim uvjetima koji predviđaju značajan iskoristivost zdravstvene zaštite tijekom godine.
Zbog niske ukupne upisivanja i visokih troškova, osiguravatelji u nekim područjima prestali su platiti planove. To znači da uopće nećete moći kupiti plan platine, iako će zlatni planovi i dalje biti dostupni.
> Izvori:
> Odjel za zdravstvo i ljudske usluge. Zakon o zaštiti pacijenata i Zakon o priuštivoj skrbi: tržišna stabilizacija . Travanj 2017.
> Kaiser Family Foundation. 2017 Odabir plana tržišta po metalnoj razini (1. studenoga, 2016., do 31. siječnja 2017) >.