Ako dostignete svoje zdravstveno osiguranje svake godine, možete imati prilike uštedjeti novac. Troškovi koinvesticije mogu biti previsoki ako:
- Su skupi lijekovi
- Zahtijevaju česte infuzije
- Trebate ponavljati skupe tretmane
Ali, vaši visoki troškovi zdravstvenog osiguranja ključ su za dvije mogućnosti uštede.
- Vi svibanj biti u mogućnosti to spasiti na svoje out-of-pocket troškova kao copays , coinsurance , i deductibles .
- Možda ćete moći uštedjeti na premijama zdravstvenog osiguranja.
Te tehnike štednje djeluju samo za ljude koji očekuju da će dosegnuti maksimalni maksimum iz svojeg plana svake godine.
Odaberite plan s nižim ograničenjem izvan okvira
Zdravstvena osiguravajuća društva plaćaju 100 posto pokrivenih troškova za ostatak godine nakon što ispuni godišnji maksimum out-of-pocket. Jedina stvar koju nastavite plaćati je mjesečna premija zdravstvenog osiguranja i naknade za sve usluge koje jednostavno nisu obuhvaćene vašim planom (npr. Odrasla stomatološka skrb, npr. Izborna kirurgija).
Stoga, ako odaberete zdravstveni plan s nižim maksimalnim iznosom od džepa od onog koji trenutačno plaćate, možete uštedjeti novac, ovisno o razlikama u premijama. U mnogim slučajevima, vidjet ćete da niža donja granica džepa više nadmašuje veće premije.
Kako pronaći plan s nižim granicama izvan okvira
Potražite plan s relativno visokim odbijenim i koinsiguriranim , ali nižim ukupnim ograničenjem iz džepa.
Budući da većina ljudi nikada ne dostigne maksimum u džepu, veća je odbitna i koinsurance, što manje tvrtka mora platiti za zdravstvene usluge za svoje tipične članove. To im omogućuje da naplaćuju nižu premiju.
Budući da znate da ćete tijekom cijele godine platiti puni iznos iz džepa, veća odbitna i koinsuracija ne povećavaju vaše godišnje troškove.
Zapravo, budući da odabirete plan s nižim ukupnim maksimalnim džepom, godišnji troškovi bit će niži nego što bi bili na planu s višim maksimumom - bez obzira na iznos koji se može odbiti.
Drugim riječima, broj koji je najvažniji je maksimalna ekspozicija iz paketa, budući da znate da ćete postići tu granicu na jedan ili drugi način. Nije bitno hoćete li doći tamo putem deductible sami ili deductible plus coinsurance plus copays, tako da dizajn plana izvan out-of-pocket ograničenje nije tako važno kada ste suočeni s značajnim potraživanja troškove tijekom godine.
Međutim, veći odbitni i koinsurance imaju utjecaja na kada plaćate svoje troškove iz džepa, prebacujući je prema početku plana godine. Dostupit ćete maksimum u džepu ranije tijekom godine jer je niži tako da je lakše doći do te zbog toga što su vam odbitni i višestruki iznosi koji uzrokuju plaćanje ranije tijekom godine.
Odaberite plan s istim dometom izvan dometa, ali nižom premišom
Drugi način za uštedu je trgovina planom zdravstvenog osiguranja s istim ograničenjem iz vašeg trenutnog plana, ali nižom mjesečnom premijom. Dok ćete i dalje imati iste godišnje troškove zdravstvene zaštite iz vanjskog džepa, mjesečno ćete uštedjeti na troškovima premije.
Još jednom, pogledajte planove s većom deductible i coinsurance od vašeg trenutnog plana. Iako ćete u prvim mjesecima ove godine trebati imati novca kako biste zadovoljili svoje nove troškove, u proračunu ćete se sjetiti kako ćete platiti manje mjesečne premije.
Kupac Čuvajte se
Ako imate medicinsko stanje koje zahtijeva značajnu stalnu njegu, važno je obratiti pažnju na specifičnosti - izvan premije i dijeljenja troškova - planova koje razmišljate. Pobrinut ćete se da novi plan ima mrežu pružatelja usluga koja uključuje vaše liječnike ili da biste bili u redu s prebacivanjem na liječnike koji se nalaze na mreži plana.
I imajte na umu da svaki plan pokriva različite lijekove na recept. Naznačeni popis droga za plan naziva se formulari , a obrasci se razlikuju od jednog do drugog plana. Ako se nenamjerno upišete u plan koji ne uključuje vaše lijekove u formularu, trebali biste prebacivati lijekove ili tretmane ili platiti cijeli trošak out-of-pocket. Budući da su vam troškovi zdravstvene zaštite toliko visoki, važno je temeljito istražiti pokrivenost novog zdravstvenog plana prije nego što se prebacite.
Zakon o priuštivu skrb pomaže kod troškova
Zakon o prihvatljivoj zaštiti također je stvorio subvenciju zdravstvenog osiguranja kako bi se smanjio maksimalni džepni maksimum za prihvatljive osobe s niskim primanjima (do 250 posto razine siromaštva). Trebali biste pročitati kako subvencija smanjuje maksimalni maksimum .
Prije nego prebacite planove
- Pobrinite se da ćete imati dovoljno novca dostupnih početkom godine plana da biste platili potencijalno veće početne troškove kao što su deductible i coinsurance prije nego što ispunite novu granicu out-of-pocket i početi žetvu uštede. Razmislite o fleksibilnom troškovnom računu ako vaš poslodavac nudi jedan ili zdravstveni račun za štednju ako se upišete u zdravstveni plan koji je kvalificiran za HSA.
- Ako se pridržavate vašeg trenutnog liječnika važno je za vas, provjerite je li on ili ona u mreži s planom zdravstvenog sustava koji razmišljate.