Subvencije za dijeljenje troškova uključene su u srebrne planove ako imate pravo
Kupnja zdravstvenog osiguranja je skupa, a plaćanje mjesečne premije nije jedini trošak koji se tiče zdravstvenog osiguranja. Također morate platiti odbitne iznose , doplatke i koinsurance kada koristite svoje zdravstveno osiguranje. Ti dodatni troškovi out-of-pocket, poznati kao dijeljenje troškova, mogu dodati do tisuća dolara godišnje.
Zakon o prihvatljivoj skrbi stvorio je subvencije zdravstvenog osiguranja kako bi kupovinu i upotrebu zdravstvenog osiguranja bilo pristupačnije za osobe s niskim i skromnim prihodima.
Postoje dvije vrste:
- Subvencije koje smanjuju vaše mjesečne premije zdravstvenog osiguranja tako da kupujete zdravstveno osiguranje je više pristupačne. Saznajte više o tome u: " Kako radi savjete o zdravstvenom osiguranju - Razumijevanje poreznog poreza na premiju ".
- Subvencije koje pomažu u plaćanju izlaznih troškova, poput odbitaka, suficita i koinsiguriranja. To su pod nazivom subvencije za dijeljenje troškova ili smanjenje troškova dijeljenja. Oni dolaze u dva dijela, iako su oba dijela automatski uključena u srebrne planove za prihvatljive upisane članove:
- Prvi dio smanjuje iznos koji plaćate za svoje odbitne iznose, police i koinsurance, svaki put kad koristite svoje zdravstveno osiguranje. Saznajte više o ovoj subvenciji u: " Kako funkcionira naknada za zdravstveno osiguranje dijeljenja troškova ".
- Drugi dio smanjuje maksimalni maksimum tako da manje plaćate kada su troškovi zdravstvene zaštite visoki.
Koja je maksimalna veličina?
Maksimalni iznos iz džepa ili ograničenje izvan džepa najgori je scenarij koji je najviši iznos kojeg ćete morati platiti za troškove dijeljenja troškova, kao što su porezni olakšice, partneri i koinsurance za svaku godinu.
Nakon što ste dovoljno plaćeni za odbitne iznose, doprinose i koinsurance da dosegnu maksimum out-of-pocket, vaše zdravstveno osiguranje plaća sve vaše pokrivene zdravstvene troškove za ostatak godine.
Ako ne koristite mnogo zdravstveno osiguranje, troškovi dijeljenja troškova neće doseći ograničenje iz džepa.
Međutim, ako imate skupi kronični zdravstveni problem ili čak jednu katastrofalnu bolest ili ozljedu, lako biste mogli platiti dovoljno u koinsiguriranim i priznatim troškovima kako biste dosegli maksimalni džep.
Na primjer, ako padne s ljestvice i prekrižete kuku dok razvrstavate stablo, vaš udio u hitnoj sobi, operaciji i troškovima hospitalizacije mogao bi premašiti 10.000 dolara, ako vaša police zdravstvenog osiguranja nema ograničenje na džepu.
Međutim, ako vaša police zdravstvenog osiguranja ima ograničenje od $ 6,000, prestat ćete plaćati nakon što platite 6000 dolara prema računima zdravstvene skrbi. Nakon toga, vaše zdravstveno osiguranje plaća 100 posto računa za zdravstvenu skrb za ostatak godine. Plaćate 6000 USD umjesto 10.000 USD. Ako vam je potrebno više njege kasnije tijekom godine, vaš će zdravstveni plan platiti cijeli trošak.
Prije 2014. planovi zdravstvene zaštite nisu bili potrebni za ugradnju maksimalne granice izvan paketa. Većina planova je, iako je bilo znatne varijacije u smislu koliko su visoke granice iz jednog plana u drugi. A neki planovi jednostavno nisu ograničili ekspoziciju out-of-pocket.
To više nije slučaj zahvaljujući ACA-i. Uz iznimku baka i djedova , svi planovi moraju pokriti troškove iz džepa u iznosu od najviše 6.850 dolara za pojedinca 2016. godine (obiteljska ograničenja su dva puta veća od individualne granice), iako će se opet povećati za 2017. godine (zahtjevi ACA-e ne protežu se na Medicare, osobe koje imaju originalnu Medicare pokrivenost nemaju ograničenje za svoje troškove out of pocket, zbog čega većina Medicare inženjera ima dodatnu pokrivenost, bilo upisivanjem u Medicare Advantage umjesto Izvorni Medicare, ili kupnjom Medigap plana).
Što nije uključeno u najvišu razinu?
Maksimalni iznos iz džepa ne uključuje mjesečne premije zdravstvenog osiguranja. Ne uključuje troškove za stvari koje nisu obuhvaćene zdravstvenim osiguranjem ili nisu bitne zdravstvene beneficije. Na primjer, ako vaše zdravstveno osiguranje ne pokriva akupunkturne usluge, troškovi akupunkture neće se računati prema vašem maksimalnom džepu. Ne ukljuÄŤuje iznos koji se plaÄ ‡ uje u obliku salda koju ste dobili od vanjskog davatelja usluga zdravstvene skrbi. Saznajte viĹĄe u odjeljku " Što se ne podrazumijeva prema out-of-Pocket Limitu? "
Koliko je maksimalna maksimalna donacija prije subvencije?
Sve pojedinačne i obiteljske police zdravstvenog osiguranja kupljene putem Zakona o prihvatljivoj skrbi za zdravstveno osiguranje moraju imati ograničenje od pošte.
Savezna vlada regulira visinu tog ograničenja, a dopušteni iznos svake godine mijenja.
Za 2016. maksimalni iznos džepa ne može iznositi više od 6.850 dolara za pojedinca ili 13.700 dolara za obitelj. Polica zdravstvenog osiguranja može, međutim, imati donju granicu džepa niže od toga.
Koliko subvencija zdravstvenog osiguranja smanjuje maksimalnu cijenu?
Koliko subvencija smanjuje ograničenje vašeg džepa, ovisi o vašem dohotku. Što je vaš prihod bliži federalnoj razini siromaštva (FPL), to će se smanjiti maksimalni maksimalni džepni maksimum. FPL se mijenja svake godine i varira ovisno o veličini obitelji i gdje živite (Alaska i Havaji imaju različite FPL-ove).
FPL je utvrdio vašu subvenciju za 2016. $ 11.770 za pojedinca, $ 15.930 za par i $ 20.090 za obitelj od tri. Ovdje možete pronaći FPL za ostale godine i veličine obitelji.
Budući da se i FPL i federalna granica na maksimalnim iznosima iz vanjskih džepova mijenjaju svake godine, iznos dolara vašeg smanjenja promijenit će se svake godine.
Kako biste iskoristili subvenciju koja smanjuje izloženost džepu, morate se upisati u srebrni plan putem razmjene. Pod pretpostavkom da odaberete srebrni plan, za subvencije 2016., ako je vaš prihod:
- 100-200 posto FPL,
- vaša ograničenja džepa neće biti veća od 2,250 dolara za pojedinca.
- vaša ograničenja iz džepa neće iznositi više od 4500 dolara za obitelj.
- 200-250 posto FPL,
- Vaša ograničenja iz džepa neće imati više od 5.450 dolara za pojedinca.
- vaša ograničenja iz džepa neće imati više od 10.900 dolara za obitelj.
Za 2017., granica izvan džepa za podnositelje zahtjeva s dohotkom između 100 i 200 posto FPL-a lagano će se povećati na 2,350 dolara, dok će ograničenje izlaznih dionica za osobe s prihodima između 200 i 250 posto FPL-a povećati za $ 5,700 (u oba slučaja, maksimalna obiteljska ograničenja dvostruko je veća od pojedinačnih ograničenja).
Posebno smanjenje dostupno je za indijanske Indijance s prihodima ispod 300 posto FPL-a. U svom slučaju, zdravstveni osiguravatelj će ukloniti sve dijeljenje troškova za bilo koju bitnu zdravstvenu dobrobit.
Ako je subvencija, dobivate li novac?
Maksimalna subvencija iz džepa zapravo ne daje novac. Umjesto toga, potencijalno vam štedi novac jer manje plaćate prije postizanja maksimalnog iznosa džepa.
Ako dosegnete taj smanjeni maksimalni iznos i nastavite koristiti usluge zdravstvene zaštite, vaše zdravstveno osiguranje će završiti s plaćanjem više za vašu njegu nego ako niste primili subvenciju. U tom će slučaju savezna vlada nadoknaditi vašem zdravstvenom osiguranju dodatan novac koji je potrošio zbog vaše subvencije.
Tko je kvalificiran za maksimalnu subvenciju za zdravstveno osiguranje?
Da biste ispunili uvjete za ovu potporu:
- Vaši prihodi moraju biti 100-250 posto FPL-a.
- Morate dobiti svoje zdravstveno osiguranje putem zdravstvenog osiguranja svoje države.
- Morate odabrati zdravstveni plan srebrnog sloja (za razliku od premija subvencija, koji se izračunava na temelju srebrnih serija, ali dostupan je za sve planove razine metala)
- Ako ste u braku, status podnošenja porezne prijave mora biti zajednički podnesen o braku. Status odvojenog vjenčanja podrazumijeva vas diskvalifikaciju. (Postoji posebna iznimka ako ne možete zajednički podnijeti zbog okolnosti zlostavljanja u obitelji.)
- Morate legalno boraviti u Sjedinjenim Državama.
- Ne možete biti zatvoreni.
- Ne smijete imati pravo na pokrivenost od vašeg poslodavca koji se smatra pristupačnim i pruža minimalnu vrijednost .
Kako se prijavljujete za ovu subvenciju?
Ne morate ništa poduzeti da biste dobili subvenciju za dijeljenje troškova. Ako ispunjavate uvjete za to na temelju vaših prihoda, automatski će se uključiti u srebrne planove koji su vam dostupni putem razmjene.
Vaša prava na subvencije premija i subvencije za troškove zamjene bit će izračunata kada unesete svoje osobne podatke u svoj sustav. Budite spremni dati informacije zdravstvenog osiguranja o vašem dohotku, veličini obitelji i poslodavcu ako imate posao. Pronađite razmjenu zdravstvenog osiguranja države.
Osim u posebnim okolnostima , možete kupiti zdravstveno osiguranje kroz zdravstveno osiguranje tijekom godišnjeg otvorenog razdoblja upisa . Otvoreni upis za dobivanje zdravstvenog osiguranja za 2017. traje od 1. studenog 2016. do 31. siječnja 2017. (ovo se odnosi na zdravstveno osiguranje koje kupujete za sebe, za razliku od pokrića koju dobivate od poslodavca).
Ako dobijete maksimalnu potporu subvencije, obavezno obavijestite zdravstveno osiguranje ako se vaš prihod promijeni tijekom godine. Ako se vaš prihod smanjuje, možda imate pravo podnijeti vašu subvenciju da bi se dodatno smanjila maksimalna vrijednost vašeg džepa.
Kako su promijenjene Pravila i iznosi subvencija za džep
Zakon o priuštivoj skrbi izvorno je odredio da se ograničenje iz džepa smanji za
- 2/3 za osobe s dohotkom od 100-200 posto FPL-a.
- 1/2 za osobe s prihodima od 200-300 posto FPL-a.
- 1/3 za osobe s prihodima od 300-400 posto FPL-a.
Međutim, to nije način na koji je završio rad. Odjel za zdravstvo i ljudske usluge utvrdio je da je nemoguće smanjiti maksimalni džepni maksimum za ljude koji čine više od 250 posto FPL-a bez kršenja drugih dijelova zakona ili uzrokujući povećanje odbitka za neke subvencionirane primatelje , Dakle, u konačnom pravilu o načinu na koji subvencija funkcionira, HHS je promijenio te brojke kako bi smanjio maksimalni maksimum za oko:
- 2/3 za osobe s dohotkom od 100-200 posto FPL-a
- 1/5 za osobe s prihodima od 200-250 posto FPL-a
- Nema smanjenja za osobe s prihodima iznad 250 posto FPL-a.
HHS može napraviti prilagodbe tih iznosa svake godine kada objavljuje svoje "Obavijest o isplati i parametrima plaćanja" za narednu godinu.
izvori:
Odjel za zdravstvo i ljudske usluge, Obavijest o isplati i parametrima plaćanja za 2016., Pristup 6. lipnja 2016. godine.
Odjel za zdravstvo i ljudske usluge, Obavijest o isplati i načinu plaćanja za 2017. godinu. Pristupili 6. lipnja 2016. godine.
Obavijest o isplati i načinu plaćanja za 2014., Zavod za zdravstvo i ljudske usluge, http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2013-03-11/html/2013-04902.htm. Pristupljeno 10. rujna 2013.
Aktuarijska vrijednost i smanjenje troškova troškova, Zavod za zdravstvo i ljudske usluge, http://www.cms.gov/CCIIO/Resources/Files/Downloads/Av-csr-bulletin.pdf
Zakon o zaštiti pacijenata i prihvatljiv način skrbi , odjeljak 1402 (c). Pristupljeno 9. rujna 2013.
Jost, Timothy, "Implementacija zdravstvene reforme: Parametri povrata i plaćanja konačna pravila" dostupni su na HealthAffairs.org, 9. rujna 2013.