Tijekom otvorene registracije odaberite najbolju opciju zdravstvenog plana za vas i vašu obitelj
Iako možda razmišljate o tome koji bi kandidat trebao glasovati na izborima u studenom, trebali biste također obratiti pozornost na promjene u vašem zdravstvenom osiguranju. Mnoge tvrtke nude nekoliko opcija zdravstvenog planiranja koje mogu imati različite troškove i koristi, a godišnji otvoreni rok upisa vašeg poslodavca je vaša prilika da izmijenite svoju pokrivenost.
Otvoreno upisivanje obično se događa pri kraju svake kalendarske godine, au mnogim se tvrtkama održava samo jedanput i često samo jedan do dva tjedna. Ako propustite godišnju otvorenu registraciju tvrtke, možda nećete moći upisati zdravstveni plan vašeg poslodavca - ili mijenjati postojeću pokrivenost - još jednu godinu.
Provjerite s odjelom ljudskih resursa vaše tvrtke kako biste saznali kada započinje i završava otvoreno vrijeme upisa, a kada vaša police zdravstvenog osiguranja stupa na snagu. Obično se otvaranje upisa događa blizu kraja godine, uz sve promjene plana, upis i prestanak pokrića koji će stupiti na snagu 1. siječnja sljedeće godine. Ali to nije uvijek slučaj, pa provjerite (provjerite da otvoreno razdoblje upisa na pojedinom tržištu započinje 1. studenoga svake godine , a otvoreni rok upisa Medicare Advantage i Medicare Part D počinju 15. listopada svake godine , ali planovi koje sponzorira poslodavac imaju različite rasporede upisa).
Odabir zdravstvenog plana tijekom otvorenog upisa
Pazite da pažljivo pogledate sve opcije zdravstvenog plana kako biste odlučili koji je plan najbolje odgovara vama i vašoj obitelji. Mnogi ljudi odabiru plan koji ima najmanje utjecaja na njihov paycheck - plan s najnižom premija. Međutim, to možda nije najbolja opcija za vas.
Investite malo vremena i obavite svoju domaću zadaću!
Vaša tvrtka bi trebala pružiti vam pisane materijale koji objašnjavaju vaše prednosti. Mnogi poslodavci nude sastanke o planovima naknada gdje možete postavljati pitanja o mogućnostima vašeg zdravstvenog plana. Ako ne razumijete svoje mogućnosti osiguranja, pitajte za pomoć zapamtite, nakon što donese odluku, možda nećete moći promijeniti planove do sljedeće godine.
Razumijevanje osnovnih uvjeta zdravstvenog osiguranja
Ako ne razumijete uvjete osiguranja, to bi vam moglo koštati više tijekom naredne godine. Neke važne stvari za učenje su:
- Koja je razlika između sufinanciranja i koinsuracije ?
- Što je godišnji odbitni iznos i kako to može utjecati na vaše mjesečne premije i izdatke izvan džepa ?
- Što je mreža pružatelja usluga i što se događa ako koristite liječnika koji nije u mreži ?
- Koje su razlike između PPO, EPO i HMOs i koji je najbolji izbor za vas?
Pregledajte potrošnju zdravstvene zaštite tijekom protekle godine
Pregledajte medicinsku skrb i troškove koje je vaša obitelj koristila ove godine i razmislite o promjenama u zdravstvenim uslugama koje će vam možda trebati u narednoj godini. Na primjer, planiraš li imati dijete ili je netko u obitelji nedavno s dijagnozom kronične bolesti poput dijabetesa?
Provjerite jesu li vaši pružatelji zdravstvenih usluga i dalje prihvaćaju vaše osiguranje
Prije nego što ispunite papire za prebacivanje planova, potvrdite da su vaš liječnik, medicinska sestra i bolnica dio mreže za zdravstveni plan koji odaberete. Ovisno o tome gdje živite, vaši pružatelji usluga možda nisu u mreži ako uključujete svoje osiguravajuće društvo ili se prebacujete na drugi zdravstveni plan. U tom smislu važno je provjeriti jesu li vaši davatelji usluga i dalje u mreži čak i ako odlučite zadržati trenutnu pokrivenost jer pružatelji usluga mogu u svakom trenutku doći i otići iz osiguravajućih mreža.
5 stvari koje treba paziti tijekom otvorenog upisa
Poslodavci pokušavaju uštedjeti novac, pogotovo jer troškovi zdravstvenog osiguranja nastavljaju svoj neumoljiv uspon. Jedan od načina da to učinite je smanjenje naknada za zdravstveno osiguranje (tj. Veće odbitke, troškove i ukupne troškove out-of-pocket) i / ili prebacivanje više premijskih troškova zaposlenicima. Pazite da pažljivo pročitate materijale o zdravstvenom planu, budući da možete ustanoviti da će se vaše koristi i troškovi promijeniti za narednu godinu.
- Provjerite jesu li pokrivene vaše obitelji - supružnik, partner i djeca. Prema ACA-i, svi veliki poslodavci (50 ili više zaposlenika) moraju pružati pokrivenost zaposlenicima s punim radnim vremenom i njihovim članovima obitelji, ali ih nije obvezno ponuditi pokrivenost supružnicima. Većina planova koje sponzorira poslodavac i dalje ostaju na raspolaganju supružnicima, ali u nekim slučajevima primjenjuju se nadoplate , pa budite sigurni da razumijete kako će vaš plan poslodavca pokriti vaše članove obitelji.
- Pregledajte sve prethodne zahtjeve za autorizaciju koje zahtijevaju planovi. Ako je vaš zdravstveni plan vašeg poslodavca velikodušan, budite svjesni svih prethodnih ograničenja stanja na planu. Prema Zakonu o priuštivoj skrbi (zakon o reformi zdravstva), planovi zdravstvene zaštite koje sponzorira poslodavac ne mogu nametnuti već postojeće razdoblje čekanja, ali se ta odredba ne primjenjuje na planove velikih razmjera. Dakle, ako je plan grandphathered i da ste imali jaz u pokrivenosti prije upisa, obratite pozornost na pravila u smislu razdoblja čekanja za postojeće uvjete.
- Ako uzimate lijekove na recept, provjerite ih na popisu odobrenih lijekova (formulari) za zdravstveni plan (ili planove, ako postoji više mogućnosti) koje vaš poslodavac nudi. Isto tako, ako uzmete skupi lijek za ime, saznajte koliko je kooperativno ili koinsigurirano za svaki lijek na svakom dostupnom planu.
- Ako vi ili bilo koji član obitelji trebate tekuću fizikalnu terapiju ili imate mentalni zdravstveni problem koji zahtijeva terapiju, pregledajte što vaš zdravstveni plan će i neće pokriti. ACA zahtijeva planove pojedinih i malih grupa za pokrivanje svih bitnih zdravstvenih prednosti , no ta se regulacija ne odnosi na planove velikih grupa, stoga razumijete ograničenja plana.
- Provjerite da li vi i vaša obitelj imate odgovarajuću pokrivenost za hitne slučajeve ako putujete bilo u SAD-u ili u stranoj zemlji.
Učinak pristupačne skrbi o vašim koristima
Nekoliko dodatnih odredbi Zakona o doprinosima za zaštitu pri skrbi za zdravstveno osiguranje. Ove promjene koje biste trebali znati prilikom odabira zdravstvenog plana koje pruža vaš poslodavac uključuju:
- Djecu odraslu osobu možete zadržati na zdravstvenom planu dok ne navrše 26 godina.
- Trajanje životnog osiguranja nije dopušteno.
- Godišnje ograničenje doplataka također nije dopušteno, ali se ova odredba ne primjenjuje na planove s velikim brojem. Dakle, ako je plan vašeg poslodavca velikodušan, provjerite ima li godišnje ograničenje koristi.
- Postoje gornje granice maksimalne ekspozicije iz zdravstvenog stanja koju zdravstveni planovi mogu imati, iako se ta pravila ne primjenjuju na planove velikodušnih ili baka .
Neki savjeti Dr. Mike
Uobičajeno, ako plaćate veću premiju , godišnji odbitni iznosi i troškovi plaćanja bit će niži. Stoga biste trebali razmotriti plan s višim premijama i manjim troškovima iz džepa ako predviđate korištenje puno zdravstvenih usluga tijekom naredne godine. A ako ste mladi i zdravi i nemate djecu, možda želite odabrati plan s niskim premijama i višim troškovima iz džepa.
No, ova generalizacija nije uvijek istina - ponekad ćete izaći naprijed u smislu ukupnih troškova odabirom plana s nižim premijama, unatoč višim troškovima out-of-pocket, čak i ako završite s ispunjenjem punog iznosa ograničenja džepa za godinu dana.
Iako je plan vašeg poslodavca najvjerojatnije najmanji izbor i nudi bolju pokrivenost, možda ćete se moći odjaviti i kupovati. Razgovarajte s agentom zdravstvenog osiguranja u vašoj zajednici ili provjerite planove dostupne na HealthCare.gov. Ako vaš poslodavac nudi pristupačno zdravstveno osiguranje koje pruža minimalnu vrijednost, nećete imati pravo na premijske premije (premije za porez na premiju) u razmjeni. No, ovisno o planu koji vaš poslodavac nudi, da li vaš poslodavac pokriva dio premija za članove obitelji, i koliko zdravstvenih usluga predviđate korištenjem, moguće je da je plan koji je kupljen na pojedinom tržištu mogao predstavljati bolju vrijednost, tako da vrijedi dok provjeravam.
Ako želite saznati više o zdravstvenim planovima koje nudi vaš poslodavac ili ako niste zadovoljni odgovorima na vaša pitanja tijekom otvorenog upisa, obratite se svom odjelu za osiguranje države. Vaše online informacije o mreži moraju sadržavati broj i vrste pritužbi o zdravstvenim planovima koji su licencirani u vašoj državi.