Pacijenti mogu imati više načina da dobiju zdravstveno osiguranje nego što misle
Kako možete osigurati da mi je liječenje potrebno moje zdravstveno osiguranje ? Poznajete policu osiguranja, razumijete svoje mogućnosti i razgovarajte sa svojim liječnikom.
"Ljudi pretpostavljaju da li ih liječnik naređuje, bit će pokriven", kaže JP Wieske iz Vijeća za priuštivu osiguranja, lobističke skupine za osiguranje.
Liječnici pregledavaju vaše stanje medicinskim gledištima, iako ne s gledišta osiguranja.
Budući da vide pacijente koji imaju različite pružatelje usluga osiguranja, oni često nisu svjesni pokrivenosti određene tvrtke ili plana kako su pacijenti - ili bi trebali biti.
Polica osiguranja usmjerena je prema širokoj populaciji pa se pokrivene stavke temelje na standardnim medicinskim postupcima za prosječnog pacijenta. Međutim, pacijenti imaju više alternativa - i više uspjeha - u pregovaranju o troškovima i prednostima zdravstvene zaštite od mnogih.
Utjecaj zakona o prihvatljivoj njezi na pokrivenost
Zakon o prihvatljivoj skrbi, koji je stupio na snagu 2010. godine (ali uglavnom proveden u 2014.), napravio je sveobuhvatne promjene propisa koji se odnose na pokriće zdravstvenog osiguranja, posebno na pojedinačnim i malim tržištima.
Prema novim pravilima, zdravstveni planovi ne mogu isključiti postojeće uvjete ili primjenjivati postojeće razdoblje čekanja (imajte na umu da se ovo pravilo ne odnosi na bake ili djedove pojedinačne tržišne planove - vrstu koju kupujete sami, za razliku od dobivanja od poslodavac - no od ožujka 2010. nitko se nije mogao upisati u pojedinačni tržišni plan već od kraja 2013. godine).
Dakle, ako se upišete u plan svog poslodavca ili kupujete novi plan na pojedinom tržištu, više se ne morate brinuti da ćete imati razdoblje čekanja ili izuzeća za svoje prethodno postojeće stanje.
Osim toga, svi planovi koji nisu djedovi trebaju pokriti sveobuhvatan ( ali specifičan ) popis preventivne skrbi bez dijeljenja troškova (tj. Ne morate platiti ništa drugo osim vaše premije), a sve nepristupne, planovi baka i malih skupina također moraju pokriti osnovne zdravstvene prednosti ACA-e bez ograničenja dolara na pokrivenost.
Svi planovi - uključujući i planove velikih razmjera - zabranjeni su primjenom maksimuma za životno djelovanje na bitne zdravstvene beneficije. Planovi velikih grupa ne moraju pokriti bitne zdravstvene prednosti, niti planovi pojedinaca i malih grupa ne mogu biti djedoviti ili baka. No, u onoj mjeri u kojoj pokrivaju bitne zdravstvene prednosti, ne mogu se smanjiti pokrivenost u određenoj točki kao posljedica ograničenja za doživotno djelovanje (planovi s djedovima i dalje mogu imati godišnje ograničenje na osnovne zdravstvene beneficije).
Sve ove odredbe pomogle su osigurati da ljudi dobiju manje odbijanja zahtjeva nego što su to učinili u prošlosti. Ali nikakva politika ne pokriva sve. Osiguravatelji i dalje odbacuju prethodne zahtjeve za autorizaciju, a zahtjevi i dalje se odbacuju. Naposljetku, svatko od nas je na snazi kako bi se osiguralo da razumijemo što naše politike pokrivaju, što ne obuhvaća i kako se žaliti kada osiguravatelj ne pokriva nešto.
Što učiniti kada se postupak ili test nije pokriven
Pitajte o alternativama: Hoće li sličan test ili liječenje koje pokriva vaše osiguranje jednako učinkovito kao i onaj koji nije?
Razgovarajte sa svojim liječnikom: Ako ćete morati platiti džep jer postupak ne pokriva vaš osiguratelj, razgovarajte sa svojim liječnikom kako biste vidjeli možete li dobiti popust.
Obično vam je bolje razgovarati s upraviteljem ureda ili socijalnim radnikom od pružatelja medicinskih usluga. Uspjeh je još vjerojatni ako razgovarate s nekim osobno, a ne s telefona, i ne uzmi za odgovor na prvom krugu, prema National Endowment for Financial Education.
Žalba davatelju usluga osiguranja : Pitajte svog liječnika o medicinskim kodovima preporučenih postupaka i istražite žalbeni postupak vaše tvrtke. Ako je vaš zdravstveni plan nepodoban (tj. Stupio je na snagu nakon 23. ožujka 2010.), Zakon o prihvatljivoj zaštiti zahtijeva da se pridržava novih pravila za unutarnji i vanjski postupak pregleda.
Istražite klinička ispitivanja: Ako ste kandidat za kliničko ispitivanje, njegovi sponzori mogu pokriti troškove mnogih testova, postupaka, recepata i posjeta liječniku. Vaše osiguravajuće društvo može uskratiti pokrivenost samog kliničkog ispitivanja, ali vas ne može diskriminirati za sudjelovanje u kliničkom ispitivanju i mora nastaviti obuhvaćati rutinsku skrb unutar mreže (tj. Ne-eksperimentalnu skrb) dok sudjelujete u kliničkim ispitivanjima suđenje. Ti zahtjevi dio su Zakona o prihvatljivoj skrbi. Prije 2014., kada je ACA promijenila pravila, osiguravatelji u mnogim državama mogli bi odbiti svu pokrivenost dok je pacijent sudjelovao u kliničkom ispitivanju. To više nije dopušteno, zahvaljujući ACA-i.
Dobiti drugo mišljenje: Drugi liječnik može predložiti alternativne tretmane, ili on može potvrditi savjet svog primarnog liječnika. Mnogi pružatelji usluga osiguranja plaćaju druga mišljenja, ali provjerite je li vaša posebna procedura potrebno slijediti. Vaš liječnik, vjerodostojni prijatelji ili rodbina, sveučilišne bolnice i medicinska društva mogu Vam pružiti imena medicinskih stručnjaka.
Ako sve ostalo ne uspije, predlažite plan plaćanja: Ako je liječenje neophodno i nije pokriveno osiguranjem, zamolite svog liječnika da radi s vama kako bi platili račun u određenom vremenskom razdoblju.
> Izvori:
> Centri za Medicare i Medicaid usluge. Centar za informiranje potrošača i nadzor nad osiguranjem. Pitanja o provedbi Zakona o prihvatljivoj zaštiti djece - Postavite 15.
> Odjel za zdravstvo i ljudske usluge. Apelirajući odluke o zdravstvenom planu.
> HealthCare.gov. Prava i zaštita zdravstvenog osiguranja. Grandfathered zdravstvenih planova.
> Nacionalna konferencija državnih zakonodavstava. Obavezni zdravstveno osiguranje i državne zakone. Ažurirano je prosinac 2015.