Kada osiguravajuća društva imaju gornju ruku
Nešto neprimjetno treba biti jednostavno, bez napora i jednostavno. "Besprijekorna konverzija" za Medicare, međutim, ništa nije jednostavno. Ovo je kontroverzni protokol koji hvata korisnike nesvjestan. Privatni osiguravatelji bankare su na činjenici da ne razumijete sustav jer vas guraju u neželjene planove Medicare Advantage.
Da biste razumjeli kako proces funkcionira, prvo morate razumjeti kako funkcionira automatsko upisivanje, tko ima pravo i zašto biste trebali odabrati plan Medicare Advantage u odnosu na originalnu Medicare .
Upoznajte svoja prava i vratite se natrag u svoje ruke.
Razlika između izvorne Medicare i Medicare Advantage
Izvorni Medicare je toliko nazvan jer je bio Medicare koji je prvi put došao u postojanje još 1965. To uključuje dio A , bolničko osiguranje koje pokriva ambulante i hospicijsku skrb, a dio B , zdravstveno osiguranje koje pokriva ambulantne troškove i promatranje ostaje .
Dio C, također poznat kao Medicare Advantage, međutim, je alternativa Izvornom Medicare. Obuhvaća sve dijelove A i B, ali može dodati dodatne usluge izborniku pokrivenosti koji izvorni Medicare ne pokriva. Ovisno o vašim medicinskim potrebama, možete odabrati da idete na Medicare Advantage plan umjesto za Original Medicare, ali imajte na umu da ne možete imati oboje.
Troškovno, očekujete da ćete platiti više za Medicare Advantage.
Većina Amerikanaca dobiva dio A besplatno. To znači, ako ste vi ili vaš suprug radili 40 četvrtina u Medicareovoj oporezivoj zaposlenosti, mjesečna premija A dijela biti će besplatna. Svatko plaća za premiju B dijela, iznos dolara koji varira na temelju vaših prihoda.
Medicare Advantage planovi imaju sve svoje premije.
Iako vaš plan Medicare Advantage plaća za vaše dijelove B usluge, još uvijek morate platiti mjesečnu premiju B dijela.
Automatsko upisivanje u socijalnu sigurnost
Automatsko upisivanje u Medicare i socijalnu sigurnost idu ruku pod ruku. Korisnici koji aktivno primaju prednosti socijalne sigurnosti automatski će se upisati u Izvorni Medicare kada postanu prihvatljivi. To se može dogoditi tijekom početnog razdoblja upisa kada navršite 65 godina ili nakon 24 mjeseca na SSDI .
Ako ste se prijavili tijekom prva tri mjeseca početnog razdoblja upisa, vaši će Medicare naknade početi prvi dan u mjesecu 65. rođendana. Kada se prijavite u drugoj polovici Početnog razdoblja upisa, vaše će se naknade početi u roku od 3 mjeseca (u mjesecu ako primjenjujete u mjesecu rođenja, u roku od dva mjeseca, ako primijenite mjesec nakon mjeseca rođenja ili u 3 mjeseca ako ste primjenjuju se 2 do 3 mjeseca nakon mjeseca rođenja). U slučaju SSDI-a, naknade Medicare bi počele u 25. mjesecu vaše invalidnosti.
Bez obzira na način automatskog upisa, trošak vaše mjesečne premije odmah se oduzima od vaše provjere socijalne sigurnosti.
Ako želite Medicare Advantage plan umjesto Original Medicare, morat ćete preuzeti inicijativu i prijaviti se za plan.
Ako iz bilo kojeg razloga odlučite da ne želite sudjelovati u Medicare u vrijeme automatskog upisa, morat ćete poduzeti radnju i isključiti se. Budite vrlo oprezni pri donošenju ove odluke. Odbijanje dio prednosti također stavlja kraj vašeg socijalnog osiguranja.
Ljudi koji ne aktivno primaju prednosti socijalne sigurnosti moraju preuzeti inicijativu i upisivati u Medicare samostalno. Barem su morali doći do neobličene konverzije.
Obratite se neobaveznoj konverziji
Automatsko upisivanje sada može utjecati na osobe koje ne primaju aktivno socijalno osiguranje.
Besprijekorna pretvorba daje snagu privatnim osiguravajućim društvima koja sponzoriraju Medicare Advantage planove. Ako ste na zdravstvenom planu koje nudi jedna od tih osiguravajućih društava u vrijeme kada ispunjavate uvjete za Medicare, bez obzira na to je li to zdravstveni plan zdravstvenog osiguranja ili medicinski plan koji je pod zaštitom poslodavca, tvrtka se može automatski upisati u jedan od njihovih Medicare Advantage planovi.
Na prvi pogled, to može zvučati kao dobra stvar. Uostalom, proces bi mogao imati koristi nekome tko želi ostati s istim osiguravajućim društvom. To će pojednostaviti administraciju, eliminirajući korak u procesu i pomaže u održavanju kontinuiteta s tvrtkom. To također može spriječiti kasne kazne koje mogu koštati stotine do tisuća dolara u džepnim troškovima za ljude koji se prijave prekasno za Medicare.
Baš kao što postoje prednosti za besprijekornu konverziju, postoje očiti nedostaci.
- Trošak. Izvorni Medicare je vaša najjeftinija opcija, ali privatno osiguravajuće društvo pretpostavlja da ćete svaki mjesec morati platiti dodatnu premiju za svoj plan Medicare Advantage.
- Izbor. Tvrtka odabire plan za vas. Oni bi mogli odabrati najskuplji plan za povećanje zarade, a ne nužno plan koji je najisplativiji za vas ili koji najbolje odgovara vašim potrebama.
- Pokrivenost. Nemojte prihvatiti plan koji ste imali prije nego što ste imali pravo na Medicare je plan koji ćete nastaviti pod Medicare Advantage. Možete izgubiti pristup određenim liječnicima, bolničkim mrežama, lijekovima ili uslugama, ovisno o odabranom planu Medicare Advantage.
Kako funkcionira besprijekorna konverzija
Centri za Medicare i Medicaid Services (CMS) zahtijevaju osiguravajuća društva da se prijave za dozvolu za sudjelovanje u besprijekornoj konverziji. To dopušta vladi nadzor protokola do određene mjere. Međutim, kako se igra u stvarnom svijetu, pokazalo se problematično.
Osiguravatelj mora 60 dana pisanim putem obavijestiti korisnika o upisu u plan. Ako se ta osoba ne odluči, taj se prijam automatski postavi. Problem je u tome što poslanice od osiguravajućeg društva koje obavještavaju korisnika o toj činjenici mogu biti pokopane među ubojstvom poštarine drugih društava za osiguranje koje promiču svoje planove. Seniori su preplavljeni marketinškim materijalom i zbunjeni su zbog svojih prava.
Korisnik ne može znati o Medicare Advantage planu dok ne dobije račun za njegu koja je izvršena izvan mreže ili dobivaju karticu Medicare Advantage s novim liječnikom primarne zdravstvene zaštite koja je na njemu navedena. Krajnji rezultat bio je visoki medicinski zapisi i gubitak kontinuiteta skrbi za previše starijih osoba.
Čekanje, ali ne zaustavljanje na besprijekornu konverziju
Problem s besprijekornom pretvorbom je da korisnici imaju mogućnost isključivanja, ali ne i uključivanja u ove Medicare Advantage planove. Jednostavno rečeno, stavljate se u plan i prisiljeni ga odgoditi, a ne dajte slobodu odabrati na prvom mjestu.
Dobra vijest je da je CMS privremeno privukao aplikacije iz novih planova osiguranja koji žele sudjelovati u besprijekornoj konverziji. Loša vijest je da je bešavna konverzija još uvijek prisutna za planove koji su već odobreni.
Upoznajte svoja prava i pazite na poštom od vaše osiguravajuće tvrtke koja se može odnositi na besprijekornu konverziju. Zaslužite plan koji najbolje odgovara vašim potrebama, i medicinski i financijski. Ako bešavna konverzija radi u vašoj naklonosti, to je sjajno! Ako ne, ne ustručavajte se isključiti i odabrati Original Medicare ili alternativni plan Medicare Advantage, sa svojom trenutnom tvrtkom ili nekom drugom tvrtkom.
> Izvori:
> Crochunis, M. Zatvoreni upis pojedinaca na prvotno pravo na Medicare. Centri za Medicare i Medicaid Services web stranicu. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/HPMS_Memo_Seamless_Moratorium.pdf. Objavljeno 21. listopada 2016.
> Medicare Managed Care Manual: Poglavlje 2 - Medicare Advantage Upis i razrješavanje. Centri za Medicare i Medicaid Services web stranicu. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/CY_2016_MA_Enrollment_and_Disenrollment_Guidance_9-14-2015.pdf. Izmijenjeno 14. rujna 2015.
> Dio C - MEDICARE + IZBORNI PROGRAM: Podobnost, izbor i upis. Web stranica socijalne sigurnosti. https://www.ssa.gov/OP_Home/ssact/title18/1851.htm.