Velike vijesti ne mogu utjecati na većinu enrollees
U studenom 2015. godine, kao što je otvoren otvoreni upis za 2016. pokrivenost, UnitedHealthcare je najavio da im je došlo do većih očekivanih gubitaka u prometu Obamacare i upozorio da možda neće nastaviti ponuditi pokrivenost burzama nakon kraja 2016. godine. U travnju 2016. godine potvrdili su da će na kraju godine izaći iz većine burzi.
Utjecaj izlaska Uniteda
U 2014. UnitedHealthcare je ponudio samo planove na burzama u pet država. To je poraslo za 23 države u 2015. godini i 34 države do 2016. godine. U većini tih država, UnitedHealthcare neće ponuditi planove na burzi 2017. godine, iako su potvrdili da će nastaviti sudjelovati u "pregršt" uključujući Nevadu i New York.
UnitedHealthcare je najveći osiguravatelj nacije, a ta se činjenica ponavlja u mnogim naslovima koji najavljuju odlazak prijevoznika iz većine burzi. Ali to ne govori cijelu priču.
Istina je da su oni najveći osiguravatelj, ali njihov fokus je Medicare tržište ( Medicare Advantage i Medigap dopunska pokrivenost ) i poslodavac pod pokroviteljstvom tržišta osiguranja , za razliku od pojedinca zdravstveno osiguranje tržištu (velika većina ljudi koji su upisani kroz burzu su na pojedinačnim tržišnim planovima).
UnitedHealthcare može biti najveći ukupni osiguravatelj u zemlji, ali osiguravaju samo 795.000 ljudi na burzama - oko 6 posto ljudi koji su se uključili u planove kroz burze diljem zemlje. I United očekuje da njihovo članstvo u razmjeni pada na oko 650.000 do kraja 2016. godine.
Dakle, velika većina ljudi koji su upisani u planove kroz razmjenu neće izravno utjecati United's izlaz na kraju 2016.
Premije i izbor potrošača
Budući UnitedHealthcare nije bio agresivan igrač na burzama, njihovi planovi nemaju tendenciju da budu među najkompetentnijim cijenama. Kaiser Family Foundation provela je analizu Unitedovih planskih cijena u odnosu na druge planove 2016. godine i utvrdila da United nudi najranije ili srebrne planove s najnižom cijenom (najpopularnije opcije) u samo 35 posto županija gdje je prijevoznik nudi razmjene planova.
U burzama, potrošači su općenito prilično osjetljivi na cijene, a nositelji imaju tendenciju da postignu značajan tržišni udio kada im planovi budu niži od konkurencije. Pozicija Uniteda na većini tržišta nije među najnižim prijevoznicima, a to se odražava na njihovom tržišnom udjelu koji je relativno nizak u većini država.
Rezultat svega toga je da analiza Kaiser Family Foundation utvrdila da bi ukupni ponderirani prosječni plan (drugi najniži trošak srebrnog plana) premiju bio samo jedan posto veći u 2016. godini ako United nije sudjelovao na burzama ove godine ,
Ali to je nacionalni prosjek. Postoje neke države u kojima bi utjecaj na standardnu premiju bio značajan ako Unitedu nije ponudio planove 2016. godine (prerano je reći kako će se to dogoditi 2017., budući da cijene još nisu odobrene 2017.) , Postoje četiri države u kojima bi premija bila barem 25 $ / mjesečno veća u najmanje 40 posto državnih županija ako United nije sudjelovao na burzama 2016. godine: Alabama, Iowa, Nebraska i Sjeverna Karolina.
Izbor potrošača također je važan aspekt razmjene. Prema analizi Kaiser Family Foundation, u SAD-u ima 1112 županija, gdje trenutno ima samo jedan ili dva osiguravatelja koji nude planove u razmjeni.
Ukoliko se United odustane od svih burzi (to se ne čini vjerojatnim, jer su neke države potvrdile da United ostaje na njihovoj burzi), analiza Kaiser Family Foundation utvrdila je da će još 532 županije pasti u kategoriju vlasništva samo jedan ili dva sudionika razmjene (a osim toga, 536 županija koje trenutno imaju dva prijevoznika ispadale bi samo da imaju jednu). Rezultat bi bio da 53 posto županija u SAD-u ima samo jednog ili dva osiguravatelja koji sudjeluju u razmjeni.
Pa unatoč činjenici da UnitedHealthcare nije među najnižim opcijama u većini županija u kojima trenutno djeluju, oni donose veći izbor upisnika za ljude koji kupuju na burzama, a to će se bez sumnje smanjiti 2017. godine.
Istovremeno, važno je imati na umu da će drugi prijevoznici bez sumnje ući u burzovna tržišta u nekim državama u kojima United odlazi. Na primjer, u Virginiji, UnitedHealthcare nastavit će ponuditi planove 2017. godine, ali ne u onim županijama koliko nude planove u 2016. godini (tj. Izlaze iz nekih područja državne razmjene). Ali Cigna se prvi put pridružuje Virginiaovoj razmjeni 2017. godine.
Postoje dvije države - Oklahoma i Kansas - gdje UnitedHealthcare je trenutno jedan od samo dva prijevoznika koji nude planove u razmjeni (tehnički, Kansas ima više prijevoznika, ali osim UnitedHealthcare, oni su svi Blue Cross Blue Shield podružnice). Sjedinjene države izlazi iz obje državne burze krajem 2016. Ako se ne pridruži drugi osiguravatelj, Oklahoma i Kansas bit će ostavljeni samo jednom osiguravateljem 2017. godine (Wyoming se nalazi u toj situaciji 2016., a Zapadna Virginija je imala samo jedan prijevoznik 2014 i 2015).
Zašto je United bailing?
Odluka Uniteda da izađe iz većine burzi temelji se na financijskim gubitcima koji su nastali - i očekuju da će nastati - na burzama. Između gubitaka iz tečaja 2015. i onoga što očekuju da će izgubiti na burzama 2016. godine, njihovi ukupni gubici za taj tržišni segment vjerojatno će doseći 1 milijardu dolara.
Da bi bilo jasno, UnitedHealthcare je još uvijek profitabilna tvrtka. No, oni su utvrdili da ne mogu dopustiti da njihovi profitni tržišni segmenti dugoročno subvencioniraju svoj neprofitabilni tržišni segment tržišta. Ljudi koji su upisali Unitedove planove razmjene bili su bolesniji od prijavljenih u svojim ostalim tržišnim segmentima, što je rezultiralo višim troškovima osiguratelja (ovaj problem nije jedinstven u Unitedu; mnogi prijevoznici su otkrili da njihovi razmjenjivači koriste više zdravstvenih usluga nego predvidio).
Krajem 2015. UnitedHealthcare je najavio da neće platiti komisije za brokere za planove koji se prodaju na pojedinom tržištu nakon kraja 2015. godine. To je bio pokušaj smanjenja upisa za 2016. godinu, budući da su već utvrdili da njihov segment tržišta ne mijenja do biti profitabilan.
Što trebam učiniti?
Ako ste upisani u plan razmjene putem UnitedHealthcarea 2016., moći ćete je zadržati do kraja godine sve dok nastavite plaćati premije. Primit ćete obavijest od Uniteda i razmjene kasnije tijekom godine, dajući vam informacije o koracima koje ćete morati poduzeti tijekom otvorenog upisa ( isto se dogodilo za puno ljudi na planovima CO-OP krajem 2015. ).
Možda ćete moći zadržati izvanmrežnu verziju svog UnitedHealthcare plana, ali važno je znati da subvencije premija i subvencije za dijeljenje troškova nisu dostupne u bilo kojem planu za razmjenu podataka. Velika većina ljudi koji su upisani u planove putem burze primaju premijske subvencije.
Tijekom otvorenog upisa imat ćete priliku odabrati zamjenski plan drugog prijevoznika kako biste zamijenili UnitedHealthcare plan. Da bi proces bio što glatkiji, najbolji korak djelovanja bit će upisivanje novog plana do 15. prosinca, kako bi se osigurao nesmetan prijelaz i datum stupanja na snagu 1. siječnja za vaš novi plan (Massachusetts, Rhode Island i Država u Washingtonu dopušta da se registracije dovrše do 23. prosinca za 1. siječnja, a United odlazi iz burze u sve tri države).
Možete se kvalificirati za posebni razdoblje upisa potaknutog gubitkom druge pokrivenosti, te stoga ispunjavati uvjete za registraciju do 31. prosinca za datum stupanja na snagu 1. siječnja. Ali to je složenije , a postupak će biti lakši ako odaberete svoj novi plan do 15. prosinca.