Razumijevanje promjena zdravstvenog osiguranja za 2018. godinu

Reforma zdravstvene skrbi u vijestima je gotovo neprekidno tijekom 2017., pa ako ste zbunjeni o tome što se dogodilo i što će se dogoditi 2018., sigurno niste sami. Pogledajmo što se mijenja, što ostaje isto i što možete očekivati ​​u smislu vašeg zdravstvenog osiguranja 2018. godine.

Predložene izmjene nisu predane

Unatoč sveprisutnim naslovima o reformi zdravstvene zaštite u 2017. godini, većina predloženih promjena oporila se na vinovoj lozi.

Američki Zakon o zdravstvenoj zaštiti (AHCA) donijeli su Republikanske republike u svibnju u pokušaju ukidanja Zakona o prihvatljivoj skrbi, no Senatova verzija, Zakon o pomirenju boljih skrbi (BCRA), nije uspio u srpnju. Zapravo, senatski republikanci pokušali su proći tri različite verzije zakona - "mršav" ukid, Zakon o pomirenju Obamacare prekida i BCRA - i nitko nije dobio dovoljno potpora da prođe.

U rujnu je uvedena amandman Graham-Cassidy-Heller-Johnson , kao Senatova ažurirana inačica zakona o ukidanju ACA-e, ali njegov uspjeh izgledao je sumnjivo nakon što je senator John McCain (R, Arizona) najavio svoje protivljenje.

Senator Rand Paul (R, Kentucky) već je izrazio oporbu, a senatori Lisa Murkowski (R, Alaska) i Susan Collins (R, Maine) bili su nagnuti prema opoziciji. 30. rujna je krajnji rok za Senat da koristi proces usklađivanja proračuna koji bi im omogućio ukidanje ACA-e s 50 glasa (plus glasovnog biranja glasova potpredsjednika) i izbjegavanje filma.

A ako se tri ili više republikanskih senatora suprotstavljaju mjerama, neće proći.

Dakle, iako su 2017. godine uvedene brojne zakonske odredbe - i kuća je provela američki Zakon o zdravstvenoj zaštiti - nijedna od njih nije donesena.

To znači da je ACA još uvijek u potpunosti na snazi, uključujući premijske subvencije , smanjenje troškova sudjelovanja (aka, subvencije za podjelu troškova), proširenje Medicaid , individualni mandat , mandat poslodavca , zaštitu za osobe s već postojećim uvjetima , bitne zdravstvene beneficije , pravila o omjeru medicinskih gubitaka itd.

Subvencije za podjelu troškova i dalje će biti dostupne 2018. godine, bez obzira na to daje savezna vlada osigurala sredstva za osiguravatelje da ih pokrije (problem financiranja je bio uzrok znatne neizvjesnosti tijekom 2017.). Osiguravatelji u mnogim državama uključuju troškove pružanja subvencija troškova u premije koje će se naplatiti za 2018., a one veće premije bit će nadoknađene za većinu upisnika putem većih premija subvencija. Ukidanje ukupnih subvencija za podjelu troškova (ili subvencija premija) može se provoditi samo zakonodavstvom.

Promjene zbog pravila tržišne stabilizacije

U travnju 2017. HHS je dovršio pravilo stabilizacije tržišta koju su predložili u veljači. Premda je pravilo, navodno, usmjereno na stabilizaciju tržišta zdravstvenog osiguranja, nije se bavila dvama čimbenicima koji su najviše destabilizirajući za pojedino tržište: nedostatak snažne provedbe pojedinog mandata (stvarnog ili percipiranog, jer je utjecaj još uvijek manje zdravih ljudi koji se upisuju u pokrivenost i rizik koji ima lošije cjelokupno zdravlje) i trajno financiranje smanjenja troškova.

Ne samo da su ta pitanja koja nisu obuhvaćena pravilima stabilizacije tržišta, već su u narednim mjesecima nastavila izazivati ​​značajnu neizvjesnost na tržištu te su imali važnu ulogu u nekim osiguravateljima koji se odluče napustiti tržište krajem 2017. ili podnijeti mnogo veće premije za 2018. nego što bi inače naplaćivali.

Međutim, pravilo stabilizacije tržišta se bavilo nekim drugim pitanjima, iako manje važnima od individualnog mandata i smanjenja troškova sudjelovanja. Promjene se općenito odnose na ljude koji kupuju pojedinačno pokrivanje tržišta, na ili izvan burze :

Promjene u korist i pokrivenost na tržištu pojedinca i malih grupa će se dogoditi baš kao što su to učinili proteklih godina, s prilagodbama odbitaka i ograničenjima iz džepa, zajedno s mrežama pružatelja usluga i popratnim popisima lijekova. Nemojte pretpostavljati da je plan koji ste odabrali prošle godine i dalje najbolja opcija za vas 2018. - uvijek je mudar usporediti dostupne opcije tijekom otvorene registracije i izvršiti promjene ako je potrebno.

Manje marketing i pomoć pri upisu

Ako živite u državi koja nema vlastitu razmjenu zdravstvenog osiguranja i umjesto toga se oslanja na HealthCare.gov, možda ćete primijetiti da su za vrijeme otvorenog razdoblja upisa za pokrivenost 2018. ograničeni troškovi marketinga, dostupnosti i upisivanja nego što su oni bio u prošlosti.

HHS je krajem kolovoza najavio da će ove godine smanjiti marketinški proračun za HealthCare.gov do 10 milijuna dolara, od prošlogodišnjih 100 milijuna dolara. Također su istaknuli kako će smanjiti proračun za program Navigator, koji pruža pomoć osobama za upis u ljude u državama koje ne vode vlastitu razmjenu. Državna razmjena financira vlastite Navigator programe, a proračunima ne utječe savezni proračun.

Zdravstveni planovi na pojedinom tržištu također su smanjili provizije brokera za pojedinačno pokrivanje tržišta tijekom posljednjih nekoliko godina, potpuno uklanjanju u nekim slučajevima. To je u velikoj mjeri posljedica neprofitne naravi pojedinog tržišta za mnoge osiguravatelje, sada kada je ACA promijenila pravila; neki osiguravatelji su odlučili da ne žele platiti brokera kako bi priveli posao da je u konačnici gubitnik novca za osiguravatelja. Provizije su obično jedini način da se brokeri plaćaju, pa su neki brokeri odlučili ne raditi s pojedinačnim pokrivenošću tržišta jer se ne mogu priuštiti da rade besplatno.

Sve to znači da pojedini zainteresirani trgovci na tržištu u nekim dijelovima zemlje mogu ustanoviti da nema onoliko dostupnih pomoći za upis kako je nekada bilo. I dalje će biti dostupna pomoć, no enrollees će morati planirati unaprijed, a ne čekati do zadnje minute - imajući na umu da će posljednja minuta doći mnogo prije u većini država ove godine nego u prethodnim godinama.

Čini se također da će HealthCare.gov, portal za upis na razmjenu koji rabe ljudi u 39 država, bit će zaustavljen za planirano održavanje velikog dijela većine nedjelje tijekom otvorene upisivanja ove jeseni, pa čak i preko noći prvog dana otvorenog upisa, studenog 1. Ovo je vrlo kontroverzni potez i može završiti mijenjanje prije otvorenog upisa. No, za sada, ljudi s pojedinačnim pokrivenošću tržištem bili bi mudri da planiraju upis ili planirati promjene koje će ove godine trebati dulje nego obično.

Platite za upis i raspoloživost plana

Ako imate pokrivenost na pojedinom tržištu, na ili izvan burze, možda ćete morati odabrati drugi plan za 2018. godinu zbog toga što vaša osiguravatelj izlazi iz tržišta ili možda imate pristup novim planovima zbog osiguratelja koji ulazi u tržište u vašem području (ovdje je popis glavnih izlaza i ulaza).

Iako je u tijeku razgovor o "gola" županija u 2017, svaka županija u zemlji ima barem jedan osiguratelj postrojilo se ponuditi 2018 pokrivenost u razmjeni od sredine rujna. To se i dalje može promijeniti, no valja istaknuti da se u svakoj državi gdje su u početku bile županije bez osiguravatelja koji su predviđali pokrivenost za 2018. godine, osiguravatelji su od tada uskočili kako bi popunili gola mjesta (to se dogodilo u državi Ohio, Wisconsin, Nevada, Virginia, Indiana , Kansas, Missouri i Washington).

Samih burzi osiguranja ne mijenjaju se za 2018. Sve države koje vode svoje burze 2017. nastavit će to učiniti za 2018., a sve države koje koriste HealthCare.gov u 2017. također će to nastaviti. Samo 12 država ima svoje platforme upisa; ostatak, uključujući države s partnerskim razmjenama, savezne razmjene i državne razmjene koristeći saveznu platformu, svi koriste HealthCare.gov.

Međutim, potrošači u mnogim državama mogu otkriti da je lakše upisati "na razmjenu" preko web stranice trećih strana web brokera, budući da savezna vlada dopušta "početni ulazak u proxy izravno " ove jeseni koji će eliminirati potrebu podnositelja zahtjeva idite naprijed i natrag s web brokera na mjestu HealthCare.gov. Potrošači će i dalje morati stvoriti račun na HealthCare.gov, ali će biti u mogućnosti dovršiti ostatak procesa na web brokerskom mjestu.

A ako kupujete malu grupnu pokrivenost u razmjeni, možda ćete vidjeti neke razlike, jer je HealthCare.gov prebačen na korištenje više izravnog procesa upisa malih tvrtki. Mala burza poslovnog zdravstvenog osiguranja nikad nije bila osobito popularna; većina tvrtki je upisana izravno preko osiguravatelja - od samog početka.

Promjene zbog izvršnog naloga Trump na ACA-i

Prvog dana u uredu, Presiden Trump potpisao je izvršni nalog s ciljem "minimiziranja ekonomskog opterećenja Zakona o zaštiti pacijenata i pristupačne skrbi u tijeku ukidanja". U tom je trenutku očekivanje Trumpove administracije bilo da će uskoro biti usvojen prijedlog za ukidanje ACA-e, što se nije dogodilo.

No, izvršni nalog usmjerava savezne agencije da budu što blaže moguće - u granicama zakona - kada provode odredbe ACA-e.

Pojedinačni mandat, koji zahtijeva većinu Amerikanaca da održe neprekidno osiguranje od zdravstvenog osiguranja ili se suočavaju s poreznom kaznom, predmet je stalnih nagađanja od potpisivanja izvršne odluke. Da bi bilo jasno, individualni mandat još je uvijek na snazi ​​2017. godine , a čini se da će to biti i slučaj 2018. godine. Većina ACA-inih prijedloga za ukidanje zakona koje su republikani na Kongresu predstavili 2017. godine (uključujući Graham-Cassidy-Heller-Johnson račun) bi smanjio pojedinačni kazneni nalog na $ 0, retroaktivno do početka 2016. No niti jedan od tih računa nije bio donošen.

U zdravstvenim poslovima Tim Jost je u kolovozu izvijestio da je IRS, iako je IRS unatoč glasovima za suprotno, i dalje obavljao pojedinačni mandat, a IRS web stranica bilježi da unatoč izvršnoj naredbi " zakonske odredbe ACA-e još uvijek su na snazi ​​sve do kongres je promijenio, a porezni obveznici su obvezni slijediti zakon i platiti ono što im mogu dugovati. Porezni obveznici bi trebali nastaviti s podnošenjem poreznih prijava kakvi bi inače željeli . "

Međutim, IRS je dopustio ljudima da podnesu porezne prijave za 2016. u proljeće 2017. godine, koji nisu odgovorili na pitanje je li podnositelj zahtjeva imao zdravstveno osiguranje 2016. godine . Dopuštali su to za 2014. i 2015., ali su imali namjeru odbiti takve povratke za 2016., i zahtijevaju od svih podnositelja da odgovore na pitanje. Oni su preokrenuli tijek te promjene nakon izvršnog naloga predsjednika Trump i nastavili prihvaćati "tihi" povratak koji nije rekao da li porezni prijavitelj ima osiguranje od zdravstvenog osiguranja.

Nije jasno hoće li IRS promijeniti svoj stav o ovom pitanju koji ide u sezonu poreznog podnošenja početkom 2018. godine, ali je malo vjerojatno da će, s obzirom na izvršni nalog Trumpa.

Velika grupa, Medicare i Medicaid: primjenjuju se normalne godišnje promjene

Većina rasprava o reformi zdravstvene skrbi u 2017. godini usredotočena je na pojedino tržište, tržište malih skupina i Medicaid. No, kao što je gore navedeno, većina tih rasprava nije rezultirala nikakvim opipljivim promjenama. Za ljude koji dobiju osiguranje od velikih poslodavaca, Medicarea ili Medicaida (zajedno, to je većina stanovništva), promjene za 2018. obično će biti iste vrste promjena koje se događaju svake godine.

Otvoreno upisivanje za Medicare Advantage i Medicare Part D traje od 15. listopada do 7. prosinca, a sve izmjene stupaju na snagu 1. siječnja 2018. Sadašnji planovi će se nešto promijeniti za 2018. - kao i svake godine - tako da je važno za upisnike da traju vrijeme na otvorenom upisu da biste usporedili različite dostupne opcije i odaberite onaj koji će najbolje zadovoljiti njihove potrebe u narednoj godini.

Isto vrijedi i za poslove koje sponzorira poslodavac. Većina poslodavaca ima otvoreni upis u jesen, s izmjenama koje se primjenjuju od 1. siječnja. Ako vaš plan doživljava izmjene za narednu godinu ili ako vam postoje nove opcije, otvaranje upisa bit će vam prilika da promijenite svoje prednosti ako odaberete učiniti tako.

Niti jedan od prijedloga za reformu zdravstvene skrbi povezan s Medicaidom nije donesen 2017. godine, što znači da će se tijekom 2018. nastaviti i dalje nepromijenjeni, uključujući i proširenje Medicaida ACA-e. Nijedna nova država nije proširila Medicaidovu prihvatljivost 2017., tako da su razine dohotka za Medicaid proširenje prihvatljivosti ostale ista kao i početkom godine. Ako zatražite zahtjev od svoje državne agencije Medicaid da ponovno potvrdite ispunjavanje Medicaidovog prava, preporučujemo da što prije pružite potrebnu dokumentaciju kako biste izbjegli prekid pokrivenosti.

> Izvori:

> Cassidy.Senate.gov. Tekst amandmana 543 do HR1628 ( Graham-Cassidy-Heller-Johnson amandman američke zdravstvene zaštite ). Uveden 13. rujna 2017. godine.

> Centri za Medicare i Medicaid usluge. Budućnost SHOP-a. CMS namjerava dopustiti malim tvrtkama u trgovinama pomoću HealthCare.gov Više fleksibilnosti pri upisu u zdravstvenu pokrivenost . 15. svibnja 2017.

> Odjel za zdravstvo i ljudske usluge. Zakon o zaštiti pacijenata i Zakon o priuštivoj skrbi: tržišna stabilizacija . Travanj 2017.

> Internal Revenue Service, pojedinačna rezerva za zajedničku odgovornost.

> WhiteHouse.gov, Ured tajnika za tisak. Izvršni nalog umanjuje ekonomsko opterećenje zaštite pacijenata i priuštivu skrb o zabrani prekinutosti. 20. siječnja 2017. godine.