Opcije osiguranja za kućnu njegu kod njege

Gdje se možete obratiti kada Medicare ne plati?

Medicare nije jedno-stop shop. Iako obuhvaća širok spektar usluga, može vam se zadržati kada se radi o određenim zdravstvenim potrebama dok starimo. Na primjer, ne pokriva korektivne leće (npr. Kontaktne leće ili naočale), proteze, slušna pomagala ili bijele kante za slijepe. Određeni lijekovi također su izvan stola, čak i ako imate dio D recept plan droga.

To je zato što Medicare ne smatra da su te stvari medicinski potrebne. Nažalost, ono što ne smatraju medicinski neophodnima je skrbnička skrb i dugoročno skrb .

Što je skrbništvo?

U očima Centara za Medicare i Medicaid Services (CMS) skrbništvo je skrb koje ne mora biti obavljeno od strane stručnog ili licenciranog medicinskog stručnjaka poput liječnika, medicinske sestre ili terapeuta (npr. Klinički psiholozi, fizioterapeuti , profesionalni terapeuti i logopedi). Briga o skrbništvu često uključuje pomoć pri kupanju, čišćenju, kuhanju, obradi, higijeni, pa čak i šetnji ili mobilizaciji.

Nažalost, mnogi starije osobe u domovima za njegu nalaze se zbog sigurnosti. Nisu sposobni živjeti samostalno zbog demencije ili drugih medicinskih stanja, a možda i nemaju obitelji ili voljene osobe koje im mogu pomoći.

Prema izvješću "Vital Health Statistics" iz 2016. godine američkog Ministarstva zdravstva i humanih službi (HHS), većina ljudi u domovima za njegu zahtijeva skrbničku skrb.

Postotak ljudi koji trebaju pomoć je značajan:

Povećana potreba za skrbništvom u kući

Prema istom izvješću HHS-a, u 2014. godini bilo je 1,7 milijuna odobrenih dječjih domova za njegu i 1,4 milijuna dugoročnih stanovnika u tim krevetima.

Gledajući bliže, 16,1 posto tih stanovnika bilo je između 65 i 74 godine, 27,2 posto između 75 i 84 godina i 41,6 posto 85 i više godina.

Procjenjuje se da će 10.000 baby-boomeri svakih 20 dana okrenuti 65 godina, a sretan je i za njih očekivano trajanje života. Za 2014. očekivano trajanje života u SAD-u iznosilo je prosječno 78,8 godina, što je povećanje za 9,1 godina od 1960. godine. Jedini je problem što dugo živjeti povećava vjerojatnost višestrukih kroničnih medicinskih stanja, a time dolazi i do povećanog rizika za debility.

Od 2016. godine, 54 milijuna Amerikanaca dijagnosticirano je Alzheimerova bolest, a broj se predviđa povećati na 5,8 milijuna do 2020. godine i 8,4 milijuna u 2030. U stvari, Alzheimerova bolest i demencija već čine više od 50 posto svih upisanih u dom za njegu.

Kada uzmete u obzir ove čimbenike, sve više starijih osoba vjerojatno će trebati dugoročnu skrb za kućnu njegu u budućnosti.

Stvarni trošak njege kućne njege

Kućna njega za njegu nije jeftina. Prosječna mjesečna cijena u Sjedinjenim Američkim Državama za zajedničku sobu iznosi 6.692 dolara mjesečno. Za privatnu sobu, to je 7.604 dolara mjesečno.

Prosječni dom za starije stanovnike košta 80,304 dolara godišnje za zajedničku sobu i 91,248 dolara za privatnu sobu.

Ti brojevi mogu varirati ovisno o tome gdje živite. Pet najskupljih država su Alaska, Connecticut, Massachusetts, New York i Havaji, u tom redoslijedu, s nekim domovima za njegu u Aljasci koji koštaju čak 23.451 dolara mjesečno!

Najjeftinije stanje za njegu kod kuće za njegu su Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas i Arkansas, s prosječnim mjesečnim stopama u iznosu od 5.000 dolara.

Da bi to bilo u perspektivi, prosječna isplata mirovina za socijalno osiguranje u prosincu 2016. iznosila je 1.360,13 dolara mjesečno za ukupni iznos od 16.321,56 dolara godišnje.

Na temelju tih brojeva ne iznenađuje da malo ljudi može samostalno platiti skrb za kućnu njegu.

Gdje se ljudi mogu obratiti za pokrivanje kućne skrbi? Koje su vaše mogućnosti?

Medicare pokrivenost za skrb Kućna njega

Nije da Medicare ne plati nikakvu njegu kod kuće. Za neke plaćaju, ali samo ako ste nedavno primljeni u bolnicu i samo ako vam je potrebna stručna skrb najmanje pet dana u tjednu.

Ne samo da morate biti hospitalizirani da biste se kvalificirali za ovu Medicare dio A pokrivenost, ali morate biti primljeni kao pacijentica za najmanje tri dana. Trickily, dan kada ste prebačeni u vješt stroj za njegu ne broji, a još više lukav je kako CMS definira bolničko liječenje.

Ovih dana možete ostati noću u bolnici, ali to ne znači da ste bolničar. Zahvaljujući zakonskim propisima objavljenima u listopadu 2013., poznatoj pod nazivom Dvotjedno pravilo , smijete uzeti u obzir samo za skrbničku skrb (skrb obuhvaćenim Medicare dijelom A) ako se očekuje da vaš boravak traje dulje od dvije noći i ako je vaša razina njege smatra se medicinski nužnim. To znači da ne možete biti u bolnici koja prima skrb koja bi se mogla jednako lako primjenjivati ​​drugdje.

Inače ćete biti stavljeni pod motrenje, brigu koja je obuhvaćena Medicare Partom B.

U slučaju da dobijete odobrenje za stručnu skrb, Medicare Part A pokriva prvih 20 dana za vas. Danima od 21 do 100, plaćate 164,50 dolara dnevno 2017. Nakon 100 dana sami ste.

Medicaid pokrivenost skrbi za kućnu njegu

Medicare nudi samo kratkotrajnu njegu kod kuće. Zato se toliko ljudi okreće Medicaidu . Prema izvješću Vital Health Statistics iz 2016. godine, 62,9 posto stanovnika u domovima za njegu koristilo je Medicaid kao svoj izvor plaćanja.

Ne svatko se kvalificira za Medicaid. Podobnost se razlikuje od djece, trudnica i drugih odraslih osoba. Države koje su proširile Medicaid pod Zakonom o prihvatljivoj skrbi otvorile su pravo na pojedinačne osobe bez djece, dok druge države mogu isključiti te osobe iz pokrića.

Također, program namijenjen je osobama s niskim prihodima. Iako, kad razmišljate o tome, malo će starijih osoba imati puno novca u rezervi nakon što počnu plaćati dugoročnu njegu kod kuće.

U smislu svojih financijskih zahtjeva, Medicaid određuje pravo na temelju vaših mjesečnih prihoda i vaše imovine. Ova imovina uključuje anuitete, bankovne račune, automobile (isključujući vaše primarno vozilo), obveznice, iznose u gotovini preko 2.000 dolara, gotovinu predaju vrijednosti životnih osiguranja (odnosi se na "cjelokupni život" i "univerzalni život", a ne na životne politike) , Keoghove planove, IRA-e, fondove novčanog tržišta, investicijske fondove, mirovinske fondove, nekretnine (isključuje vaš primarni boravak do određene vrijednosti ovisno o državi), dionice i opcije dionica.

Svaka država u konačnici postavlja svoj financijski prag za prihvatljivost, ali savezna vlada postavlja minimalni zahtjev za svaku državu. Morat ćete potražiti uvjete za svoju državu da biste vidjeli jesu li kvalificirani.

Mnogi starije osobe troše svoje imovine kako bi se kvalificirali za Medicaid. Drugi pokušavaju zaštititi imovinu prenoseći ih na obitelj i svoje voljene osobe.

Međutim, budite oprezni! Bilo koji prijenos imovine u roku od 60 mjeseci od vaše Medicaid prijave bit će uzeti u razmatranje. Prijenosi koji se dogode tijekom ovog razdoblja izgleda mogli bi rezultirati kaznama od Medicaida, što može potrajati odgodu brige o vašoj skrbi mjesecima do godinama. To će ovisiti o tome koliko novca ste prenijeli i u kojoj državi živite. Najbolje je da razgovarate sa starijim odvjetnikom da raspravite o svojim mogućnostima prije nego što dogovorite bilo koji prijenos.

Privatna pokrivenost skrbi za njegu kod nje

Moguće je kupiti osiguranje dugotrajne njege (LTC) kako bi se pomoglo plaćati kućnu njegu kod njege. Ovi planovi osiguranja plaćaju 5 posto pokrivenosti kućne njege u Sjedinjenim Državama.

LTC osiguranje može biti korisno ako imate potrebu za njegu, ali premije obično su skupi i izvan raspona za mnoge ljude. Ove premije imaju tendenciju da se više starije dobivate, pogotovo ako je vaše zdravlje je u opadanju. Pojedinci stariji od 65 godina i koji imaju kronične medicinske probleme mogli bi vidjeti mjesečne premije u tisućama dolara.

Osiguravajuće društvo može vam uskratiti pokrivenost na temelju postojećih uvjeta .

Dugoročno osiguranje za njegu obično radi na ovaj način: Vi plaćate mjesečne premije, a ako imate poticajni događaj, tj. Nešto što zahtijeva dom za starije ili dugoročnu zdravstvenu njegu kod kuće, počinjete primati isplate osiguranja. Te se isplate mogu usmjeriti na usluge određene skrbi, ali iznos tih isplata temelji se na vašem specifičnom LTC osiguranju. Mogu ili ne moraju pokriti cijeli trošak skrbi, a isplate mogu trajati samo određeno vrijeme.

Riječ od

Danas živimo duže, a dulji život znači planiranje za budućnost. Vjerojatnost je da će vam trebati dugoročna skrb u starijim godinama, bilo da se radi o pomoćnom objektu, staračkom domu ili zdravstvenoj zaštiti u kući. Razumijevanje mogućnosti pokrivenosti i koliko će koštati pomoći će vam da donosite informirane odluke koje bi mogle smanjiti opterećenje vaših najmilijih.

> Izvori:

> Alzheimerova bolest. Kronična prevencija bolesti i promicanje zdravlja, centri za kontrolu i prevenciju bolesti. https://www.cdc.gov/chronicdisease/resources/publications/aag/alzheimers.htm. Objavljeno 17. listopada 2016. godine.

> Smrti i smrtnost. Nacionalni centar za zdravstvenu statistiku, Centri za kontrolu i prevenciju bolesti. https://www.cdc.gov/nchs/fastats/deaths.htm. Objavljeno 17. ožujka 2017. godine.

Harris-Kojetin L, Sengupta M, Park-Lee E, et al. Dugoročni pružatelji usluga i korisnici usluga u Sjedinjenim Američkim Državama: podaci iz Nacionalnog studija davatelja dugotrajne njege, 2013-2014. Nacionalni centar za zdravstvenu statistiku. Vital Health Stat. 2016; 3 (38): 1-118. https://www.cdc.gov/nchs/data/series/sr_03/sr03_038.pdf.

> Troškovi domaćinstava za njegu po državi. Web mjesto SkilledNursingFacilities.org. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.

> Skrb za njegu skrbi. Medicare.gov web stranice. https://www.medicare.gov/coverage/skilled-nursing-facility-care.html.