Ono što nije obuhvaćeno zdravstvenim osiguranjem jednako je važno kao i ono što je obuhvaćeno.
Možda ne biste shvatili da ove uobičajene stvari nisu pokrivene zdravstvenim osiguranjem. Pronalaženje da morate platiti veliki medicinski račun koji ste mislili da vaše zdravstveno osiguranje će platiti može biti gadno iznenađenje. Evo što treba paziti.
1 -
Kršenje zakonaVaše zdravstveno osiguranje ne bi moglo platiti troškove zdravstvene skrbi koje ste podigli radi nešto nezakonito. Poznat kao isključivanje nezakonitog djela, ako vam polica zdravstvenog osiguranja ima jedan, to znači da nećete biti pokriveni za troškove zdravstvenog osiguranja zbog vašeg sudjelovanja u nezakonitoj radnji.
Uložite račun za hitnu pomoć za 2.000 dolara kada ste spalili rasvjetu roštilja na obiteljskom pikniku? Vjerojatno je pokriveno.
Uložiti naplatu od 200.000 dolara iz jedinice za spaljivanje kritične skrbi nakon što ste uhvatili kosu na vatru od oslobađanja kokaina? Ako vaša police zdravstvenog osiguranja ima isključenje nezakonitih radnji, taj račun će vam doći.
Neke države ograničavaju isključivanje ilegalnih činova, a mnoga država zabranjuju osiguravateljima da provode pokrivenost isključivanja na temelju osiguranog bića pod utjecajem droga i / ili alkohola. Možete provjeriti s odjelom za osiguranje u vašoj državi kako biste saznali više o tome je li osigurateljima dopušteno uskratiti pokrivenost u situacijama koje uključuju nezakonite radnje.
> Izvori:
> Reger, Alex. Ured za zakonodavstvo u Connecticutu. Nezakonit zakon i izuzeci lijekova i alkohola u zdravstvenim osiguranjima . 1. kolovoza 2016.
2 -
Putovanja cijepljenjaDobivanje metaka prije vašeg egzotičnog stranog odmora? Vaše zdravstveno osiguranje možda neće platiti za vaše putno cijepljenje. Dok su svi planovi zdravstvenog osiguranja koji nisu obuhvaćeni životom obuhvaćaju cjepiva koja se rutinski preporučuju za preventivnu skrb u SAD-u, cjepiva za tropske bolesti koje nisu problem u vašem životu vjerojatno nisu pokriveni vašim planom zdravstvenog osiguranja.
Trebate li tetanus pucati jer si izrezao ruku u vrtu u dvorištu? Zakon vjerojatno pokriva vaše zdravstveno osiguranje.
Trebate cjepivo protiv žute groznice kako biste mogli raftati niz rijeku Amazonas? Budite spremni platiti za to sami.
Kako dobiti low-cost cjepiva za odrasle
> Izvori:
> Centri za kontrolu i prevenciju bolesti. Preporučeni cjepivi prema dobi.
> HealthCare.gov. Zdravstvene prednosti i pokrivenost. Preventivne zdravstvene usluge.
3 -
Prethodna odobrenja ne jamče plaćanje zdravstvenog osiguranjaMislite li da je pribavljanje prethodne ovlasti vašeg zdravstvenog osiguranja za skupe MRI, CT skeniranje ili postupak, znači da je osiguravajuće društvo pristao podnijeti račun? Razmisli još jednom.
Mnoga društva za zdravstveno osiguranje zahtijevaju prethodnu autorizaciju prije nego što se izvrši skupe test ili postupak. Ali, samo zato što vaše osiguravajuće društvo predautoriziralo test ne znači da će vaša osiguravajuća tvrtka zapravo platiti za to.
Prethodna odobrenja uglavnom uključuju klauzulu koja ide ovako: "Ovo odobrenje nije jamstvo plaćanja. Naknada za pokriće podliježe medicinskoj nužnosti i ispunjavanju uvjeta za članove. "To znači da ako osiguravajuće društvo odluči naknadno da skupi test ili postupak nije neophodan, može odbiti platiti račun iako je prethodno odobrio test ili postupak.
Kako dobiti odobren zahtjev za prethodno odobrenje
4 -
Nepravilan status prijama u bolnicu: Status promatranja prema bolničkom statusuVaše zdravstveno osiguranje možda neće platiti vaš boravak u bolnici ako ste primljeni kao bolničar, ali vaša tvrtka za osiguranje smatra da ste trebali biti u statusu promatranja .
Kada se stavi u bolnicu, dodijeljen vam je status. Dva su najčešća bolničko stanje i stanje promatranja.
Pacijenti koji promatraju tehnički su ambulantni, iako ostaju preko noći ili čak duže u bolničkoj sobi baš kao i pacijentice. Općenito, ako vaš liječnik očekuje da se nalazite u bolnici tijekom najmanje dvije noći, vaš boravak će biti smatran pacijentom. Ali nećete znati koji ste status dodijelili ako ne pitate.
Vaš status prijema je vrlo važan za vaš novčanik . Ako vaša tvrtka za osiguranje ili Medicare utvrdi da ste trebali biti u statusu promatranja kada ste bili primljeni u bolničko stanje, osiguravajuće društvo može odbiti plaćanje bolničkog računa.
Vrste tehničkih prekršaja, promatranja u odnosu na bolnice u pacijentu dopuštaju zdravstvenim osiguravajućim društvima i Medicare da odbiju platiti račun. Oni će tražiti da bolnički boravak nije pokriven zdravstvenim osiguranjem budući da je bolnica prekršila pravila priznavajući vas pogrešnim statusom.
S druge strane, ako ste postavljeni u status promatranja, budući da ste tehnički ambulantni, možda ćete biti odgovorni za veći udio računa nego što biste bili kao u bolnici. Ambulantne usluge obično uključuju koinsurance i ne mogu grupirati usluge zajedno. Dakle, mogli biste se naći plaćati 20% coinsurance na svaki test krvi, x-ray, ubrizgavanje, Band-Aid, i liječenje ste primili dok ste bili u bolnici kao promatrački pacijent.
Iako bi račun za vaš udio troškova za ambulantne usluge mogao izgledati pretjerano velik, razmislite dvaput prije nego što se raspravljati o bolničkom statusu. Zdravstveno osiguranje može uskratiti cjelokupni bolnički bolnički račun ukoliko utvrdi da bi se pacijent trebao pružiti u ambulantnom statusu promatranja umjesto kao bolničar.
S druge strane, ako trebate ostati u stručnoj ustanovi za njegu nakon napuštanja bolnice, Medicare će ga pokriti samo ako ste proveli najmanje tri dana u bolnici kao bolničar prije nego što ste se prebacili u kinesko skrbničko postrojenje , Vrijeme provedeno u bolnici kao promatranje ne računa se u bolničke dane potrebne za aktivaciju Medicare pokrivenosti kvalificiranom skrbničkom objektu.
Saznajte više o statusu promatranja, načinu funkcioniranja smjernica za promatranje i zašto košta više.
> Izvori:
> Centri za Medicare i Medicaid usluge. Fact Sheet: Dva ponoćna pravila. Srpanj 2015.
> Medicare.gov. Skilirana njega skrbi.
5 -
Kućna njega za njeguSmatrate da će vaše zdravstveno osiguranje ili Medicare platiti kućnu njegu kod njege kada ne možete brinuti za sebe? Razmisli još jednom.
Ni Medicare ni privatna zdravstvena osiguravajuća društva ne plaćaju dugoročnu skrb. Morat ćete platiti za svoj dom za starije i nemoćne osobe ili zdravstvenu zaštitu kod kuće ako nemate osiguranje dugoročne skrbi .
To ne znači da Medicare i zdravstveno osiguranje nikada neće platiti za boravak staračkog doma. Zapravo, Medicare bi mogao platiti kratkoročne, kvalificirane rehabilitacijske usluge u domu za njegu (pod pretpostavkom da ste proveli najmanje tri dana u bolnici kao bolničar prije no što ste prebačeni u skrb za njegu). No, neće platiti dugoročne usluge skrbništva .
Ključ je ovdje zašto trebate dom za njegu. Ako je cilj njege kućne njege rehabilitacija, drugim riječima, ako pokušavate vratiti vještine koje imate razumne izglede za povratak, tada vaše zdravstveno osiguranje može kratko vrijeme platiti dom za starije osobe. Na primjer, možda ćete imati dopuštenje boravka kod staračkog doma nakon debilitating moždanog udara uz intenzivnu tjelesnu, profesionalnu i govornu terapiju kako bi vam pomogao u ponovnom učenju kako ustati iz sjedećeg položaja, hraniti se i četkati zube.
Ako je cilj boravka staračkog doma isključivo skrbništvo (tj. Pomoć pri aktivnostima svakodnevnog života, a ne pokušaj povratka izgubljenih vještina i povratak u vlastiti dom), onda vaš boravak u staračkom domu nije pokriven zdravstvenim osiguranjem.
Postoje dvije značajne iznimke. Medicaid, državni državni program osiguranja za osobe s niskim prihodima, obuhvaća dugoročnu skrb kod kuće s niskim prihodima bez imovine da plati vlastitu skrb. Također, mnogi hospicijski programi pružaju mogućnost skrbničke kuće ili skrbničke skrbi u skrbi. No, budući da su usluge hospicijske službe za terminalno bolesne osobe s očekivanom životnom dobi manom od šest mjeseci, vjerojatno vam neće trebati dugotrajnu korist ako se kvalificirate za to.
Zakon o prihvatljivoj skrbi uključivao je odredbu pod nazivom Zakon o klasi (Community Living Assistance Services and Supports program), koji bi omogućio ljudima da se upišu u javni program koji bi osigurao pogodnosti za pokrivanje nekih troškova dugotrajne njege. Međutim, do jeseni 2011. godine, godinu i pol nakon što je ACA usvojen, savezna vlada je ukinula Zakon o klasi, usred zabrinutosti da neće imati dugoročnu financijsku održivost.
Za sada su ljudi u biti tri opcije za dugoročnu skrb: oni mogu iskoristiti svu svoju imovinu, a za to će se vjerojatno kvalificirati za Medicaid pokrivenost ili mogu kupiti privatnu politiku dugoročne skrbi ili oni se mogu osloniti na osobna sredstva za pokrivanje potencijalnih dugoročnih računa. Oslanjanje na zdravstveno osiguranje (osim Medicaid), međutim, neće raditi.
> Izvori:
> Kaiser Family Foundation. Reforma zdravstvene zaštite i Zakon o klasi . Travanj 2010.
> Medicare.gov. Vaša Medicare pokrivenost - dugoročna skrb.
> Medicare.gov. Vaš Medicare pokrivenost stručnjaka za njegu.