Zašto bi netko želio imati više od jednog plana osiguranja? Ovisi o tome tko vas pita. Vi svibanj želite dodatnu pokrivenost kako biste bili sigurni da ste dobili sve potrebne zdravstvene usluge. Medicare i drugi osiguravatelji, s druge strane, imaju još jedan interes. Ako imate više od jednog zdravstvenog plana, oni će možda moći prebaciti teret plaćanja na drugu stranu.
Ne brini. Netko će podnijeti račun, i sve dok svatko odlazi prema planu, ne bi trebao biti ti. Trebate shvatiti tko će najprije platiti i tko će, ako bilo tko, platiti sve ostale troškove. Ovo je mjesto gdje Medicare Secondary Payer dolazi u igru.
Zašto biste željeli više od Medicare ponude
Medicare pruža zdravstvenu zaštitu za više od 56,8 milijuna Amerikanaca, ali to ne znači da nužno pokriva sve što im je potrebno. Razmotrite ove uobičajene stavke da vam Medicare ostavlja da plaćate iz džepa:
- Akupunktura
- Njega tijekom putovanja u inozemstvo uz rijetke iznimke
- Usluge kiropraktor osim za ispravljanje subluksacije kralježnice
- Korektivne očne leće (kontaktne leće ili naočale)
- Skrbništvo skrbi (kupanje, oblačenje, WC)
- Proteza
- Njega za noge
- Pomagala za sluh
- Dugotrajna njegu kod kuće
- Prijevoz nije hitan uz rijetke iznimke
- Prehrambeni lijekovi, vitamini i dodatci
- Lijekovi na recept u određenim kategorijama
- Šetnice za slijepe
Naravno, to nije iscrpan popis, ali nije čudo da neki ljudi provode druge zdravstvene pokrivenosti kako bi popunili prazninu. Iako postoji mogućnost Medicare dodatnih planova, također poznat kao Medigap planovi , kako bi se pokrili Medicare's out of pocket troškovi ( copayments, coinsurance i deductibles ), ovi planovi zapravo ne dodaju dodatne zdravstvene beneficije za vaš pokrivenost.
Umjesto toga, mnogi se ljudi obraćaju na druga osiguranja poput zdravstvenih planova, vojnih beneficija i beneficija umirovljenika koje financira poslodavac kako bi dobili potrebnu pokrivenost.
Medicare i zdravstveni planovi koje sponzorira poslodavac
Dobna granica za odlazak u mirovinu za socijalnu sigurnost imala je 65 godina, istu dobnu skupinu koju dobivate za Medicare . Sve se to promijenilo 1983. godine kada je Kongres donio zakonodavstvo kako bi se povećala dob za umirovljenje na temelju vašeg rođendana. Za osobe rođene između 1943. i 1954. godine dob za umirovljenje je sada 66 godina. Dobna granica za odlazak u mirovinu postepeno se povećava na maksimalno 67 godina za one rođene nakon 1960. godine. Umirovljenje ranije od navedenog doba rezultirat će vam da dobijete manje plaće od socijalne sigurnosti.
Krajnji rezultat je da mnogi ljudi rade dulje kako bi povećali mirovinska sredstva. Rad im daje pristup zdravstvenoj skrbi putem svojih poslodavaca da mogu odlučiti nastaviti sami, nastaviti dok se također prijavljuju za Medicare, ili otkazati i zamijeniti s Medicare.
Vaš zdravstveni plan sponzoriran od poslodavca može pokriti vašeg supružnika i obitelji , a Medicare vas pokriva. Ti planovi također mogu pokriti usluge koje Medicare ne. Ako ispunjavate uvjete za Specijalno razdoblje upisa , možda ćete moći odgoditi upis Medicare-a bez kašnjenja kazne kada se konačno prijavite.
To bi vam moglo uštedjeti znatne dolare jer ne biste morali platiti premiju za dvije različite planove.
Kada imate Medicare i zdravstveni plan sponzoriran od poslodavca, Medicare će najprije platiti samo u određenim okolnostima. Odluka se temelji na vašoj dobi, bez obzira jeste li imali završni stupanj bubrežne bolesti (ESRD) ili neku drugu onesposobljenost i koliko ljudi rade za vašeg poslodavca.
Ako ne ispunjavate kriterije za Medicare da biste platili prvi, umjesto toga naplatit će vam se zdravstveni plan sponzoriran od poslodavca. Ono što oni ne plaćaju bit će naplaćeno Medicareu. Medicare će platiti zdravstvene usluge koje bi inače pokrivale sve dok ih smatra medicinski neophodnim.
| Medicare će najprije platiti | Medicare će platiti drugu |
|---|---|
|
|
Medicare i COBRA
Zahvaljujući Konsolidiranom zakonu o pomirenju proračuna (COBRA) iz 1985. godine, možete nastaviti zdravstveni plan sponzoriran od poslodavca nakon što napustite svoj posao. Zakon zahtijeva poslodavce od 20 ili više zaposlenika na puno radno vrijeme da ponudi kontinuirani pristup njihovom zdravstvenom planu na određeno vremensko razdoblje, obično 18 mjeseci, nakon što vaš posao završi prestankom ili otpuštanjem. Trajanje COBRA pokrivenosti može se produžiti do 36 mjeseci ako su zadovoljeni određeni uvjeti.
Medicare i COBRA imaju lukav odnos. Ako već imate COBRA kada se upišete u Medicare, COBRA pokrivenost vjerojatno će završiti na datum kada se upišete u Medicare. Ako već imate Medicare kada postanete podobni za COBRA, možete se upisati u COBRA.
Ako imate COBRA i postanu Medicare-prihvatljivi tijekom tog vremena, imate važnu odluku. Upisivanje u Medicare znači da ćete izgubiti svoje COBRA pogodnosti za sebe, iako ćete moći nastaviti pokrivenost vašeg supružnika i članova obitelji. Ako odlučite odgoditi upis u Medicare, imajte na umu da ćete se suočiti s kasnim kaznama kada se konačno prijavite. Prednosti COBRA-e ne kvalificiraju Vas za Poseban Razdoblje upisa Medicare.
| Medicare će najprije platiti | Medicare će platiti drugu |
|---|---|
|
|
Medicare i radnička naknada
Naknada radnika djeluje malo drugačije nego zdravstveni plan vašeg poslodavca. To je državni ugovor između vas i vašeg poslodavca koji navodi da ih nećete tužiti sve dok pokriju svoje medicinske troškove za bilo kakve ozljede na poslu. Kada prihvatite naknadu štete radniku, ne možete tražiti kaznenu štetu za tu ozljedu. Ako odbijete te prednosti, možete tužiti za štetu kao što je bol i patnja.
Dok plaćate premije za plan zdravstvene skrbi koju podupire vaš poslodavac, premije za naknadu za radnike plaćaju vaš poslodavac. Nema troškova za vas. Nakon ozljede postavljate zahtjev, a procjena se odvija kako bi se utvrdilo je li vaša ozljeda posljedica vašeg radnog okruženja.
Moglo bi biti slučaj da naknada štediša odbije tvrdnju ili ga samo djelomično pokriva na temelju prethodno postojećeg stanja . Na primjer, ako imate kroničnu bol u leđima, ali bol u leđima pogoršava nakon ozljede, može vam teško odrediti koliko je vaš poslodavac odgovoran za vaše simptome. Medicare koraci u ovoj fazi da izvrši prve uplate.
Naknada radnika može nadoknaditi vaše zdravstvene troškove u trenutku njihovog nastanka ili može pružiti jednokratno namirenje. Neki od tih sredstava mogu biti smješteni u Zakonu o odvojenoj naknadi za radnike (WCMSAA), aranžman koji namjerava rezervirati sredstva za buduće liječenje svih ozljeda koje dovode do dugoročnih komplikacija. Medicare neće platiti dok se sredstva u WCMSAA ne iscrpe.
| Medicare će najprije platiti | Medicare će platiti drugu |
|---|---|
|
|
Medicare i Military Health Benefits
Ako ste veteran, aktivni član službe ili umirovljeni član uniformiranih usluga, možda imate pravo na zdravstvenu korist od Veteranske uprave (VA) ili programa nazvanog TRICARE. Ove prednosti koordiniraju s Medicare na jedinstven način.
Prvo i najvažnije, VA koristi samo će pokriti skrb primljen u VA-ovlaštenom objektu.
Drugo, Medicare neće platiti za njegu koja se plaća za VA pogodnosti i obrnuto. Ovdje ne postoji pitanje primarnog i sekundarnog obveznika.
Treće, TRICARE i Medicare rade na koncertu. Medicare djeluje kao primarni obveznik za usluge koje pokriva Medicare i TRICARE pokriva sve Medicare odbitke ili iznos koinsiguriranja koji se odnosi na te usluge. Kada Medicare ne pokriva uslugu, TRICARE će djelovati kao primarni obveznik.
Ovisno o skrbi koju primate, moguće je da Medicare i TRICARE istodobno djeluju kao primarni platitelji!
> Izvori:
> Medicare i druge zdravstvene beneficije: Vaš vodič za Tko najprije plaća. Centri za Medicare i Medicaid usluge. https://www.medicare.gov/Pubs/pdf/02179-Medicare-Coordination-Benefits-Payer.pdf.
> Medicare upisna nadzorna ploča. Centri za Medicare i Medicaid Services web stranicu. https://www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/Dashboard/Medicare-Enrollment/Enrollment%20Dashboard.html. Ažurira se u srpnju 2016. godine.
> Medicare sekundarni platitelj. Centri za Medicare i Medicaid Services web stranicu. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Coordination-of-Benefits-and-Recovery-Overview/Medicare-Secondary-Payer/Medicare-Secondary-Payer.html. Ažurirano 30. siječnja 2014.
> Odšteta radnika Medicare postaviti na stranu aranžmana. Centri za Medicare i Medicaid Services web stranicu. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Workers-Compensation-Medicare-Set-Aside-Arrangements/WCMSA-Overview.html. Ažurirano 18. travnja 2016. godine.