Odlučivanje da li je to stvarno vrijedno
Osiguranje od raka relativno je novo vozilo u svijetu programa zdravstvenog osiguranja . Stvorena je kao odgovor na sve veće stope raka u SAD-u i često pretjeran troškovi liječenja raka.
Ovaj dopunski proizvod osiguranja osmišljen je kako bi pomogao smanjiti troškove iz džepa i premostiti jaz između onoga što vaše primarno osiguranje ne pokriva i ne pokriva .
No, pitanje je ovo: je li doista vrijedno?
Uvod u osiguranje od raka
Osiguranje od raka nije bilo namijenjeno zamjeni tradicionalnog zdravstvenog osiguranja, već ga je pohvalno plaćanjem troškova povezanih s liječenjem ne pokriva vaša pravila. Postoje dva načina na koje ovo osiguranje funkcionira:
- Kod većine planova, dobit ćete paušalnu svotu novca ako se dijagnosticira rak koji možete koristiti za medicinske troškove i normalne troškove života. U biti upotrebljavate novac bilo kojim načinom na koji se odlučite nadoknaditi izgubljene plaće, odbitne iznose i koeficijente plaćanja .
- Rjeđe, politika može osigurati pokrivenost troškova povezanih s rakom iznad i izvan onoga što vaša primarna zdravstvena politika pokriva. Ono što se zapravo pokriva može se jako razlikovati i može, ponekad, imati ista isključenja kao ona u vašem primarnom planu.
Te politike stupaju na snagu nakon što osiguravajuće društvo dobije dokumentaciju o dijagnozi raka.
Uobičajeno je razdoblje čekanja nakon kupnje prije nego što se u potpunosti primijeni.
Pravo na osiguranje od raka
Da biste imali pravo na osiguranje od raka, obično ne možete imati već postojeće stanje koje vam predisponira na rak. Na primjer, ne možete imati dijagnozu raka maternice, a zatim se prijaviti za politiku.
U većini slučajeva, osobe koje su prethodno bile dijagnosticirane i liječene od raka također nisu prihvatljive. Druge skupine, poput onih s HIV-om, obično su isključene jer je bolest povezana s povećanim rizikom od mnogih vrsta raka.
Što raka osiguranje ne pokriva i ne pokriva
Dok pokrivenost osiguranjem od raka ovisi o davatelju usluga i pojedinostima o politici, većina planova pokriva i medicinske i ne-medicinske troškove.
Medicinski troškovi mogu uključivati kopije, produžene boravke u bolnici, laboratorijske pretrage, liječenja specifičnih za bolesti i postupci poput transplantacija matičnih stanica. Ne-medicinski troškovi mogu uključivati kućnu zdravstvenu zaštitu, gubitak prihoda, troškove skrbi o djeci i prehrambene restrikcijske pomagale.
Osiguravanje raka obično ne pokriva troškove vezane uz karcinom kože koji nije melanom. Osim toga, oni koji imaju ranog raka, kao što je karcinom in situ , mogu dobiti samo smanjenu isplatu, obično pola ili manje od onoga što biste mogli primiti dijagnozu raka.
Znati činjenice prije kupovine
Mnogo se raspravlja o zdravstvenom planu koji se odnosi na bolesti. Neki ih ljudi čvrsto podupiru dok drugi vjeruju da su samo strojevi za izradu novca koji plijenom na ljudski strah.
Evo nekoliko točaka koje valja razmotriti kada razmišljate o kupnji plana osiguranja od raka:
- Upoznajte rizik od raka. Oni s jakom obiteljskom poviješću raka možda žele pogledati trenutačnu politiku i provjeriti može li osiguranje od raka dopuniti pokrivenost. Isto vrijedi i za one s genetskom predispozicijom za rak, kao kod osoba s BRCA2 mutacijom.
- Provjerite hoće li nadogradnja postojećeg pravila osigurati potrebnu pokrivenost. Odabir nadogradnje važeće politike može biti bolja opcija za one s prosječnim rizikom od raka. Moglo bi se koštati manje nadogradnje i ponuditi vam širi raspon pogodnosti za stanja koja nisu vezana uz rak.
- Imajte na umu da dvije politike ne polja ne moraju nužno udvostručiti pokrivenost. Imajući osnovno sveobuhvatno zdravstveno osiguranje zajedno s planom osiguranja specifičnim za rak ne znači nužno da ćete dobiti dvostruke prednosti. Često se i drugo izuzeti liječenje isključeno jednim pravilom.
- Pročitajte klauzulu Koordinacija povlastica . Većina glavnih polica osiguranja ima klauzulu Koordinacijskih pogodnosti (COB) koja navodi da osiguravatelj neće pokriti troškove koji drugi plan čini. Kupnjom osiguranja od raka zapravo možete ponižavati prednosti navedene u vašem osnovnom planu. Nije neuobičajeno da dva davatelja osporavaju odgovornost druge osobe bez pretpostavljanja pokrivenosti. Iako se ta pitanja obično mogu izdvojiti, mogu izazvati nepotrebnu glavobolju i gubitak vremena.
Ostale opcije osiguranja
Ako ste zabrinuti zbog financijske pogodnosti koju vaša obitelj može poduzeti ako dobijete rak, postoje još neke mogućnosti koje možete razmotriti:
- Postavljanje računa zdravstvene štednje (HSA) ili fleksibilnog računa za potrošnju (FSA) putem svog poslodavca može vam omogućiti da stavite novac na stranu, bez poreza, za troškove iznad i iznad onih pokrivenih vašim osiguranjem.
- Plan osiguranja kritičnih bolesti može pružiti pokrivenost raku i drugim vrstama kritičnih bolesti, kao što je srčani udar ili moždani udar. Kao i kod planova osiguranja od raka, važno je da pročitate fini ispis kako biste razumjeli koje se uvjete (ili stupnjevi bolesti) politika pokriva.
- Ako ste zabrinuti zbog izgubljenih plaća, razmislite o ulaganju u kratkoročno osiguranje za osobe s invalidnošću koje plaća za bilo kakvo zdravstveno stanje koje utječe na vašu sposobnost rada.
Uzmi kućne poruke
Prije kupnje bilo kojeg plana osiguranja od raka, uvijek morate slijediti četiri pravilna pravila:
- Važno je da točno shvatite što je obuhvaćeno pravilima, što je isključeno i što je razdoblje čekanja prije nego što možete pristupiti pogodnostima.
- Trebali biste uvijek usporediti prednosti dopunske politike s onima primarne politike da biste vidjeli gdje postoji preklapanje ili zalihost. Nema smisla kupiti osiguranje od raka ako vaš trenutni pokriva većinu ili sve iste troškove.
- Ako smatrate da trošak liječenja raka nije adekvatno pokriven vašim primarnim planom, razmislite o tome može li nadogradnja popuniti one praznine.
- Ako odlučite da je osiguranje od karcinoma izvediv opcija, odvojite vrijeme za kupnju. To uključuje kupovinu za druge vrste pokrivenosti, uključujući dugoročno osiguranje invaliditeta .
Konačno, važno je zapamtiti da postoje mnogi porezni odbitci za osobe s rakom . Držeći pažljivu evidenciju svih izdataka iz džepa, uključujući putovanje do i od vaše klinike, možete ublažiti neke svoje godišnje porezne izloženosti i uštedjeti novac.
izvori
- > Kirchhoff, A .; Kuhlthau, K .; Pajolek, H .; et al. "Pokrivenost zdravstvenog osiguranja sponzoriranog poslodavcima: Rezultati iz Studija opstanka raka djetinjstva". Podrška za njegu u raku . 2013 21 (2): 377-83.
- > Nekhlyudov, L .; Walker, R .; Ziebell, R .; et al. "Iskustva preživjelih od raka s osiguranjem, finansijama i zapošljavanjem: rezultati iz višestranačke studije". Časopis za preživjele raka . 2016; 10 (6): 1104-1111.