Ako ste izgubili svoje zdravstveno osiguranje i tražite zamjenski zdravstveni plan, možda ćete biti uznemireni kada saznate da se razmjena zdravstvenog osiguranja države (i izvan tržišta u svim državama osim Nevade) samo omogućuje da se prijavite za zdravstveni plan tijekom godišnjeg otvorenog razdoblja upisa . Ali što će se dogoditi ako izgubite zdravstveno osiguranje i da imate više mjeseci prije sljedećeg otvorenog razdoblja upisa?
Kako ste dobili zdravstveno osiguranje i izbjegavajte neosiguranje?
Posebno razdoblje upisa
Ovisno o tome kada i zašto ste izgubili svoje zdravstveno osiguranje, možda imate pravo na posebni razdoblje upisa na zdravstveno osiguranje za zdravstvenu zaštitu (u većini slučajeva primjenjuju se i izvan burze). Poseban period upisa omogućuje vam da se prijavite za zdravstveno osiguranje iako to nije otvoren upis.
Posebna upisna razdoblja su vremenski ograničena, obično 60 dana, a potiču određene vrste događaja. Ako se ne upišete i ne upišete u novi plan prije kraja posebnog razdoblja upisa, morat ćete pričekati do sljedećeg otvorenog razdoblja upisa kako biste se prijavili. U međuvremenu, možete se naći ne samo neosigurani, ali i podložni ACA-inoj kazni za nemogućnost zdravstvenog osiguranja .
Jeste li kvalificirani za posebnu registraciju?
Određeni kvalificirajući događaji pokreću posebni period upisa (SEP) koji će vam omogućiti da se prijavite za plan zdravstvenog osiguranja svoje države, ili izravno preko nositelja zdravstvenog osiguranja na izvanmrežnom tržištu.
To su obično stvari poput gubitka drugog zdravstvenog osiguranja i promjena u veličini obitelji. Evo nekih specifičnih primjera pokretanja događaja koji vas omogućuju za posebni period upisa:
- Dobivate otkaz i izgubite zdravstveno osiguranje na temelju posla.
- Razbudite se i izgubite zdravstveno osiguranje koje vam pruža bivši supružnik.
- Pretvorite 26 i više ne ispunjavate uvjete za pokrivanje pod zdravstvenim planom vašeg roditelja.
- Vaš suprug umire zbog čega vam izgubite zdravstveno osiguranje koje je on ili ona dala.
- Izlazi iz područja pružanja usluge trenutačnog zdravstvenog planiranja i neće vas pokriti na novoj adresi (imajte na umu da je premještanje na novo područje samo kvalificirani događaj ako ste već bili pokriveni osiguranjem na prethodnoj lokaciji).
- Vaš poslodavac prekida radno vrijeme zbog toga što ne ispunjava uvjete za zdravstveno osiguranje na temelju posla.
- Imate bebu ili se vjenčate.
U dva slučaja, posebna upisna razdoblja ne primjenjuju se izvan burze. Drugim riječima, možete dobiti pokrivenost razmjene s ovim posebnim razdobljima upisa, ali ako idete izravno do nositelja zdravstvenog osiguranja, oni ne moraju prihvatiti vašu upis:
- Biti Native American (posebna upisna razdoblja se nastavljaju tijekom cijele godine)
- Stjecanje državljanstva SAD-a ili zakonito predstavljanje statusa boravka u SAD-u
Jedna stvar koja obično ne pokreće posebni period upisa je gubitak zdravstvenog osiguranja jer niste platili mjesečne premije ili zato što ste dobrovoljno otkazali pokriće. To nije uključeno kao pokretački događaj jer bi ljudima omogućio da igraju sustav i prijeđu na novi zdravstveni plan kad god žele.
Na primjer, možete kupiti zdravstveni plan s loše pokrivenost jeftin, a zatim se prebaciti na plan s bolje pokrivenost kada se razbolite. To bi poremetilo svrhu otvorenog razdoblja upisa.
Gubitak posla i / ili pad prihoda također nije kvalifikacijski događaj, osim ako ste već upisani u plan kroz razmjenu, u tom slučaju možda imate priliku prebaciti se na drugi plan. Ali ako ste upisani u plan izvan burze - zato što niste bili podobni za subvencije kad ste se upisali, na primjer - i izgubite svoj posao sredinom godine, ne biste imali priliku prebaciti se na plan razmjena u toj točki.
Kako funkcionira posebna upisnica
Evo primjera.
Imate zdravstveno osiguranje kroz svoj posao, ali vaša tvrtka ne radi dobro financijski. Nekoliko mjeseci nakon zatvaranja Obamacare otvorenog razdoblja, otpušteni ste i izgubite zdravstveno osiguranje na temelju posla.
Možda imate pravo nastaviti s trenutnim zdravstvenim planom koristeći COBRA nastavak pokrivenosti, ali umjesto toga odlučite da biste radije dobili novi zdravstveni plan za zdravstveno osiguranje svoje države. Imaš pravo na poseban period upisa jer si izgubio zdravstveno osiguranje temeljeno na poslu zbog otkaza (imajte na umu da ste kvalificirani za dobivanje plana na pojedinom tržištu - na ili izvan burze - čak i ako ste i vi imate opciju za nastavak osiguranja na temelju posla preko COBRA. Imate puni 60-dnevno razdoblje za odabir COBRA ili pojedinačnog tržišnog plana, a vi ste dopušteni da se predomislite i unutar onog 60-dnevnog prozora koji je bio u slučaju prije 2017).
Idete na internetsku stranicu svoje zdravstvene osiguranje ili nazovete svoju razmjenu nekoliko tjedana kasnije i upišite novi zdravstveni plan. Ako vaš plan poslodavca pokriva vašeg supružnika i djece, oni također imaju pravo na posebnu upisna razdoblja. Možete se prijaviti za individualno zdravstveno osiguranje ili možete dobiti obiteljski plan na razmjeni.
Budući da je vaš prihod pogodio hit nakon što je otpušten, možete se kvalificirati i za subvenciju koja će vam pomoći da platite mjesečne premije zdravstvenog osiguranja. Podobnost subvencioniranja temelji se na vašem dohotku i može se izravno isplatiti vašem novom osiguravajućem društvu kako biste smanjili iznos koji morate platiti svaki mjesec za pokriće. Postoje i subvencije kako biste smanjili svoje obveze za podjelu troškova, kao što su deductibles, copayments i coinsurance. I, postoji subvencija za snižavanje maksimalnog džepa .
Podrška koja smanjuje troškove i maksimalnu cijenu možete nazvati smanjenjem troškova dijeljenja ili CSR-om, a dostupna je samo ako imate prihode koji ispunjavaju uvjete i odaberete srebrni plan . Subvencija za smanjenje premije može se koristiti s bilo kojim planovima na razini metala (bronca, srebro, zlato ili platina).
Prijavite se za ove subvencije putem svoje zdravstvene burze dok prolazite kroz proces upisa u zdravstveno osiguranje. Subvencije se mogu koristiti samo uz zdravstveno osiguranje kupljeno na zdravstvenom osiguranju za zdravstvenu skrb države. Stoga, iako vaša posebna upisna doba će vam omogućiti upisivanje izvan burze, ako vam je draže, ne možete dobiti subvenciju da biste platili zdravstveno osiguranje koje nije kupljeno putem vaše razmjene (što uključuje COBRA, ako odlučite zadržati svoju pokrivenost putem COBRA, sami ćete morati platiti punu premiju).
NE SEP Ako gubite pokrivenost koja nije minimalna esencijalna pokrivenost
Nehotični gubitak pokrivenosti je kvalifikacijski događaj koji pokreće poseban period upisa, ali samo ako se pokrivenost koju gubite smatra minimalnim bitnim pokrivenost. Ako imate pokrivenost koja se ne smatra minimalnim bitnim obuhvatom ( kratkoročni plan , na primjer, ili politika s fiksnim odštedom), gubitak tog plana ne bi potaknuo posebno razdoblje upisa.
To je osobito važno za razumijevanje pokrivenosti kratkoročnog plana, budući da ta pravila imaju unaprijed određene datume otkazivanja, a od 2017. ne mogu biti duže od 90 dana (to se vjerojatno mijenja s predsjednikom Izvršni red Trumpovog listopada 2017. ). Međutim, kada završite kratkoročni plan, ne ispunjavate uvjete za prijavu za plan koji ispunjava uvjete ACA ako je izvan otvorenog upisa.
> Izvori:
Pravni fakultet Sveučilišta Cornell, Institut za pravne informacije, 45-CFR-155.420, posebna razdoblja upisa.
Odjel za zdravstvo i ljudske usluge, PPACA; Izmjene i dopune posebnih razdoblja upisa i Program za upravljanje i planiranje potrošača .