Potencijalne promjene će se mijenjati ovisno o tome gdje ste dobili vaše osiguranje
Donald Trump kampanjeo je na obećanju da će odmah ukinuti Zakon o prihvatljivoj skrbi (Obamacare) i zamijeniti ga "nizom reformi spremnih za provedbu koja slijede slobodna tržišna načela i koja će vratiti ekonomsku slobodu i sigurnost svima u ovoj zemlji. "
Kongresni republikanci nisu izgubili vremena za ukidanje lopte na ACA, donošenjem proračunske rezolucije prije Trumpove inauguracije, usmjeravajući kongresne odbore za početak izrade zakona kojim bi se ukinuo aspekti vezani uz potrošnju ACA-e.
I na Trumpovom prvom danu u uredu, izdao je izvršni nalog koji je usmjeravao savezne agencije da budu blage u provođenju ACA-inih poreza i kazni.
No, ACA se pokazao vrlo ugrađenim u našem sustavu zdravstvene zaštite, a teže je ukinuti nego što je očekivano vodstvo GOP-a. Unatoč činjenici da republikanci kontroliraju Kuću, Senat i Bijelu kuću, ukidanje ACA-e nije uspjelo 2017. godine. Domaći republikanci usvojili su verziju ukidanja ( američki Zakon o zdravstvenoj zaštiti ) u svibnju 2017., ali Senat republikanci nisu dali tri verzije zakona u srpnju 2017., a posljednji napor u rujnu 2017. nije dobio glas na Senatu, zbog nedostatka podrške.
No, kongres i Uprava Trump se na manje načine otimaju na zakonu o reformi zdravstva, od kojih bi neki mogli utjecati na zdravstvenu pokrivenost koju ljudi imaju:
Pojedinačna kazna mandata eliminirana je 2019
U prosincu 2017. godine, Zakon o smanjenju poreza i radnih mjesta eliminirao je pojedinačnu kaznu za mandat ACA-e, počevši od 2019. godine.
Još uvijek postoji kazna za neinsuredu u 2018 , ali neće biti kazna za neosigurane 2019. i dalje, osim ako ste u Massachusettsu ili drugoj državi koja provodi svoju kaznu za mandat.
Neki od poreza ACA-e, uključujući porez Cadillac , također su odgođeni, pod uvjetima HJ Res.125, mjera potrošnje stopgap koja je donesena početkom 2018. godine.
Uklanjanje financiranja DOP-a
Administracija Trump eliminirala je federalna sredstva za smanjenje troškova dijeljenja (CSR) u listopadu 2017. No, naknade za smanjenje troškova još uvijek su dostupne kvalificiranim upisnicima, a većina zainteresiranih za razmjenu nije lošija, ili zapravo bolja, sada kada financiranje je uklonjeno. To je zato što su osiguravatelji u većini država jednostavno dodali trošak DOP-a na premije srebrnog plana za 2018. , što je rezultiralo većim premijskim potporama za sve koji imaju pravo na premijske subvencije.
Sve dok savezna vlada i dalje dopušta osiguravateljima da dodaju trošak DOP-a na premije srebrnog plana u narednim godinama, većina uposlenika će biti zaštićena od utjecaja uklanjanja financiranja DOP-a, a mnogi će i dalje biti bolji zbog veće subvencije premije.
Predloženi propisi
A Trump Administration također je predložila propise koji bi omogućili kratkoročnim planovima da ponovno imaju trajanja do 364 dana (pravilo koje je Obamina uprava stegla, kako bi zaštitila redovito pojedinačno tržište) i omogućiti više samozaposlene osobe i male tvrtke kako bi se upisale u zdravstvene planove udruge .
Više olakšica za Medicaid izuzeća
Uprava Trump također je napomenula da će biti blaži od Obame uprave bio u smislu odobravanja 1115 odstupanja za države koje žele mijenjati svoje Medicaid programe.
Na vrhu popisa želja nekih država potreban je posao za Medicaid (koji je uvijek odbio Obamina uprava), a tri države već su dobile odobrenje za radni zahtjev u 2018. godini: Arkansas, Kentucky i Indiana, zajedno s još nekoliko drugih predložena odstupanja država koje razmatra savezna vlada.
Pa iako ACA ostaje uglavnom netaknut, još uvijek bi mogle biti promjene. Pogledajmo kako će te potencijalne promjene vjerojatno utjecati na vaše zdravstveno osiguranje, ovisno o tome gdje trenutačno dobivate pokrivenost. Pogledat ćemo četiri glavna područja pokrivenosti koja uključuju većinu američkih izvora zdravstvenog osiguranja:
- Planovi koje financira poslodavac (49 posto Amerikanaca)
- Individualna tržišna pokrivenost (7 posto Amerikanaca)
- Medicare (14 posto Amerikanaca)
- Medicaid (19 posto Amerikanaca)
Zdravstveno osiguranje sponzorirane od poslodavca
U suštini:
- Ako vaš poslodavac sada nudi pokrivenost, vjerojatno će to nastaviti. Mandat poslodavca, koji zahtijeva velike poslodavce da ponudi pokrivenost, ostaje nepromijenjen.
- Vaša premija vjerojatno će ostati prije oporezivanja.
- Možda ćete vidjeti pomak na zdravstvene planove koji se lako mogu odbiti (HDHPs) i zdravstvene štednje (HSAs).
- Ako radite za malu tvrtku, vaš poslodavac se može prebaciti na zdravstveni plan udruživanja.
Detalji:
Oko polovice Amerikanaca dobiva svoje zdravstveno osiguranje od poslodavca. I dok je ACA apsolutno napravila neke značajne promjene u pogledu pokrivenosti poslodavca, planovi koji su bili pod pokroviteljstvom poslodavaca bili su već mnogo regulirani, pod HIPAA, od individualnih tržišnih planova.
ACA zahtijeva od velikih poslodavaca (50 ili više zaposlenika) pružanje pristupačne, sveobuhvatne pokrivenosti zaposlenicima s punim radnim vremenom (30 sati tjedno). I iako će se od 2019. godine ukinuti pojedinačni kazneni nalog ACA-e (tj. Više neće biti kazna nametnuta ljudima koji nemaju pokriće), kazna za poslodavca ostaje na snazi, a veliki poslodavci i dalje moraju ponuditi pokrivenost ,
Čak i ako bi mandat poslodavca trebao biti uklonjen putem budućeg zakonodavstva, većina velikih poslodavaca vjerojatno će i dalje ponuditi pokriće pokrića. Gotovo svi veliki poslodavci već su imali zdravstvene beneficije prije ACA-e. Podaci Kaiser Family Foundation pokazuju da je 96 posto velikih poslodavaca (50 + radnika) pružilo zdravstvene beneficije u 2015. godini. To je bilo nešto malo više od 95,7 posto velikih poslodavaca koji su u 2013. godini imali zdravstvene beneficije kada mandat poslodavca nije bio ali na mjestu.
Poslodavci koriste zdravstveno osiguranje - zajedno s ostatkom svojeg paketa - za privlačenje i zadržavanje najboljih zaposlenika. I koriste sredstva prije oporezivanja kako bi platili prednosti koje pružaju ( kao i zaposlenici ). Bez velikih promjena u poreznom kodu, vjerojatno je da će poslodavci nastaviti pružati pokrivenost, barem u kratkom roku.
Moguće je da buduće zakonsko zakonodavstvo može rezultirati promjenom poreznog koda koji se odnosi na planove koje sponzorira poslodavac. Domaći republikanci objavili su u lipnju 2016. prijedlog reforme zdravstvene skrbi koji traži ograničenje od isključivanja zdravstvenih naknada od oporezivog dohotka. Prijedlog objašnjava načine na koje bi se to razlikovalo od poreza Cadillaca ACA-e, ali iz perspektive zaposlenika, rezultat bi bio nešto slično: poslodavci bi se počeli sramiti od planova s visokim troškovima, budući da bi dio premija mogao biti oporeziv. Ali ništa takvo nije doneseno 2017., a najvažnije promjene u zdravstvenoj politici vjerojatno neće biti razmatrane u izbornoj godini, pa je to vjerojatno iz stola za sada.
Ako radite za malog poslodavca i vaš poslodavac je dobio mali grupni plan od 2014., vaš plan obuhvaća pokrivenost temeljnih zdravstvenih prednosti ACA-e . Ako se ACA-ine osnovne zdravstvene prednosti mijenjaju, naprijed se mijenjaju specifičnosti vaše pokrivenosti. No zakonodavstvo koje bi mijenjalo bitne zdravstvene beneficije nije prošlo 2017., tako da se ništa nije promijenilo. Čak i ako se promijenila u budućnosti, bile su različite reforme - kao što su HIPAA i Zakon o diskriminaciji na trudnoću - koji su već bili primjenjivi na tržište zdravstvenog osiguranja koje je poslodavac poduprlo prije ACA-e, a one neće utjecati ni na kakve promjene koje su izvršene na ACA.
Ako Uprava Trump dovrši predložene propise za zdravstvene planove udruživanja , ona bi mogla otvoriti te planove do više malih poduzeća. To bi moglo rezultirati nižim premijama zdravstvenog osiguranja, uz smanjene zdravstvene beneficije, za male tvrtke koje se pridruže zdravstvenim planovima udruživanja. To bi zauzvrat moglo rezultirati većim premijama za zdravstveno osiguranje za male poduzetnike koji i dalje kupuju pokrivenost sukladnom standardima ACA, jer bi to bilo zdravije, mlađe skupine koje migriraju u zdravstvene planove udruge, ostavljajući bolesniji, stariji rizik za ACA sukladnim planovima.
Zdravstveno osiguranje pojedinačnog tržišta
U suštini:
- Pojedinačni mandat je još uvijek na snazi, a vi još uvijek trebate održavati pokrivenost za 2018. Ako se niste upisivali tijekom otvorenog upisa, i dalje se možete registrirati pod nekim okolnostima ukoliko doživite kvalifikacijski događaj (budite spremni dati dokaz kvalifikacijske događaj).
- Premium subvencije i smanjenja troškova dijeljenja još uvijek su dostupni za kvalificirane članove upisa.
- Pokrivenost je i dalje zajamčena.
- Zdravstvene štedne račune (HSAs) i planovi zdravstvenih planova koji se lako mogu odbiti (HDHPs) vjerojatno će biti naglašeni u budućim godinama.
- Kratkoročni planovi mogu postati dostupni s duljim trajanjem u mnogim državama.
- Planovi zdravstvenog osiguranja mogu postati dostupni samozaposlenim osobama.
Detalji:
Ako kupite vlastito zdravstveno osiguranje, bilo u razmjeni ili izvan burze , već znate da je ACA napravila drastične promjene na pojedinom tržištu zdravstvenog osiguranja.
Sve te reforme još uvijek su na snazi i vjerojatno će ostati na snazi za neposrednu budućnost. Pojedinačna kaznena mjera je ukinuta na snazi 2019. godine, ali je još uvijek na snazi za 2018., a prikupit će se na 2018 porezne prijave, podnesene početkom 2019. godine.
ACA-ine premija i smanjenja troškova dijeljenja i dalje će biti dostupni svim registriranima za razmjenu, a ništa o tome vjerojatno se neće promijeniti u bliskoj budućnosti. Kongresni demokrati predložili su zakonske propise koji će podupirati subvencije, čineći ih više robustan i dostupni većem broju ljudi, ali takva će se promjena dogoditi samo ako demokrati imaju većinu u Kongresu nakon izbora srednjoročnih izbora 2018. godine.
U predloženim propisima za pokrivanje 2019, HHS navodi kako planira "potaknuti izdavatelje da nude HDHP-ove [visoke planove koji se mogu odbiti] koji se mogu povezati s HSA [zdravstvenim štednim računima] kao ekonomičnu opciju za enrollee". Agencija je također istaknula kako "istražuju kako koristiti mogućnosti prikazivanja plana na HealthCare.gov kako bi promovirali dostupnost HDHP-ova prijaviteljima". Tako potrošači mogu vidjeti više zdravstvenih planova kvalificiranih za HSA dostupnih na pojedinom tržištu u 2019. godini i šire. Međutim, planovi koji nisu kvalificirani za HSA nastavit će nadoknaditi većinu raspoloživih pojedinačnih tržišnih opcija.
Ako su predloženi propisi za kratkoročne planove finalizirani, ljudi u mnogim državama mogu početi vidjeti dostupne kratkoročne opcije plana s trajanjem do 364 dana. Za zdrave zainteresirane, ovi planovi vjerojatno će biti atraktivne alternative za planove sukladne ACA-i, jer će oni biti puno manje skupi. A od 2019. više neće biti pojedinačnih kaznenih mjera za procjenu osoba koje kupuju kratkoročno pokriće. No, kratkoročni planovi ograničeni su u opsegu njihove pokrivenosti (većina ne obuhvaća materinstvo, duševno zdravlje ili lijekove na recept), a oni imaju tendenciju da imaju opsežna isključenja o postojećim uvjetima. Osim toga, kratkoročni planovi imaju maksimalne godišnje i doživotne beneficije, što može biti prilično nisko, ovisno o planu.
Kratkoročni planovi očito će se svidjeti samo zdravih ljudi, budući da prethodni uvjeti nisu pokriveni. Ovisno o broju ljudi koji kupuju kratkoročne planove, rizik za planove koji ispunjavaju standarde ACA-e mogao bi postati zdravaniji prema lošijim i starijim potrošačima, što će rezultirati povećanjem premije. Za ljude koji dobivaju premijske subvencije, povećane premije bit će nadoknađene većim premijskim potporama. No, za ljude koji ne ispunjavaju uvjete za premije, povećane premije samo će učiniti pokrivenost sve nepromjenjivom.
Ista stvar će se vjerojatno dogoditi s planovima zdravstvenog osiguranja za samozaposlene ljude. Ako se zakonski reguliraju propisi koji omogućuju samozaposlenim osobama da kupuju zdravstvenu zaštitu udruge umjesto na glavnu medicinsku pokrivenost koja odgovara ACA-i, najzdravije samozaposlene osobe vjerojatno će se prebaciti na planove udruga manjih troškova, ostavljajući starije, bolesnije ljude na ACA -podatni planovi, uz odgovarajuće veće premije.
Premije na tržištima koja ispunjavaju standarde ACA vjerojatno će biti i veće zbog ukidanja pojedinačne kazne za mandat u 2019. godine. Kongresni ured za proračun (CBO) predvidio je da će 2019. godine imati 3 milijuna manje ljudi na tržištu, od kazne eliminiranja, raste 5 milijuna do 2021. CBO predviđa da će premije biti oko 10 posto veće svake godine nego što bi bilo da je mandatna kazna ostala na mjestu, jer ljudi koji će vjerojatno pasti pokrivenost bez mandata su zdravih ljudi (bolesni ljudi će zadržati pokrivenost, bez obzira na to postoji li kazna).
Opet, kao i kod povećanja premija koja bi prouzročila prošireni kratkoročni planovi i zdravstveni planovi udruživanja, ljudi koji dobivaju premijske subvencije bit će izolirani od povećanja kamatnih stopa (putem većih premija subvencija), dok oni koji nemaju pravo na subvencije podložit će se sveobuhvatnijim mogućnostima pokrivanja.
Zdravstvena zaštita
U suštini:
- Ništa se ne mijenja za sada. Prijedlozi reforme GOP-a nisu pod tekućim razmatranjem, a ako se konačno donesu, pozivaju na dugoročne promjene, a ne na trenutne promjene.
- Predsjednik Doma Paul Ryan gura Medicareovu reformu za ljude koji su trenutno mlađi od 55 godina, a njegove su šanse da se to dogodi mnogo su veće pod upravom Trump nego što bi bile pod predsjednikom Obamaom. No Ryanov dnevni red ovisit će o republikancima koji zadržavaju većinu na Kongresu nakon izbora 2018. godine.
- ACA nastavlja s zatvaranjem rupice za Medicare Part D i ništa se nije promijenilo u tom napretku.
Detalji:
ACA nije napravio mnogo izmjena u Medicare. Medicare je zahtijevao da pokrene pokrivanje godišnjih wellness posjeta i stalno zatvara donutu rupu Medicare Part D , koja će biti potpuno zatvorena do 2020. i iako je smanjila naknadu za Medicare Advantage planove, upis u Medicare Advantage je narasla svake godine jer je ACA usvojen.
Medicareova reforma i privatizacija odavno su govorila u prijedlozima reforme zdravstvene skrbi GOP-a. Kuća republikanaca objavila je prijedlog za nadogradnju Medicare u 2016. godini, ali nije napredovala do 2018. godine, a glavni zakon je malo vjerojatno, a ide u ljeto jedne izborne godine.
Ipak, prijedlog Domovinske republikanske zemlje 2016., koji bi mogao biti na stolu u budućim godinama, ukoliko republikanci zadrže većinu svojih kongresa, dok je Uprava Trump uspostavljena, pozvala je na nekoliko izmjena u Medicare, uključujući i jačanje Medicare Advantage , trenutnu privatnu opciju za Medicare enrollees.
Od 2020. godine, prijedlog Doma republikanaca poziva Medigap da planira biti ograničeniji. Trenutno postoje neki Medigapovi planovi koji pokrivaju sve ili gotovo sve prekomjerne troškove upisnika pod izvorni Medicare. Prijedlog Doma ograničio bi koliko bi Medigapovih planova mogao pokriti troškove iz paketa, kako bi se spriječilo prekomjerno iskorištavanje (pretpostavka je da ukoliko članovi upisanih uopće ne posjeduju nikakve džepne troškove, oni će vjerojatno overutilize usluge, što rezultira višim ukupnim troškovima). HR2, Medicare Access i CHIP Reauthorization Act, ili MACRA, potpisani u zakonu 2015. godine, već traže prodaju novih Medigap planova F i C na kraju 2019. godine, budući da ti planovi pokrivaju Medicare Part B odbitnu u cijelosti.
Prijedlog 2016. bi kombinirao Medicare Dio A i Dio B , s jedinstvenim odbitnim i koinsiguriranjem. To bi također postupno povećalo starosnu dob Medicare kako bi se zadržao korak s povećanjem starosne dobi socijalnog osiguranja.
Prijedlog Doma republikanaca također poziva da se Medicare "premium support" program provede oko deset godina niz cestu, a bitno bi značio sustav koji se još više oslanja na pokrivenost Medicare Advantage. Budući da će do desetogodišnjeg kašnjenja, ljudi koji imaju 55 ili više godina još uvijek bi imali Medicare kakav danas postoji. No, mlađi Amerikanci bi imali opciju - jednom kada stignu u Medicare - da se upišu u privatni plan umjesto toga, uz isplatu Medicare premium podrške koja je u njihovo ime upućena osiguravatelju.
Ta isplata pokriva sve ili dio premija, prilagodit će se gore za bolesne pojedince koji se suočavaju s višim premijama, a bili bi manji za bogatije seniore koji mogu priuštiti veći udio u njihovim premijama. Tu bi također bila dodatna financijska pomoć za starije osobe s nižim dohotkom koji trebaju pomoć u pokriću svojih troškova iz džepa.
Medicaid
U suštini:
- Ako je vaša država proširila Medicaid pod ACA, te su smjernice još uvijek na snazi, a većina ih država namjerava zadržati na snazi, iako možda s dodatnim zahtjevima za ispunjavanje uvjeta.
- Kentucky, Arkansas i Indiana provode zahtjeve za radom za odrasle osobe s invaliditetom, a nekoliko drugih država čeka federalno dopuštenje za provedbu sličnih zahtjeva.
- Države koje nisu proširile Medicaid i dalje to mogu, s istim federalnim sredstvima koja se primjenjuju u drugim državama koje su već proširile Medicaid pod ACA.
Detalji:
Medicaid program svake države je zajednički financiran državnim i saveznim novcem. Države s višim prihodima po glavi stanovnika dobivaju manji postotak saveznih podudarnih sredstava, dok oni s nižim dohocima po glavi stanovnika dobivaju više federacijskih sredstava. U državama koje su proširile Medicaid (31 država i Distrikt Columbia), savezna vlada u 2018. godini plaća 94 posto troškova pokrivanja novoizborivog stanovništva. To će se smanjiti do 90 posto do 2020. godine i ostati na toj razini ide naprijed.
Druga 19 država još uvijek može odlučiti proširiti Medicaid. Zakoni koji su razmotreni 2017. godine kako bi ukinuli ACA blokirali bi dodatna stanja od širenja Medicaida, ali zakonodavstvo nikada nije doneseno. Maine birači odobrili su Medicaid ekspanziju u studenom 2017., tako da je Maine planira proširiti Medicaid do kraja 2018. godine.
Uprava Trump je jasno dala da će biti blaži od Obame uprave bio u smislu odobravanja 1115 odstupanja za države koje žele mijenjati svoje Medicaid programe. Godine 2018., Kentucky, Indiana i Arkansas već su dobili federalno odobrenje za provođenje zahtjeva za radom za Medicaidove uposlenike. Sedam drugih država imaju zahtjeve za odricanjem na čekanju, a još nekoliko njih razmatra prijedloge odricanja od odgovornosti. Stoga, nedržavni odrasli Medicaid enrollees u nekim državama uskoro će se naći da moraju dokazati svoje radno vrijeme (ili volonter, školu, obuku za posao, itd.) Kako bi zadržali Medicaid pokrivenost.
Nekoliko država, uključujući Arizona, Kansas, Maine, Utah i Wisconsin, također su predložile pokrivanje doživotnih Medicaid naknada za pet godina za osobe s invaliditetom, iako nijedna država nije dobila odobrenje za to početkom 2018. godine.
Dakle, dok sveukupne smjernice za Medicaidov podobnost ostaju u velikoj mjeri nepromijenjene, uposlenici mogu sve više podlijegati pravilima podobnosti, poput zahtjeva za radom ili male premije i češćih provjera prihvatljivosti.
Riječ od
Iako je ACA već osam godina na snazi, to je uvijek bio politički podijeljen zakon. Kongresni republikanci nisu mogli to ukinuti 2017. godine, ali zakonodavni i regulatorni nastojanja da se sklope na ACA-u su u tijeku.
Za veći dio, zaštita potrošača i propisi o osiguranju ostaju nepromijenjeni 2018. godine, a najvažnije zakonodavstvo je malo vjerojatno jer idemo na polugodišnju izbornu sezonu. No, reforma zdravstvene skrbi vjerojatno će i dalje biti glavno pitanje na državnoj i saveznoj razini tijekom sljedećih nekoliko godina, a predsjedničke platforme za 2020. vjerojatno će uključivati opsežne prijedloge za reformu zdravstvene zaštite.
> Izvori:
> Odjel riznice, Odjel za rad, Odjel za zdravstvo i ljudske usluge. Kratkoročno, ograničeno trajanje osiguranja (predloženi propisi). Veljače 2018.
> Federalni registar. Zakon o zaštiti pacijenata i Zakon o prihvatljivoj zaštiti, predložena obavijest o isplati i načinu plaćanja za 2019. 2. studenog 2017. godine.
> Zastupnički dom, GOP Healthcare Proposal. Bolji način, naša vizija za sigurnu Ameriku . 22. lipnja 2016.
> Kaiser Family Foundation. Pokrivenost zdravstvenog osiguranja od ukupne populacije. 2016.
> Kaiser Family Foundation. Pregled prijedloga Medicaid Cap Capita, 22. lipnja 2016. godine.
> Kasier obiteljska zaklada. Postotak privatnih sektora koji nude zaposlenicima zdravstveno osiguranje po veličini tvrtke. 2012-2015.